a:

Кредитные продукты, доступные для потребителей, относятся к двум основным категориям: обеспеченный и необеспеченный долг. В то время как кредитор оценивает кредитную историю потребителя перед получением кредита под любым обстоятельством, кредитоспособность более важна для кредитора, выдающего необеспеченный долг. Это связано с тем, что необеспеченный долг выдается заемщику без залога, взятого в качестве обеспечения от невозврата. Обеспеченные долги - это те, в которых некоторый актив сдается заемщиком в качестве обеспечения с обещанием погасить долг. Это самое основное объяснение для дифференциации двух типов долга, но есть и другие характеристики, уникальные для каждого.

Обеспеченный долг

Обеспеченное долговое финансирование обычно легко для большинства потребителей. Кредиторы берут на себя меньший риск путем кредитования на условиях, требующих актива, удерживаемого в качестве обеспечения. Поскольку этот вид кредита несет меньший риск для кредитора, процентные ставки обычно ниже для обеспеченного займа. Ярким примером обеспеченного долга является залог, когда кредитор помещает залог или финансовые проценты на имущество до полного погашения кредита. Если заемщик дефолт по кредиту, банк может захватить имущество и продать его, чтобы возместить средства, причитающиеся. Кредиторы часто требуют сохранения или страхования актива по определенным спецификациям для поддержания стоимости актива. Например, ипотечный кредитор требует, чтобы заемщик защищал имущество через страховой полис домовладельца. Это обеспечивает ценность актива для кредитора до погашения кредита. По той же причине кредитор, который выдает автокредит, требует определенного страхового покрытия, так что в случае, если транспортное средство вовлечено в крушение, банк все же может восстановить большинство, если не всех, непогашенного остатка по кредиту.

Необеспеченный долг

Необеспеченный долг - это противоположность обеспеченного долга, и, как и его название, он не требует обеспечения кредита. Кредиторы выпускают средства в необеспеченном кредите, основанном исключительно на кредитоспособности заемщика и обещании погасить. В прошлые дни кредиты выдавались таким образом простым рукопожатием. Если заемщик не может погасить кредит, кредитор может подать в суд на заемщика для сбора суммы задолженности, но это может занять много времени, и судебные издержки могут быстро скомпенсироваться. Поэтому банки обычно взимают более высокую процентную ставку по этим так называемым кредитам подписи. Кроме того, кредитный балл и требования к долгу, как правило, более строгие для этих видов кредитов, и они доступны только наиболее надежным заемщикам. Другие примеры необеспеченных долгов за пределами кредитов от банка включают кредитные карты, медицинские счета и некоторые розничные контракты на рассрочку, такие как членство в тренажерном зале или дублении.Компании кредитных карт выпускают потребителям кредитную линию без каких-либо требований обеспечения, но взимают высокие процентные ставки, чтобы оправдать риск.