С момента своего запуска в 2011 году Wealthfront построил доверие со своим уникальным сервисом, который разрабатывает персонализированный портфель глобальных диверсифицированных инвестиций для каждого клиента. Wealthfront наняла финансовых экспертов мирового уровня и ученых для совершенствования своей стратегии, таких как д-р Бертон Малкиэль, один из отцов-основателей индексирования и пассивного инвестирования. В своей хотя бы короткой истории Wealthfront оказался жизнеспособным вариантом как для начинающих, так и для инвесторов с высокой чистой стоимостью.

Robo-advisors подметают финансовый сектор путем демократизации инвестиций и финансовых консультаций для масс, и в результате инвестирование никогда не было проще. Wealthfront, созданный в декабре 2011 года, является одним из крупнейших игроков в пространстве, которому доверяют более 5 долларов. 5 миллиардов в активах под управлением на конец марта 2017. Это делает его второй по величине платформой независимых запусков, сразу после Betterment.

Начало работы с Wealthfront

Начало работы с Wealthfront - это простой процесс, который занимает до пяти минут. Помимо ввода личной информации Wealthfront использует ответы на различные вопросы (такие как чистая стоимость, цель инвестиций и устойчивость к риску), чтобы сделать персонализированную рекомендацию. На основе ваших ответов вам присваивается номер риска от 1 до 10, который связан с различными распределениями активов и типами счетов. Это может быть изменено до или после завершения процесса ввода в эксплуатацию и внесения депозита. Стоит отметить, что на борту процесс и внесение депозита. Стоит отметить, что Wealthfront использует Apex Clearing Corp. для обработки своих транзакций, клиринговой компании, используемой многими другими брокерскими компаниями, такими как TD Ameritrade Corp. и TradeKing.

Краткая информация о Wealthfront

Поддерживаемые аккаунты: В настоящее время Wealthfront предлагает надежный каталог учетных записей, который зависит от ваших целей. Отдельные и совместные счета без выхода на пенсию предлагаются для общих потребностей в инвестировании, тогда как Roth, традиционные, SEP и опрокидывающие IRA отвечают требованиям выхода на пенсию. Недавно консультант-робо объявил, что начнет предлагать план экономии 529 колледжей. Это действительно отделяет Wealthfront от других robo-advisors, которые в противном случае были медленными, чтобы использовать планы сбережений колледжа.

Помимо отдельной учетной записи стенда, другие счета Wealthfront включают в себя: совместные счета, доверительные счета, индивидуальные счета, традиционные IRA, прокрутки 401 тыс., IRA Roth и IRA SEP.

Тарифы: Консультационные сборы варьируются в зависимости от баланса вашего счета. Если ваш баланс составляет от $ 500 до $ 10 000, Wealthfront отказывается от своей платы. Однако при сумме, превышающей $ 10 000, клиенты должны ожидать ежемесячную плату в размере 0,25%.Кроме того, брокерские услуги не взимают плату за некоторые благотворительные организации. В настоящее время зарегистрированные 501 (c) благотворительные организации могут бесплатно инвестировать до 1 миллиона долларов.В настоящее время Wealthfront проводит промоушн, ​​где вы можете получить дополнительные 5 000 долларов США бесплатно, когда друг открывает учетную запись и делает депозит.

Wealthfront не взимает комиссию за торговлю или комиссионные, что значительно экономит средства для тех, кто использует эту услугу.

Портфолио: Выделение активов и выбор фонда могут варьироваться в зависимости от того, выбираете ли вы налогооблагаемую или отложенную налоговую учетную запись. Wealthfront использует ETF, которые представляют шесть различных классов активов для разработки портфеля, который максимизирует прибыль и минимизирует риски. В число охватываемых секторов входят акции и облигации США, международных и развивающихся рынков. Wealthfront также использует фонды недвижимости и природных ресурсов за пределами стандартных опционов акций и облигаций. Здесь вы можете получить более подробную информацию о методологии инвестирования Wealthfront.

Ниже перечислены фонды Wealthfront.

