Medicare Part D риски случаются, потому что, хотя регистрация в программе предназначена для облегчения снижения расходов, стоимость лекарств может быть на ваших пенсионных сбережениях, это не идеальное решение. Для некоторых пенсионеров, которые развивают серьезные медицинские условия, это может быть скорее вред, чем помощь. Если вы недавно ушли на пенсию или приближаетесь к отставке, вот что вам нужно знать о том, как Medicare Part D может повлиять на ваш собственный капитал.

Medicare Part D Risk: не может покрыть каждый наркотик

Здравоохранение может быть дорогостоящим предложением для пожилых американцев, особенно в тех случаях, когда речь идет о лекарствах по рецепту. По оценкам Бюро статистики труда, пожилые люди в возрасте от 65 до 74 лет тратят в среднем 12% своих доходов домохозяйства на здравоохранение каждый год. Исследования AARP показывают, как могут быть обременительными издержки; согласно отчету за 2016 год, цены на лекарственные препараты по рецепту в 2013 году выросли на 9,4%, опережая регулярный уровень инфляции примерно на 8%.

Планы Medicare Part D предлагаются отдельными страховщиками. Каждый из них имеет свой собственный список лекарств, которые не охвачены. Некоторые виды лекарств, включая лекарства, используемые для лечения рака, могут быть исключены из охвата части D. Если у вас есть Medicare Part A, эти препараты могут быть покрыты, если вас лечат на стационарной основе. Вы также можете использовать покрытие Medicare Part B для оплаты стоимости этих лекарств, если они не управляются самостоятельно, но регистрация в части B является необязательной.

Пенсионеры, которые по-прежнему покрываются медицинским страхованием работодателя или другой дополнительной политикой, могут отсрочить регистрацию части B. Это означает, что они будут нести ответственность за оплату некоторых из своих расходов на лекарства из кармана, если лекарства не будут включены в стационарное пребывание в стационаре. (Подробнее см. Medicare 101: вам нужны все 4 части? )

Высококачественные наркотики и дыра для пончиков

Одним из самых неудачных аспектов Medicare Part D для пенсионеров является страшная дыра. Это, по сути, является пробелом в вашем охвате части D, в котором вы несете ответственность за оплату расходов на отпускаемые по рецепту лекарства напрямую. Только после того, как вы нажмете годовой лимит расходов, который достигнет уровня вашего катастрофического покрытия вашего плана, который заставляет Medicare снова начать собирать расходы.

Количество времени, которое вы вынуждены тратить в отверстие пончика, в конечном счете зависит от суммы вашей годовой премии и стоимости лекарств, которые вы принимаете. Например, предположим, что вы проходите лечение от рака, и ваш врач предписывает дорогостоящее лекарство, которое будет стоить вам примерно 5 000 долларов в месяц. Вы зачисляетесь в план Medicare Part D в январе с франшизой в размере 360 долларов и ежемесячной премией в размере 30 долларов США.

Поскольку лекарство так дорого, вы войдете в отверстие пончика в январе и выйдете из него в феврале, но вы по-прежнему несете ответственность за оплату приблизительно 7 857 долларов за год, включая премию. Если вы принимаете несколько лекарств, издержки на карман могут расти еще выше, что еще больше подрывает ваши сбережения. (Подробнее см. Получение через Medicare Part D Лабиринт .)

Штраф за задержку подачи заявки

Первоначальный период регистрации для Medicare Part D обычно начинается с года, когда вам исполнилось 65 лет, хотя вы можете иметь право на участие раньше, если у вас есть инвалидность. Однако, если вы ждете регистрации, вы можете подвергнуться штрафу, который увеличит годовую стоимость покрытия. Ставка штрафа составляет 1% от национальной премии бенефициара, которая составляет 34 доллара США. 10 на 2016 год, оценивается за каждый месяц, который вы идете без покрытия Medicare Part D. Чем дольше вы откладываете регистрацию, тем больше вы будете платить, как только будете закрыты. Опять же, это означает, что ваша нижняя линия получает удар.

Вы можете избежать наказания, если у вас все еще есть медицинская страховка от нынешнего или бывшего работодателя или другого «надежного» источника. Нажмите здесь для получения более подробной информации с веб-сайта Medicare.

Итог

Обход различных ловушек Medicare Part D может быть затруднен. Реализация плана вокруг этих препятствий, прежде чем вы достигнете выхода на пенсию, поможет вам защитить свои активы. Например, вклад в накопительный счет здоровья - это один из способов предвидеть расходы на лекарственные средства, отпускаемые по рецепту, которые не могут быть покрыты частью D (см. Как использовать ваш HSA для выхода на пенсию ). Чем лучше вы подготовлены, тем меньше вы рискуете потратить свое богатство, чтобы претендовать на Medicaid.