a:

Неблагоприятный выбор возникает, когда перед сделкой между покупателем и продавцом возникает недостаток симметричной информации, тогда как моральный риск возникает, когда есть асимметричная информация между двумя сторонами и изменение поведения одного участник после сделки. Моральная опасность и неблагоприятный отбор - это два термина, используемые в экономике, управлении рисками и страховании для описания ситуаций, когда одна сторона находится в невыгодном положении.

Неблагоприятный выбор описывает нежелательный результат из-за ситуации, когда одна сторона сделки имеет более точную и различную информацию, чем другая сторона. Сторона с меньшей информацией находится в невыгодном положении для партии с большей информацией. Асимметрия приводит к отсутствию эффективности в цене и количестве товаров и услуг.

Например, предположим, что в населении есть два набора людей, те, кто курит и не тренируются, и те, кто не курит и не упражняется. Общеизвестно, что те, кто курит и не тренируются, имеют более короткую продолжительность жизни, чем те, кто не курит и не тренируется. Предположим, есть два человека, которые хотят купить страхование жизни, которое курит и не тренируется, а также тот, кто не курит и не упражняется ежедневно. Однако страховая компания не может различать человека, который курит и не осуществляет, а другого человека.

AD:

Страховая компания просит отдельных лиц заполнить вопросники, чтобы отличить их. Тем не менее, человек, который курит и не осуществляет, знает, что ответ правдиво означает более высокие страховые взносы, поэтому он лжет и говорит, что он не курит и не упражняется ежедневно. Это приводит к неблагоприятному отбору, когда компания по страхованию жизни находится в невыгодном положении, а затем накладывает ту же премию на обоих лиц. Тем не менее, страхование более ценно для неэкспериментирующего курильщика, чем для осуществления некурящего, потому что одна сторона имеет больше возможностей для получения.

AD:

И наоборот, моральный риск возникает, когда сторона вводит вводящую в заблуждение информацию и изменяет свое поведение, когда ему не приходится сталкиваться с последствиями риска, который он принимает. Например, предположим, что домовладелец не имеет страхования жилья или страхования от наводнений и живет в зоне наводнения. Домовладелец очень осторожен и подписывается на домашнюю систему безопасности, которая помогает предотвратить кражи со взломом. Когда происходят штормы, он готовится к наводнениям, очищая стоки и перемещая мебель, чтобы предотвратить ущерб.

Однако домовладелец устал от необходимости постоянно беспокоиться о потенциальных кражах со взломом и готовиться к наводнениям, поэтому он покупает страховку на дому и наводнение. После того как его дом застрахован, его поведение меняется, и он менее внимателен, оставляет свои двери разблокированными, не подписывается на домашнюю систему безопасности и не готовится к наводнениям.В этом случае страховая компания сталкивается с последствиями и рисками наводнений и краж, и возникает проблема морального риска.