Когда вы входите в стадию выхода на пенсию, время становится все более ценным. Вы можете искать способы максимизировать оставшееся время, чтобы выжать максимум из последнего сегмента вашей жизни. Если вы ушли на пенсию и ищете недорогую автоматизированную инвестиционную помощь, подумайте об инвестировании с помощью robo-advisor.

Эти новые автоматизированные платформы для инвестиций используют научную методологию для определения сбалансированных инвестиционных портфелей. Некоторые, такие как Personal Capital, Betterment, Wealthfront и TradeKing Advisors, предлагают выбор заранее определенных инвестиционных портфелей, которые зависят от вашего возраста и устойчивости к риску. Другие, такие как SigFig и Future Advisor, управляют вашими инвестиционными активами на своих заранее установленных счетах. (Подробнее см. Ниже: Руководство по выбору лучшего Robo-advisor .)

Пенсионеры, которые могут не заинтересоваться продажей своих существующих активов, были бы разумными выбрать автоматизированного советника, который будет управлять вашими существующими запасами. Ниже приводятся два лучших робо-консультанта для пенсионеров, которые не хотят передавать свои активы - FutureAdvisor и SigFig.

FutureAdvisor for Retirees

FutureAdvisor, недавно приобретенный BlackRock Inc., направлен на предоставление инвесторам со средним доходом тех же инвестиционных услуг, которые ранее были доступны только богатым. FutureAdvisor управляет вашими инвестициями в целом и учитывает доходы, налоги и пенсионные счета в своем подходе. Кроме того, для тех пенсионеров, которые ищут человека, с которым можно общаться, FutureAdvisor предлагает лицензированным советникам и специалистам по обслуживанию отвечать на запросы, связанные с инвестициями. Компания ежедневно отслеживает ваши инвестиции, чтобы быть в курсе способов минимизации налогов. (Подробнее см. Ниже: Будущее Robo-Advisors: FutureAdvisor .)

Услуги FutureAdvisor включают управление портфелем в соответствии с современной теорией портфеля, ребалансировкой и уловом убытков (для счетов на сумму более 15 000 долларов США). Лучше всего, вы можете получить свои первоначальные идеи бесплатно, просто связав свои учетные записи.

Что стоит FutureAdvisor?

Любой может связать свои учетные записи с FutureAdvisor и получить основные рекомендации по инвестициям. Этот бесплатный сервис состоит из рекомендаций относительно того, какие активы покупать и продавать, чтобы минимизировать инвестиционные сборы и диверсифицировать риски. Эта услуга объединяется с тысячами брокерских фирм США.

Для счетов на сумму более 10 000 долларов инвесторы имеют право на оплату услуг FutureAdvisor. Плата за эти счета составляет 0,50% платы за управление в процентах от всех управляемых активов. После привлечения FutureAdvisor и связывания ваших учетных записей у вас есть доступ к персонализированным рекомендациям в соответствии с вашими конкретными обстоятельствами. План выхода на пенсию разбит на девять шагов и включает информацию о том, как хорошо вы сейчас работаете и какие шаги вы можете предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение.Вы также получаете «почему» своих рекомендаций. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

SigFig for Retirees

SigFig также управляет вашими инвестициями там, где они есть. В настоящее время счета должны быть у TD Ameritrade Holding Corp., Charles Schwab Corp. или Fidelity Investments, аналогично FutureAdvisor. Их предложение по управлению активами проектирует «интеллектуальный, эффективный с учетом налогов, диверсифицированный портфель» за небольшую плату. Подход SigFig предлагает фонды в соответствии с историческими показателями, сборы, рейтинги и другие факторы. Как обычно, с большинством автоматизированных консультантов-робоков, потребители начинают с быстрой викторины риска, которая информирует рекомендуемый инвестиционный состав их активов.

Что стоит SigFig?

Услуги SigFig требуют минимального баланса в размере $ 2 000. Первые 10 000 долларов инвестора всегда управляются бесплатно. Любые инвестиционные портфели стоимостью более 10 000 долларов США будут облагаться комиссией в размере 25%. Кроме того, SigFig предлагает консультации с личным онлайн-консультантом.

Практический результат

Пенсионеры, которые ищут возможность сократить свои затраты на управление инвестициями, могут захотеть рассмотреть robo-advisor. И SigFig, и Blackrock's FutureAdvisor не будут сильно нарушать ваши текущие инвестиционные счета, взимать меньше за управление, чем большинство финансовых консультантов, и освобождают время для других мероприятий. (Подробнее см. Ниже: Плюсы и минусы использования Robo-Advisor .)