Robo-advisors никуда не денутся. Фактически, они, похоже, размножаются, поскольку крупные игроки, такие как Charles Schwab Corp. и Vanguard, получают автоматическое инвестиционное консультативное действие. Тем не менее, у человеческих финансовых консультантов по-прежнему есть преимущество перед многими консультантами-роботами - человеческим прикосновением. Когда рынки сталкиваются с неизбежным снижением, финансовый советник может удерживать инвестора Джо и Джейн от паники и продажи в лотке. Финансовый профессионал может даже побудить их инвестировать немного больше на дно, тем самым увеличивая вероятность положительной долгосрочной отдачи. Это то, что автоматизированная платформа не может приблизиться.

Финансовые профессионалы могут узнать кое-что от консультантов-робо, чтобы сделать себя более конкурентоспособными в этой развивающейся среде. На самом деле, сочетание аспекта robo-advisor с бизнесом финансового консультанта имеет много преимуществ. Вот что вы можете узнать у robo-advisors. (Более подробно см .: Robo-Advisors и человеческое прикосновение: лучше вместе? )

Автоматизация задней части

Есть ли задачи, которые вы повторяете снова и снова в своей практике? Крайне важно провести анализ времени, чтобы выяснить истинную ценность ваших усилий. Если ваш фактический часовой тариф заработает в $ 150 в час, спросите себя, стоит ли тратить время на рутинные задачи. Задачи, которые не нуждаются в личном контакте, включают в себя:

• Открытие счета
• Ребалансирование инвестиций
• Перевод средств между счетами
• Сбор уплаты налогов

Эти типы рутинных действий могут быть автоматизированы, так что вам или вашим сотрудникам не придется тратить время на утомительную и обыденную работу. Если это так, вы можете захотеть рассмотреть множество автоматизированных инвестиционных платформ с белой меткой, доступных советникам. Например, Jemstep, Tradingfront, NestEgg от Vanare и многие другие фирмы теперь предлагают настраиваемые автоматизированные платформы для инвестиций, которые вы можете использовать как собственные. Интеграция готового белого лейбла robo-advisor может упростить вашу практику и освободить время для персонализированного прикосновения. (Более подробно см .: 9 Топ-Robo-Advisors для финансовых консультантов .)

Как вы прибегаете к более молодым, более технологичным инвесторам, автоматизированный аспект вашей практики - это ничья. Millennials удобны технологиями и ценят целесообразность, которую предлагает автоматизированная система. Этот тип интеграции может не только высвободить ваше время, но и служить инструментом набора персонала. (Для связанных чтений см .: Управление ожиданиями клиентов в летучей среде .)

Использование Интернета для контакта с клиентом по более низкой стоимости

. Не только роботы-консультанты автоматизируют сбор данных, набор клиентских портфолио и они превосходят их в онлайн-контакте. Сочетание электронной общей инвестиционной и финансовой информации, а также персонализированный контакт поможет поддерживать участие вашего клиента.Рассматривайте эти способы общения с вашими клиентами, которые поддерживают вас и ваши советы спереди и в центре:

• Facebook Inc. страница
• Twitter Inc. и социальные сети Сообщения
• Обычные общие информационные письма для электронной почты клиента
• Персонализированный почтовый портфолио Обновления

Персональный капитал превосходит в этой области. Свободная панель этой фирмы дает инвесторам 360 ⁰ взгляд на их финансовую картину. Personal Capital отправляет пользователям еженедельные личные письма, в которых подробно описываются расходы, сбережения и инвестиции, а также уведомление об отклонениях от нормальных моделей потребителя. У них есть информативный блог и высылаются также общие информационные бюллетени по электронной почте. (Более подробно см .: Что является лучшим Robo-Advisor? )

Успешные консультанты встречают своих клиентов, где они проводят время в Интернете. Они также используют социальные сети для привлечения новых клиентов. Информационный веб-сайт с активным блогом, похожий на большинство robo-advisors, заставит клиентов искать финансовые рекомендации для вас. Полезные сообщения в Facebook о текущих финансовых вопросах, таких как новое фидуциарное правило или изменения в социальном обеспечении, сохраняют актуальность. Сообщения в блогах о бюджетировании, инвестировании и управлении деньгами также могут привносить в бизнес. Социальные медиа - идеальный форум для обмена не только собственными первоначальными инвестиционными советами и информацией, но и разоблачением других.

