Иногда нам нужна помощь других. Это факт жизни, и это также относится к нашим финансовым решениям. Вот почему некоторые из нас будут искать услуги финансового консультанта. Не хватает ли нам времени для проведения большого объема исследований или мы чувствуем потребность в профессиональном мнении, финансовые консультанты могут быть удобными и полезными.

Но ты не хочешь спешить и нанимать кого угодно. Выбор финансового консультанта очень похож на покупку автомобиля: это большое решение, поэтому перед тем, как совершить покупку, вы должны учитывать многие факторы и знать свои критерии. Давайте посмотрим, как основные соображения при покупке финансового консультанта похожи на тех, кто занимается покупкой автомобиля.

Дизайн
Первые впечатления важны, и самое первое, что дает вам впечатление от любого автомобиля, - это его дизайн. Автомобиль характеризуется своей формой, которая отражает, как и для чего она построена. Финансовые консультанты производят свое первое впечатление по их обозначениям: их профессиональный статус определяется тем типом образования, которое у них есть, или буквами за их именами. Конечно, чем больше писем есть, тем больше указывается, что планировщик обладает обширными знаниями и приверженностью своей отрасли.

Однако, как и некоторые автомобили с гладким дизайном, а также склонность к ржавчине быстро, финансовый специалист может иметь письма, которые выглядят хорошо, но на самом деле весьма ограничены. В настоящее время существует много разных типов сертификатов, и не все имеют одинаковое значение или вес, поэтому убедитесь, что вы знаете, что означают обозначения.

Репутация и производительность
Большинство из нас определенно считают бренд-репутацией, когда мы решаем купить автомобиль. Некоторые из нас будут покупать проверенные, которые покупают наши родители, в то время как другие будут рисковать с недавно введенной автомобильной компанией. Точно так же вы можете искать финансового консультанта, у которого есть более длинный послужной список, или вы можете принять решение с новым выпускником, который строит основы своей репутации. Как правило, финансовые консультанты, которые были в течение долгого времени с хорошей репутацией, будут стоить дороже, чем новые выпускники с небольшим опытом. Это не значит, что новые выпускники не могут помочь вам заработать или сэкономить деньги, но они представляют большую неопределенность.

Опыт всегда активен, но долгий послужной список не стоит того, если он не является хорошим. Убедитесь, что вы узнали, есть ли у вашего потенциального финансового консультанта много жалоб, и если да, посмотрите, как он или она разрешил их. Вы можете заглянуть в послужной список советника, просто спросив его или ее об этом, но вы также можете узнать больше, самостоятельно просмотрев записи SEC.

Отношения
Покупка автомобиля - важное решение, и вы хотите, чтобы человек или компания продавали вам автомобиль, чтобы это знать.Хорошая политика обслуживания клиентов, включая готовность принять ваши вопросы и проблемы, имеет решающее значение для ваших отношений с автосалонами.

Те же качества важны для ваших отношений с вашим финансовым планировщиком, которые должны проявлять высокую готовность хорошо общаться с вами. Задайте себе следующие вопросы при рассмотрении ваших отношений с финансовыми консультантами:

• Планирует ли он или она встретиться с вами регулярно?
• Будут ли обычные проверки, или он или она планируют связаться с вами только тогда, когда произойдет что-то плохое?
• Как часто ваше портфолио будет пересматриваться?
• Выражается ли у него сильная готовность понять, какие цели вы изложили, и тщательно ли он объяснил предполагаемый подход к достижению этих целей?

Переменная продукта немного сложнее. Так же, как человек, работающий в дилерском центре Ford, не собирается продавать вам Chevy, финансовый планировщик, работающий в одной финансовой компании, вероятно, не будет поощрять вас смотреть на то, что предлагает другая компания (хотя некоторые советники будут). Однако финансовый планировщик должен в первую очередь следить за вашими интересами; и для этого ему или ей нужна определенная степень независимости. Удостоверьтесь, что вы определяете, занят ли советник прежде всего, помогая вам делать финансовые выгоды или озабоченно обязанностью получать прибыль для крупного паевого фонда или инвестиционной компании.

Опции
После того, как вы определитесь с автомобилем, выбор предлагаемых вариантов зависит напрямую от того, что вам нужно - вы не хотите платить за дорогостоящий вариант, который вам бесполезен. Если вы живете на Аляске, вам помогает пакет кондиционирования воздуха, или если вы живете во Флориде, вам действительно нужен нагреватель блока?

Ваш выбор финансового планировщика поможет вам лучше всего, если у вас есть четкое представление о ваших потребностях и целях. В то время как мясо финансового планирования, как правило, одинаково везде, доступные варианты и дополнения имеют значение. Например, предлагает ли ваш планировщик налоговые консультации и какой тип инвестиционной стратегии он / она имеет? Будет ли ваш планировщик обрабатывать все ваши инвестиционные счета или только ваш пенсионный счет? Составьте список именно того, что вам нужно от финансового специалиста, а затем определите, предлагает ли он вам соответствующие услуги по той цене, которую вы заплатите.

Заключение
Решение о правильном финансовом планировщике, например, выбор правильного автомобиля, является важным шагом, который требует от вас не только проведения исследований и покупок, но и размышления о том, что вам нужно и чего ожидать. Имейте в виду, что эта статья содержит только базовые рекомендации, которые вам нужно учитывать, поэтому не спешите и убедитесь, что вы покрыли свои основания. Как и сожаление о покупке ненадежного или неподходящего автомобиля, плохое решение о планировщике финансовых средств может быть долгосрочным бременем в большей степени, чем один. Бедный советник не только окажется потраченным впустую расходами, но и причиной упущенной выгоды, возможностей для экономии денег и даже сна!