Что я могу сделать, если я купил аннуитет и больше не хочу?

Что я могу сделать, если я купил аннуитет и больше не хочу этого?
a:

Аннуитеты предназначены как долгосрочные инвестиционные средства для пенсионных сбережений, которые также часто используются в планировании недвижимости. Часто инвесторов привлекают принципиальные гарантии, минимальная рыночная эффективность и стабильный доход на пенсию, предлагаемый этими продуктами, но они могут игнорировать затраты и долгосрочные обязательства, связанные с аннуитетами. Если вы купили аннуитет, но больше не хотите этого, рассмотрите штрафы и налоги, которые могут возникнуть перед обналичиванием ваших инвестиций. Там может быть лучшая альтернатива, которая не будет стоить вам.

Сборы за сдачу и раннее снятие средств

Прежде чем обратиться с просьбой о выкупе вашего аннуитета, рассмотрите дюжие штрафы, которые могут возникнуть для ликвидации до истечения указанного срока. Сборы за сдачу, взимаемые по всем снятиям, производимым до этого времени, часто превышают 5% и могут достигать даже 15 или 20%. Если вы хотите изменить инвестиции из-за плохой производительности, такой сильный удар может занять годы, чтобы восстановиться. Кроме того, имейте в виду, что если вам не исполнилось 59 лет. 5, ваш уход подлежит 10% -ному штрафу за досрочное снятие средств Службой внутренних доходов (IRS). Если у вас есть переменная аннуитет, рассмотрите различные варианты инвестиций, доступные через субсчета в вашей учетной записи, которые не вызывают смену платы за сдачу.

1035 Обмен

Если вы удерживали аннуитет достаточно долго, чтобы получить небольшие или никакие сборы, но хотите получить различные преимущества, чем те, которые доступны по вашему контракту, подумайте о переходе на новую аннуитетную инвестицию через налог - бесплатный обмен 1035. Страховщики регулярно обновляют свои продукты аннуитета, предлагая более или более гибкие условия для инвесторов, поэтому проверяйте, существует ли лучшая рента. Это может быть ваша возможность найти больше преимуществ по более низкой цене и с более коротким сроком.

Налоги

Если у вас есть аннуитет достаточно долго, чтобы вы не получали сборы за сдачу и были старше 59 лет. 5, вы можете просто вывести свой аннуитет или перевести средства на другой счет. Имейте в виду, что, если средства не будут переведены на индивидуальный пенсионный счет (IRA), любая полученная прибыль облагается обычным подоходным налогом.