Рассматриваете ли вы возможность подписаться на план Medicare Advantage? Все большее число пожилых людей выбирают эти частные страховые планы, которые обычно предлагают более низкие издержки на карманные расходы, а иногда и больше услуг, чем традиционные Medicare. В то время как более низкие издержки хорошо звучат, есть недостатки и риски для Medicare Advantage. Вы должны знать, что это такое и как они могут повлиять на вас и ваше здоровье, если вы решите зарегистрироваться. (Подробнее см. Medigap против Medicare Advantage: что лучше? )

Расходы на пособие по программе Medicare Explained

Во-первых, стоит понять, что такое план Medicare Advantage и как он работает. Medicare Advantage - альтернатива традиционному Medicare. Он управляется частными страховщиками, а не правительством.

Планы Medicare Advantage - это, как правило, организации здравоохранения (HMOs) или предпочтительные организации-поставщики (PPO). Оба предлагают больничную и медицинскую помощь (Medicare Part A и Part B). Во многих случаях они также предлагают лекарственные средства, отпускаемые по рецепту (Medicare Part D), стоматологическое и зрение и даже членство в спортзалах.

Еще одна причина, по которой многие пожилые люди выбирают план Advantage, заключается в том, что он устраняет необходимость в страховании Medigap (Medicare Supplement). Некоторые планы даже охватывают все или часть рецептурного препарата «дыра для пончиков». «

В« Великом неизвестном »

Однако, как отметил Фонд семьи Генри Дж. Кайзера в отчете« Больницы больницы Medicare Advantage »: насколько много они меняются? , существует так много различий в размерах сетей больниц и предлагаемых ими услуг, в зависимости от плана, что весь процесс отбора может стать довольно запутанным. Хуже того, вы, возможно, даже не сможете увидеть различия между планами при просмотре плановых каталогов, многие из которых устарели или содержат неверную информацию, согласно исследованию Кайзера.

Размерные вопросы

Исследование Kaiser рассмотрело 409 планов Medicare Advantage в 20 странах. Из этих планов 23% показали, что Кайзер определил как широкие сети, которые включали 70% или более больниц в округе. Примерно у 61% были сети среднего размера, которые включали от 30% до 69% всех больниц в округе. Около 14% имели то, что Кайзер характеризовал как «узкие» сети, причем менее 30% больниц были включены, а 2% имели «ультра-узкие» сети, в том числе менее 10% больниц в данном округе. Традиционный Medicare, скорее всего, предоставит вам больший выбор больниц (включая объекты по всей территории США, а не только в вашем округе), но единственный способ узнать наверняка - это проверить с больницами, которые вы надеетесь использовать.

Услуги могут иметь большее значение

Кайзер обнаружил, что в целом размер относится к предлагаемым услугам, что может быть важно, если у вас есть редкое или сложное состояние.Хотя некоторые из планов с узкими сетями получили хорошие оценки от Центров Medicare и Medicaid Services (CMS) для профилактического ухода и обслуживания клиентов, узкие сети, как правило, исключают больницы, которые специализируются на лечении сложных состояний. В частности, Кайзер сказал, что 75% узких сетей исключают Национальные онкологические центры рака, 49% исключают академические медицинские центры, а 21% не имеют больниц с аккредитованными программами рака.

Затраты могут возрастать

Что все это значит, что если вы заходите в план Medicare Advantage, чья сеть больниц не относится к вашему состоянию, вам, возможно, придется «выйти из сети» за большие личные расходы или, что еще хуже все же, избегайте лечения вообще. Вот почему знание как можно больше о вашем плане Medicare Advantage, включая размер и услуги, предлагаемые сетью больниц, настолько важно для вашего финансового и физического здоровья.

Необходимы улучшения

Kaiser делает вывод о том, что CMS должна чаще анализировать директоров провайдеров, чем сейчас, выявлять и исправлять ошибки и упущения. Кроме того, Kaiser полагает, что CMS должна пересмотреть требования Medicare Advantage и увеличить их по мере необходимости. Другие предложения включают в себя упрощение для потребителей сравнения планов Medicare Advantage, требующих, чтобы все планы соответствовали единому формату и разрабатывали единый инструмент сравнения «размер-план».

Со своей стороны, CMS говорит, что улучшения уже ведутся. В 2017 году, например, планы, которые хотят расширить, должны будут представить всю свою сеть для рассмотрения CMS.

Это на вас

Между тем, оценивая план Medicare Advantage, вы должны задавать вопросы, когда что-то неясно. Например, спросите, как часто план, который вы рассматриваете, относится к пациентам из сети для ухода. За дополнительной помощью обратитесь в Государственную программу медицинского страхования (СУДОВ) для вашего штата. Вы можете выполнить поиск Google или использовать это удобное руководство.

В нижней части

Планы Medicare Advantage могут быть экономически эффективными, обеспечивая при этом необходимую помощь. Если вы планируете такой план, обязательно сделайте домашнее задание и будьте бдительны в отношении изменений с CMS, которые облегчат вам сравнение планов Medicare Advantage.

Наконец, стоит отметить, что если вы обнаружите, что ваш план Medicare Advantage неадекватен, вы можете перейти на другой план Advantage или на традиционный Medicare в течение ежегодного периода выборов, который проходит с 15 октября по 7 декабря каждый год. Если вы используете план Medicare Advantage, используйте это время, чтобы просмотреть размер больничной сети вашего плана и сравнить его с другими параметрами. (Более подробно см. Как выбор бесплатной регистрации Medicare может повлиять на выход на пенсию .)