Как облигации EE, так и I являются частью программы сберегательных облигаций США, которая предназначена для инвестиций с низким уровнем риска с налоговыми преимуществами. Несмотря на их сходство, облигации серии EE и облигации серии I на практике представляют собой очень разные финансовые продукты. Программа связи EE более известна, чем программа I-й связи, и она была значительно длиннее.
Серия EE Сберегательная облигация Программа
Облигации серии EE являются нерыночными сберегательными облигациями, что означает, что их нельзя покупать или продавать на вторичном рынке. Эти облигации имеют гарантию от правительства США, по крайней мере, удвоить стоимость в течение первого срока облигации. Первоначальный срок обычно длится 20 лет, но большинство облигаций EE имеют процентную жизнь, которая продолжается еще 10 лет назад.
Процентные доходы от облигаций EE освобождаются от государственных и местных налогов, а ставки купона назначаются на основе определенной процентной ставки долгосрочных ставок казначейских обязательств. Базовые ставки устанавливаются два раза в год, в мае и ноябре, и остаются неизменными для всех выпущенных облигаций в течение следующих шести месяцев. Старые облигации EE не имеют фиксированной ставки купона, но это изменилось с мая 2005 года. Бумажные облигации EE больше не выдаются, поэтому инвесторы могут покупать только электронные товары в электронном виде. Когда они были доступны, бумажные облигации EE были выпущены со скидкой 50% к номиналу. Электронные облигации EE приобретаются по номинальной стоимости и могут быть оценены до пенни за 25 долларов США и более. Максимальная годовая сумма покупки составляет 10 000 долларов США. Облигации серии EE не индексируются для инфляции, но это несколько компенсируется гарантированным минимальным удвоением стоимости.
Серия I Сберегательная облигация Программа
Как и облигации EE, облигации серии I являются нерыночными. В отличие от облигаций EE, они не имеют гарантии, по крайней мере, удвоить стоимость в течение первоначального срока облигации. Вместо этого I облигации имеют фиксированную ставку купона и получают дополнительную процентную ставку с поправкой на инфляцию, которая корректируется раз в полгода (в мае и в ноябре) на основе CPI-U.
Процент облагается налогом только на федеральном уровне, например, облигации EE. Однако инвесторы могут избежать федеральных налогов, если они используют облигации I для оплаты высшего образования. Это может быть сделано путем продажи облигации I, а затем сразу (в течение того же календарного года) с использованием поступлений для оплаты квалифицированных расходов на высшее образование в подходящем учреждении.
Облигации Paper I больше не продаются напрямую, но могут быть приобретены косвенно в рамках возврата налога. В противном случае все покупки я-облигации производятся в электронном виде. I облигации имеют те же самые ограничения на покупку, что и облигации EE: до копейки более 25 долларов США с годовым максимумом в 10 000 долларов США, за исключением случаев, когда облигации с возвратом налогов были выпущены с фиксированным годовым лимитом в размере 5 000 долларов США.В периоды относительно высокой инфляции I облигации, вероятно, вернутся выше, чем облигации EE. Однако при низкой инфляции или даже дефляции облигации I не имеют такой же гарантии удвоения стоимости, что делает облигации EE несколько более безопасными.
В чем разница между муниципальными облигациями и фондами стандартного денежного рынка?
Основное различие между муниципальными облигациями, также известными как «мунис», и фондами денежного рынка, заключается в том, что муниципальные облигации являются облигациями, а фонды денежного рынка - это тип взаимного фонда. Муниципальные облигации представляют собой облигации, выпущенные федеральными, государственными или местными органами власти для финансирования капитальных затрат.
В чем разница между облигациями и облигациями?
Долговые обязательства и облигации могут быть использованы для привлечения капитала, но обычно выпускаются облигации для привлечения краткосрочного капитала для предстоящих расходов или оплаты за расширение.
В чем разница между векселями, облигациями и облигациями?
Казначейские векселя (векселя), облигации и облигации являются товарными ценными бумагами, которые правительство США продает, чтобы погасить погашение долга и увеличить денежные средства, необходимые для управления федеральным правительством. Насколько они разные?