Какова федеральная система пенсионного обеспечения сотрудников (FERS) и как она работает?

Какова федеральная система пенсионного обеспечения сотрудников (FERS) и как она работает?

Если вы не являетесь государственным служащим, вы, вероятно, никогда не слышали о Федеральной системе пенсионного обеспечения сотрудников (FERS), но если вы работаете в государственном секторе или планируете в ближайшем будущем, FERS акроним, который вы скоро хорошо знаете.

Что такое FERS?

Пенсионная система федеральных служащих, или FERS, является пенсионным планом для всех гражданских служащих США. План охватывает всех сотрудников в исполнительной, судебной и законодательной ветвях федерального правительства. Однако FERS не охватывает военнослужащих или сотрудников государственных или местных органов власти. Сотрудники в рамках FERS получают пенсионные пособия из трех источников: план основных льгот, социальное обеспечение и план экономии денег или TSP.

План основных льгот

Основной план пособий - это пенсия, в которой работник получает установленную сумму независимо от суммы, которую он или она внесли. Сумма зависит от продолжительности обслуживания и среднего значения «высокий-3». «Высокий-3» относится к самым высоким трем годам подряд. Часто эти последние три года вы работали, но если бы вы занимали более высокую зарплату раньше в своей карьере, ваши высокие три могли бы быть в это время.

Этот расчет учитывает только ваш основной заработок. Он не включает сверхурочные, бонусы или другие дополнительные платежи. Ваши годы надежного обслуживания сообщаются в форме SF-50, которую вы получаете не реже одного раза в год. Затем агентство, в котором вы работаете, добавляет множитель 1% к вашему High-3. Тем не менее, работники, которым исполнилось 62 года и старше, по крайней мере, 20 лет службы, получат множитель 1. 1%. Формула для плана основных пособий: Высокий уровень 3 Оклады x Год службы x Пенсионный множитель = Годовая пенсия. Если вы проработали 25 лет и составили 75 000 долларов США в год, ваш ежемесячный платеж составит около 1 560 долларов США, согласно формуле.

Социальное обеспечение

В отличие от некоторых государственных пенсионных планов, работники, которые оплачиваются в рамках программы FERS, платят в фонд социального страхования по той же ставке, что и частные сотрудники. В 2013 году любой, кто платит за социальное обеспечение, заплатит 6,2% от дохода в агентстве, соответствующем взносу. Что вы планируете получать от социального обеспечения? Если вы родились в 1975 году, зарабатываете 50 000 долларов в год и планируете выходить на пенсию в возрасте 65 лет, ваши расчетные платежи составят около 4 200 долларов США в месяц с учетом инфляции (1 500 долларов США в сегодняшних долларах).

План экономии от берега

Подумайте о плане экономии сбережений как 401 (k). Конгресс установил TSP в 1986 году и предлагает те же виды налоговых льгот и сбережений, что и 401 (k). Каждый период оплаты, агентство, в котором вы работаете для депозитов, составляет 1% от базовой оплаты в вашем TSP. Кроме того, у вас есть возможность внести дополнительные взносы, которые будут соответствовать вашему агентству (до 5% от вашей зарплаты).Эти дополнительные взносы откладываются и администрируются Федеральным советом по инвестициям в пенсионный фонд. Так же, как 401 (k), вы можете выбрать способ вложения этих средств. После настройки TSP вам будет предоставлен список вариантов выбора фонда.

Если вы сделали 40 000 долларов США и имели агентские взносы в размере 5% и 6% -ную норму прибыли, то после 30 лет службы вы бы составили около 335 200 долларов США или около 1 400 долларов в год в течение 20 лет. Поскольку TSP не функционирует как пенсионный план, такой как основной план пособий и социальное обеспечение, ваши доходы после 30 лет будут основываться на выбранных вами средствах, сумма денег, которую вы вносите, выше суммы ваших депозитов работодателя и рыночных условий, которые находятся за пределами вашего контроля. Как и в случае 401 (k), существует ограничение на то, насколько вы можете внести свой вклад в свой план экономии средств. Поскольку ваше агентство соответствует только 5%, обратитесь к доверенному финансовому консультанту о том, как инвестировать дополнительные средства. Возможно, было бы лучше инвестировать несопоставимые средства в ИРА или другой инвестиционный инструмент.

«Самая большая ошибка федерального сотрудника, которую я вижу, не способствует до 5% -ному агентству. Просто выбирая 5% скидку и оставляя ее в G-Fund, вы гарантируете автоматическую 100% -ную норму прибыли. Ни один инвестор не может последовательно превзойти это », - говорит Купер Митчелл, президент компании Dane Financial, LLC в Спрингфилде, штат Миссури, и создатель FedRetirementPlanning. ком.

Виды выхода на пенсию

Различные виды выхода на пенсию оплачиваются по разным ставкам:

Выход на пенсию по нетрудоспособности - Если вы закончили не менее 18 месяцев службы и отвечаете требованиям инвалидности, вы можете получить пособие от все три части вашего пенсионного плана.

Досрочный выход на пенсию - Досрочный выход на пенсию может включать выход на пенсию в федеральный минимальный возраст выхода на пенсию (MRA), который для любого, родившегося после 1969 года, составляет 57 лет. Он также может включать досрочный выход на пенсию из-за сокращения силы или прекращения службы из-за вынужденного разделения.

Добровольный выход на пенсию - Традиционный выход на пенсию предоставляет вам полные преимущества при условии соблюдения всех требований.

Отсроченный выход на пенсию - Этот вид выхода на пенсию для бывших федеральных служащих, охваченных FERS.

Как вы получаете льготы?

Управление управления персоналом предоставляет полезную информацию, которая охватывает шаги, которые необходимо предпринять для подготовки к выходу на пенсию за пять лет до предполагаемой даты. Как только вы в течение двух месяцев со дня выхода на пенсию, заполните требуемую заявку, найденную в opm. гов. Ответственные агентства будут работать с вами для завершения заявки и обеспечения того, чтобы вы начали получать пособия вскоре после даты выхода на пенсию.

Практический результат

Сотрудники, имеющие право на участие в FERS, получают пособия из трех отдельных планов. В мире, где пенсии прекращаются корпорациями и правительствами, FERS по-прежнему рассматривается как один из лучших доступных пенсионных пакетов. (См .: 5 крупных компаний, которые вырезали пенсионные планы .) Некоторые полагают, однако, что по мере того, как федеральное правительство продолжает удерживать расходы, FERS может претерпеть изменения, которые сделают его менее привлекательным.