Участие в плане 401 (k) или любом другом работодателе не влияет на вашу способность создавать и / или финансировать (или участвовать) в IRA Рота.
Вклад Roth IRA не вычитается; поэтому вы не сможете получить налоговый вычет за любой взнос, который вы вносите в Roth IRA.
Если у вас есть налогооблагаемая компенсация за год, вы можете учредить и финансировать IRA Roth. Чтобы иметь право внести вклад участника, ваш измененный скорректированный валовой доход (AGI) должен быть меньше:
- 160 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию.
- 10 000 долларов США, если вы состоите в браке, проживали вместе с супругом в любое время года и подавали отдельную налоговую декларацию, ИЛИ
- 110 000 долларов США, если вы подали заявку в качестве отдельного лица, главы семьи или замужника отдельно и не проживал с вашим супругом в любое время года.
Если ваш измененный AGI попадает в любой из следующих диапазонов, вы не сможете внести полную сумму и должны использовать определенную формулу для определения максимальной суммы, которую вы можете внести в Roth IRA.
- от 150 000 до 160 000 долларов США, если вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию
- от 0 до 10 000 долларов США, если вы состоите в браке, проживали с вашим супругом в любое время в течение год и подать отдельную налоговую декларацию, OR
- от $ 95 000 до $ 110 000, если вы подаете заявку как единое целое, глава домохозяйства или женатые документы отдельно и не проживаете с вашим супругом в любое время в течение года.
Ваш налоговый специалист должен быть в состоянии помочь вам с этим расчетом.
(Для получения дополнительной информации прочитайте Более внимательный взгляд на Roth 401 (k) .)
На этот вопрос ответил Дениз Эпплби.
Мой муж стал иметь право на 401 (k) план (без соответствующего взноса) на работе. Как мы можем вернуть $ 9 000, которые мы уже внесли в нашу IRA за 2005 год без штрафа? Мой муж зарабатывает 144 000 долларов США в год, и нам обоим более 50 лет.
Работодатель вашего мужа должен проверить поле плана выхода на пенсию в строке 13 формы W-2 в 2005 году только в том случае, если ваш муж решил внести взносы отсрочки по зарплате в план 401 (k) в 2005 году. Общее правило для 401 (k) планы заключаются в том, что физическое лицо не считается активным участником, если взносы или конфискации не зачисляются в план от имени физического лица.
Я участвую в плане распределения прибыли на работе. Если я уйду на пенсию в возрасте 62 лет, смогу ли я снять деньги без уплаты налогов или перевести их на другую учетную запись или план?
Деньги на вашем счете прибыли будут облагаться налогом, если он будет снят со счета. Вы можете оставить деньги в плане (если это позволяет план) или переложить баланс на IRA. Большинство финансовых планировщиков порекомендуют вам не оставлять средства в плане распределения прибыли после того, как вы покинете фирму, так как вы рискуете потерять средства.
Какие расходы на покупку дома можно ли вычесть из налогов?
За исключением процентов, пунктов, налогов на недвижимость и PMI, затраты на приобретение дома увеличивают налоговую базу актива и не подлежат вычету в год покупки.