В Соединенных Штатах Америки около 78 миллионов бэби-бумеров. К 2008 году самому старому уже исполнилось 62 года, самый ранний подходящий возраст для пособий по социальному обеспечению. В течение следующих 10 лет ожидается, что многие из них уйдут на пенсию или, по крайней мере, начнут серьезно задумываться о своей ситуации выхода на пенсию. Ставки высоки, и ошибки в месяцы, ведущие к вашей отставке, могут преследовать вас всю оставшуюся жизнь. Вот некоторые из важных шагов, которые вы должны рассмотреть перед входом в ваши золотые годы.

1. Подготовьте план пенсионных доходов
Самый первый шаг, который должен сделать каждый будущий пенсионер, - это составить письменный бюджет и баланс. В бюджете вам нужно заглянуть в будущее и определить приток (доход) денежных средств и отток денежных средств (расходы). Надеюсь, ваши притоки превысят ваш отток, или вы уже начали плохо.

Затем вы должны составить простой баланс, в котором перечислены ваши активы и долги, чтобы помочь определить ваш собственный капитал. Поскольку многие пенсионеры должны будут прожить часть своих сбережений, важно знать свою прибыль. Вам также необходимо будет вводить налоги в свое пенсионное уравнение, которое может быть выше или ниже в зависимости от вашей ситуации в отставке.

2. Подать заявку на социальное страхование
Если вы имеете право на получение пособий по выходу на пенсию по социальному обеспечению, вы должны связаться с администрацией социального обеспечения (SSA) для оценки вашего права примерно за шесть месяцев до фактической даты выхода на пенсию. Получив эту цитату, вы можете просмотреть текущие преимущества, связанные с различными датами выхода на пенсию. Когда вы решите на пенсионный возраст, вы должны подать заявку на SSA за три-четыре месяца до фактического выхода на пенсию. Вы можете сделать это, позвонив в SSA напрямую или используя свое онлайн-приложение.

3. Set Up Healthcare
Когда вы планируете выйти на пенсию, вам нужно будет рассмотреть свою медицинскую страховку и то, как вы планируете платить за нее. Если вы уйдете на пенсию раньше, у вас есть возможность по-прежнему использовать медицинскую страховку работодателя для вас и вашего супруга или вам нужно искать частное страхование? Даже в обычном пенсионном возрасте Medicare поможет, но вам все равно придется подносить часть счета.

4. Обсудите пенсионные варианты с текущим работодателем
Если вы по-прежнему являетесь одним из «счастливчиков», которые имеют право на пенсионный план компании, вам нужно связаться с администратором за шесть месяцев до выхода на пенсию для своих вариантов выплат. Одно из ваших самых трудных решений будет заключаться в том, следует ли выплатить единовременную или совместную выплату жизни, поэтому вам нужно будет тщательно обдумать это. Для большинства из нас, не получающих пенсию, нам все равно нужно подумать о 401 (k) опрокидываниях или других вариантах распределения.Если у вас есть опционы на акции компании, вы можете обратиться к финансовому специалисту, чтобы не выплачивать большую, избегаемую сумму налогов при обналичивании.

5. Рассмотрите страхование долгосрочного ухода
Одной из наиболее часто забываемых областей планирования жизни является страхование по долгосрочному уходу в случае, если вы или ваш супруг нуждаетесь в определенной форме специализированного ухода или помощи. Рассмотрите политику, в которой есть помощь в повседневной работе, дневном уходе за детьми, помощи в оказании помощи, посещении домашних медсестер и сестринской помощи. Политика, которая охватывает обоих супругов, предоставит вам лучшие тарифы и устранит спекуляцию, в которой супруга сначала будет нуждаться в уходе. Некоторые компании теперь позволяют вам выплачивать политику с единовременной выплатой, что позволяет избежать ежемесячных или годовых премий.