Wealthfront Stock Allocation
Сектор	Тикер
U. S.	Vanguard US Total Stock Market (VTI)
Развитый рынок	Развитые рынки Vanguard FTSE (VEA VEAVn FTSE DvlpMrk44. 41 + 0. 18% Создано с Highstock 4. 2. 6 )
Иностранный развивающийся рынок	Развивающиеся рынки Vanguard FTSE (VWO VWOVng FTSE EmgMrk45. 05 + 0,96% Создано с Highstock 4. 2. 6 )
Оценка дивидендов	Оценка дивидендов Vanguard (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 86-0. 36% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 )

Распределение облигаций Богатства > Сектор
Ticker	U. S. TIPs
Schwab Barclays Capital US TIPS (SCHP	SCHPSchwb US TIPS55. 46 + 0. 20% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) Муниципальные облигации
iShares Национальный альянс AMT-Free Muni Bond (MUB	MUBiShs Ntnl Mn Bd110. 85 + 0. 10% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) Облигации на внешнем рынке
iShares JPMorgan (EMD	EMDWsAst Em Mkt Dbt Fd15. 52 + 0. 13% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) Альтернативное распределение Богатства

Сектор
Тикер < Недвижимость	Vanguard ETF (VNQ
VNQVanguard REIT83 65 + 0. 67%	Создано с Highstock 4. 2. 6 ) Природные ресурсы State Street ETF ( XLE
XLESel Sct En70. 25 + 2. 29%	Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ) (Источник: Wealthfront. Com) Самая большая проблема, связанная с Wealthfront, заключается в том, подготовлен к рассмотрению длительных периодов волатильности. Компания родилась после последней рецессии. В то время как robo-advisor обработал рыночные корректировки, его единственная подверженность спад-подобным спадам - ​​это обширное тестирование. Это сложная задача, с которой сталкиваются все брокерские компании robo, которые могут быть исправлены только со временем и опытом.

Коэффициенты расходов:

Среднее отношение расходов ETF составляет 0,12%, от 0,05 до 0,25%. Это значительно ниже коэффициента вознаграждения 1,16%, начисляемого традиционными средствами.

Налоговая стратегия: Акцент Валтфронта на налоговой эффективности не является ни одним из лучших в отрасли.Его автоматизированная служба предлагает пять уровней минимизации налогов: прямая индексация, индексные фонды, реинвестирование дивидендов, местонахождение налогов и ежедневная уборка налогов. Учет налоговых сборов доступен на налогооблагаемых счетах с прямой индексацией, доступной для счетов более 100 000 долларов США. Это единственная услуга, предлагающая прямую индексацию. При прямой индексации вместо покупки единого ETF, который охватывает индекс, Wealthfront напрямую покупает от вашего имени до 1000 отдельных ценных бумаг. Wealthfront считает, что это более эффективный способ минимизации налогов и может добавить до 2 03% к вашей годовой доходности.

Поддержка клиентов: Компания предлагает телефонные будни 11a. м. до 8 стр. м. ET с поддержкой электронной почты 24/7. Нет поддержки в выходные дни - это небольшая неудача по сравнению с конкурентами в пространстве. По моему личному опыту сотрудники службы поддержки Wealthfront были внимательны, хорошо осведомлены и стремились отслеживать любые мои вопросы.

Доступность и дружелюбность пользователя: Изображение: панель инструментов мобильного клиента Wealthfront. Изображение предоставлено Wealthfront

Wealthfront доступен через его веб-сайт и мобильное приложение, которое можно найти в магазинах iOS (Apple) и Android. Оба являются чрезвычайно интуитивными и понятными платформами. Кроме того, его веб-сайт также включает в себя полный справочный центр и блог, в которых рассматриваются вопросы общей поддержки или финансовой грамотности.

Кредитная линия:

В апреле 2017 года Wealthfront представила свою кредитную программу портфеля для клиентов со 100, 000 и более в холдингах на индивидуальном или совместном счете Wealthfront. Для желающих клиентов, желающих получить дополнительный капитал для инвестиций, программа предлагает простой способ получить кредит по относительно доступной процентной ставке, особенно по сравнению с традиционными кредитами, такими как кредитная линия для собственного капитала (HELCO). Доступ к кредитным линиям портфеля легко, поскольку вы автоматически получаете право на получение кредита, если вы соответствуете указанному выше минимуму учетной записи для этой программы. Средний интерес к HELOC варьируется от 4. 49% -7. 88% по состоянию на апрель 2017 года, по данным банка. (исходя из расчетных ставок за кредит в размере 30 000 долларов США). Однако Wealthfront предлагает процентную ставку 3. 25% -4. 5% по кредитной линии. Вы регистрируетесь в Интернете и можете получить доступ к запрашиваемому кредиту в течение одного рабочего дня в большинстве случаев. Проценты, начисленные по кредиту, добавляются к месячному балансу кредита; однако нет фиксированного графика погашения кредита. Это дает гибкость заемщикам, поскольку кредит не имеет срока, но важно занять ответственно, чтобы избежать высоких процентных платежей. Депозиты, внесенные на инвестиционный счет, связанный с кредитной линией, сначала применяются к балансу кредита до его инвестирования.

