a:

Использование опыта финансового специалиста может быть выгодным для человека, желающего достичь инвестиционной цели или других финансовых целей. Однако важно знать, какие виды услуг предоставляются финансовым специалистом. Хотя принято использовать термины «управление портфелем» и «финансовое планирование» как синонимы, эти основные отрасли индустрии финансовых услуг не совпадают. Управление портфелем является актом создания и ведения инвестиционного счета, в то время как финансовое планирование - это процесс разработки финансовых целей и создания плана действий по их достижению. Понимание различий между ними может помочь в выборе наиболее подходящего финансового специалиста.

Управление портфелем предоставляется финансовыми специалистами, которые владеют определенными лицензиями серии FINRA, которые позволяют им создавать и рекомендовать портфели акций, облигаций, паевых инвестиционных фондов, биржевых фондов (ETF) или альтернативных инвестиций для удовлетворения инвестиционные цели конкретного инвестора. Профессионалы, которые осуществляют управление портфелем, ориентированы на удовлетворение потребностей инвесторов через норму прибыли, полученную в рамках портфеля, и они часто несут ответственность за перебалансировку счета, чтобы он оставался в соответствии с предпочтениями распределения инвестора.

Финансовое планирование - это более полный процесс, чем управление портфелем, хотя финансовые специалисты, которые выполняют эту задачу, могут иметь те же лицензии, что и менеджер портфеля. Люди, проходящие через процесс финансового планирования, часто разрабатывают план, предназначенный для решения краткосрочных и долгосрочных финансовых целей, включая создание чрезвычайного фонда, экономию на новом доме или сокращение задолженности, накопление пенсионных активов и создание недвижимости или налоговую эффективность. Финансовое планирование может также включать обсуждение управления портфелем, но оно сосредоточено на том, какая норма прибыли должна быть достигнута для достижения конкретной цели или какое распределение наиболее подходит для аппетита к риску инвестора.