a:

Капитал уровня 1 измеряет финансовую устойчивость банка. Он состоит из обыкновенных акций компании и нераспределенной прибыли. Исходя из Базельского соглашения, банки должны удерживать 6% активов, взвешенных с учетом риска, в качестве капитала первого уровня.

По мере развития банковской системы обновленные версии Базельского соглашения выпускаются в ответ на новые инновации и угрозы. Последним является Basel III, обновленный в 2010 году с уделением особого внимания предотвращению банковских кризисов. Финансовый кризис в 2007-2008 годах показал, что многие банки были недостаточно капитализированы для стрессовых периодов на рынке.

По сути, банки держали огромные суммы рискованных активов на кредитном плече. Некоторые банки были более чем в 30 раз больше по сравнению с их капиталом. Когда рынки растут и стабильные финансовые условия господствуют, банки могут процветать. Однако, когда условия ухудшаются, рисковые активы становятся неликвидными и окупаются. В разгар кризиса многие банки были технически несостоятельны, а обязательства превышали активы.

Правила, рекомендованные Базельским соглашением, предназначены для предотвращения повторного угрожающего банкротства банков. Рекомендации включены в нормативную базу каждой страны. Мандатные уровни капитала первого уровня являются одной из наиболее важных мер, разработанных регулирующими органами; он в основном ограничивает количество рисковых активов, которые банк может взять на балансе.

Уровни соотношения капитала уровня 1 уровня являются оплотом против банков, которые становятся системными угрозами для финансовой системы, принимая слишком много рисковых активов. Банки, которые хотят взять на себя более рискованные активы, вынуждены увеличивать резервы банков, гарантируя, что если активы упадут в цене, платежеспособность банков не будет подвержена риску.