6. Создание Чрезвычайного фонда для денежных средств
Чрезвычайный денежный фонд должен помочь вам преодолеть трудные времена. Он действует как страховочная сеть в случае, если произойдет что-то дорогое или незапланированное, например, медицинские расходы, спады на рынке или дорогие вопросы обслуживания дома, просто чтобы назвать несколько. В нормальных экономических условиях большинство пенсионеров должны иметь от трех до шести месяцев резервы на случай чрезвычайных ситуаций отдельно от своего инвестиционного портфеля. Если экономические времена жесткие, и вы живете за свои сбережения, тогда вы также должны рассмотреть возможность добавления от 12 до 18 месяцев наличными в свой инвестиционный портфель, чтобы позволить облигациям и акциям восстанавливаться в плохие времена.

7. Обновить документы о недвижимости
Многие люди думают, что только потому, что у них небольшое поместье или низкая стоимость, что им не нужно планирование недвижимости. Это не может быть дальше от истины; для выхода на пенсию требуется еще больше решений по планированию жизни, чем в течение рабочих лет. Некоторые из наиболее распространенных вопросов для рассмотрения включают доверенность, суррогат здравоохранения, обновления бенефициаров (IRA, аннуитеты, план 401 (k) и т. Д.). Если ваша чистая стоимость оказывается высокой, вы можете захотеть рассмотреть благотворительные трасты, доверительные отношения поколений или методы прямого дарения.

8. Получить организованную
Почему у нас есть несколько разных, а иногда и идентичных учетных записей в нескольких разных банках, брокерских фирмах или даже прошлых работодателях? Уход на пенсию - прекрасное время, чтобы взять ваши финансы за рога и округлить отряд для работы с бумагами. Рассмотрите возможность консолидации всех этих планов 401 (k) в индивидуальную ИРА или, возможно, работающих только с одним или двумя хранителями.
Составьте письменный список всех ваших сберегательных и инвестиционных счетов, а также все страховые полисы обоих супругов. Во многих случаях один супруг записывает чеки на все счета вокруг дома. Хорошо менять, какой супруг оплачивает счета каждый раз в то время, чтобы убедиться, что вы оба понимаете семейные расходы, инвестиции и страховые полисы. В случае одной из ваших смертей, другой супруг должен будет взять на себя эти обязанности.
9. Избегайте крупных покупок
По мере того, как вы готовитесь к выходу на пенсию, вы можете взглянуть на один или несколько предметов большого билета, таких как лодка, новый автомобиль или дом.Подумайте о том, чтобы совершить такие крупные покупки и погасить их до того, как ударишь на пенсию, пока вы все еще зарабатываете доход. Вы также можете заплатить за существующие или новые страховые полисы, начать с вашего плана недвижимости раньше из-за расходов адвоката и позаботиться о других долгах до выхода на пенсию.

10. Обзор потребностей в страховании жизни
Жизненные события, такие как брак, развод, новые дети, смена рабочих мест и выход на пенсию, все меняют. Эти события являются прекрасными возможностями для обзора бенефициаров в отношении полисов страхования жизни, получения более или менее страховки и, возможно, даже для получения более высоких льготных ставок (возможно, не страхования жизни, а авто, возможно). Возможно, вы потеряли свое текущее страховое покрытие от своего работодателя, ваш новый план недвижимости требует дополнительной страховки или вы выбрали единую пенсионную выплату, и вы обеспокоены супружеским доходом при вашей смерти. В любом случае, обзор обязательно должен быть рассмотрен.
За несколько месяцев до выхода на пенсию требуется много исследований, планирования и времени для принятия разумных и знающих решений. Несколько досрочных пенсионеров захотят получить их CPA, финансового планировщика и поверенного в сфере недвижимости в процессе, чтобы охватить все различные направления. Это гарантирует, что ничто не будет упущено, а подтверждение выхода на пенсию - это устойчивая реальность. Это одно из самых важных решений вашей жизни, поэтому не принимайте это легкомысленно. Правильное планирование и разумные решения сделают его вечной наградой.