Surpass Robo-Advisors, где вы можете

Несколько robo-advisors предлагают доступ к финансовым профессионалам. И тем, кто часто не хватает широких советников по таким темам, как налогообложение, планирование недвижимости и другие темы финансового планирования. Отчет « « Человеческое прикосновение: роль финансовых консультантов в изменяющемся ландшафте консультаций »« Финансовыми двигателями »обнаружил, что 54% ​​инвесторов, которые еще не работают с финансовым консультантом, в настоящее время заинтересованы в том, чтобы так и в будущем. Несмотря на это, существуют барьеры. Потенциальные клиенты обеспокоены расходами, имея достаточные активы и отсутствие ясности относительно того, как советник может помочь. (Для соответствующего чтения см .: Crowdfunding: что должны знать советники и клиенты .) Это стремление к финансовой помощи открывает двери для советников, чтобы получить свое сообщение и позволить потенциальным клиентам понять их преимущества. Robo-advisors, как правило, хороши для инвесторов, которым нужен простой портфель активов, в соответствии с их терпимостью к риску. Для других инвесторов, заинтересованных в затратах и ​​выгодах, советник-человек с автоматизированным компонентом может предложить конкурентное преимущество. Понимая, что вы привносите в таблицу, включая автоматизированные элементы в свою практику, вы можете поддерживать конкурентоспособность цен и предоставлять потенциальным клиентам дополнительную ценность. (Для соответствующего чтения см.

Доход против общей суммы возврата: снятие средств с повторного рассмотрения .) Как обеспечить истинное значение

В большинстве случаев вы не будете бить robo-advisors, которые взимают 0 25% активов под управлением (AUM). Тем не менее, вы можете конкурировать по цене с другими robo-advisors, которые взимают больше. Вы можете быть конкурентоспособными, используя градуированную цену или модель тарификации a la carte.Например, XY Financial Planning Network имеет уникальную модель. Эта сеть фидуциарных CFP взимает ежемесячную плату, а не комиссионные или проценты от AUM. Но сборы и ценообразование не являются единственным определяющим фактором обслуживания, и все клиенты не ищут финансовой помощи, основанной исключительно на цене. Если бы цена была единственным фактором, который считали потребители, то на рынке не было бы места для Wal-Mart Stores Inc. и Nieman Marcus. (См. Также:

Что советуют клиенты, ожидающие от будущего с низким уровнем возврата .) Вы предоставляете истинную ценность, зная своих клиентов. Консультант robo не знает клиента лично, а 4 или 5 вопросов с риском для опроса недостаточно для информирования платформы о том, как помочь клиенту, когда S & P 500 падает на 36. 55%, как это было в 2008 году. Например, в августе 2015 года Betterment рекомендовала, чтобы «клиенты добавляли деньги, уменьшали справедливость и пересматривали свои цели», согласно статье ThinkAdvisor. ком. Очевидно, что недорогие услуги - это не единственный детерминант инвестиционного успеха. Если инвесторы уклоняются от своих собственных опасений и выходят из рынка снизу и покупают после того, как они подорожают, низкие комиссионные не будут препятствовать им снижать рыночные индексы. (Более подробно см .:

Какой Робо-советник лучше всего подходит для финансовых консультантов? ) Исследование Dalbar показало, что большинство инвесторов не соответствуют доходам основных рыночных индексов, поскольку они управляются своими личными эмоциями. Дальбар обнаружил, что в 2014 году средний инвестор паевых инвестиционных фондов не справился с прокси-сервером S & P 500 на 8. 19%. Другими словами, рынок вернул 13. 69%, тогда как инвесторы только заработали 5. 50%. Преодоление этих близоруких действий и других человеческих тенденций - вот где истинная ценность в финансовом консультанте человека. (Для соответствующего чтения см .:

Что советники должны знать о SEO, социальных медиа .) Итог

Консультанты-люди могут многому научиться у robo-advisors, включая автоматизацию рутинных задач , продвигать свой опыт в социальных сетях и способы, позволяющие технологиям работать на них. Тем не менее, ни один робот не может заменить человеческие навыки, побуждая обескураженного инвестора сидеть сложа руки после падения рынка или описывать налоговые последствия денежных решений своих клиентов. Инвестиционная среда меняется, и есть место для всех. Человеческий финансовый советник может расти, понимая и принимая то, что работает от robo-advisor, поощряя его или ее собственные особые таланты. (Подробнее см. Ниже:

Как финансовые консультанты могут настраиваться на Robo-Advisors. )