Перенос холдингов: Если вы решите изменить брокерские услуги, то через программу «Индивидуальные переводы» Wealthfront переведет ваши холдинги в новую брокерскую систему, используя автоматизированную систему перевода счетов клиентов (ACTAS). Это огромное налоговое преимущество, поскольку это означает, что вам не придется продавать свои запасы, если вы решите покинуть брокерскую деятельность.Он также позволяет клиентам продавать свои холдинги без оплаты комиссионных.

Если вы решили переместить холдинги из другой брокерской компании в Wealthfront, то брокер предлагает несколько преимуществ. А именно, что Wealthfront попытается свести к минимуму ваше налоговое бремя при передаче по нескольким стратегиям. Например, если какие-либо ETF или акции в вашем старом аккаунте совпадают с ценными бумагами Wealthfront, они будут включены в ваш новый портфель, что позволит вам продавать меньше ценных бумаг и минимизировать налог на прирост капитала при передаче. Брокерская деятельность также будет удерживать ваш прирост капитала от ваших предыдущих холдингов до тех пор, пока они не достигнут порога для долгосрочной ставки налога на прирост капитала. Дополнительные функции

: Помимо основного набора услуг Wealthfront предлагает множество дополнительных функций, включая поддержку внешней учетной записи и интеграцию с TurboTax. Wealthfront также является одним из брокерских компаний, которые предлагают финансовое планирование исключительно онлайн. В феврале 2017 года robo-advisor представил опыт финансового планирования, интегрированный в платформу Path. Короче говоря, Path анализирует ваши средние показатели экономии и расходов за 12-месячный период и использует эти данные для создания пользовательских рекомендаций для вас. Например, исходя из ваших средних привычек, Path даст вам ответы на такие вопросы, как «Могу ли я прожить свой нынешний образ жизни на пенсии?» или «Где я должен выделять свои сбережения?». Эти инструменты интегрированы в систему платформы и позволяют клиентам учитывать их инвестиционные цели и помогать им в достижении их более эффективно.

По состоянию на май 2017 года Path также предоставляет помощь в планировании колледжа. Планирование колледжа с помощью Path создает план сбережений колледжа, основанный на учреждении, которое посещает клиент или его бенефициар (в настоящее время эта функция ограничена колледжами США). В этом плане будет показана сметная стоимость колледжа в зависимости от года, в течение которого клиент (или получатель) посещает колледж. Кроме того, в нем дается оценка суммы финансовой помощи, в которой учащийся колледжа имеет право на основании того, как их учреждение рассчитывает финансовую помощь. Он также дает оценку того, сколько вам нужно сэкономить на финансовой поддержке. Эта функция особенно полезна для тех, кто решил открыть учетную запись 529 с Wealthfront. Bottom Line

Wealthfront - идеальная отправная точка для начинающих инвесторов. Как и другие robo-advisors, плата за управление Wealthfront крошечная - всего несколько десятых процента в год. Плата остается такой небольшой из-за низкой стоимости работы онлайн-управляемой инвестиционной компанией. Wealthfront следует принципу пассивного инвестиционного фонда с низким уровнем издержек, в соответствии с которым инвесторы вкладывают свои деньги в разнообразный портфель низкооплачиваемых индексов взаимных или обменных фондов (ETF). Даже инвесторы с высокой себестоимостью могут извлечь выгоду из платформы, особенно из налоговых льгот, полученных прямым индексированием. Wealthfront предлагает несколько функций, которые уникальны в сфере robo-advisor, такие как программное обеспечение для финансового планирования, Path и его план продаж позволяют сотрудникам, владеющим акциями публичной компании, продавать акции своих компаний без комиссии.В целом, Wealthfront светит и является отличным сервисом для инвесторов любого опыта.