a:

Неблагоприятный выбор возникает, когда перед сделкой между покупателем и продавцом возникает недостаток симметричной информации, тогда как моральный риск возникает, когда есть асимметричная информация между двумя сторонами и изменение поведения одного участник после сделки. Моральная опасность и неблагоприятный отбор - это два термина, используемые в экономике, управлении рисками и страховании для описания ситуаций, когда одна сторона находится в невыгодном положении.

Неблагоприятный выбор описывает нежелательный результат из-за ситуации, когда одна сторона сделки имеет более точную и различную информацию, чем другая сторона. Сторона с меньшей информацией находится в невыгодном положении для партии с большей информацией. Асимметрия приводит к отсутствию эффективности в цене и количестве товаров и услуг.

Например, предположим, что в населении есть два набора людей, те, кто курит и не тренируются, и те, кто не курит и не упражняется. Общеизвестно, что те, кто курит и не тренируются, имеют более короткую продолжительность жизни, чем те, кто не курит и не тренируется. Предположим, есть два человека, которые хотят купить страхование жизни, которое курит и не тренируется, а также тот, кто не курит и не упражняется ежедневно. Однако страховая компания не может различать человека, который курит и не осуществляет, а другого человека.

Страховая компания просит отдельных лиц заполнить вопросники, чтобы отличить их. Тем не менее, человек, который курит и не осуществляет, знает, что ответ правдиво означает более высокие страховые взносы, поэтому он лжет и говорит, что он не курит и не упражняется ежедневно. Это приводит к неблагоприятному отбору, когда компания по страхованию жизни находится в невыгодном положении, а затем накладывает ту же премию на обоих лиц. Тем не менее, страхование более ценно для неэкспериментирующего курильщика, чем для осуществления некурящего, потому что одна сторона имеет больше возможностей для получения.

И наоборот, моральный риск возникает, когда сторона вводит вводящую в заблуждение информацию и изменяет свое поведение, когда ему не приходится сталкиваться с последствиями риска, который он принимает. Например, предположим, что домовладелец не имеет страхования жилья или страхования от наводнений и живет в зоне наводнения. Домовладелец очень осторожен и подписывается на домашнюю систему безопасности, которая помогает предотвратить кражи со взломом. Когда происходят штормы, он готовится к наводнениям, очищая стоки и перемещая мебель, чтобы предотвратить ущерб.

Однако домовладелец устал от необходимости постоянно беспокоиться о потенциальных кражах со взломом и готовиться к наводнениям, поэтому он покупает страховку на дому и наводнение. После того как его дом застрахован, его поведение меняется, и он менее внимателен, оставляет свои двери разблокированными, не подписывается на домашнюю систему безопасности и не готовится к наводнениям.В этом случае страховая компания сталкивается с последствиями и рисками наводнений и краж, и возникает проблема морального риска.