Сохранение здорового кредитного балла важно для того, чтобы иметь доступ к финансированию, когда вам это нужно больше всего, например, при покупке дома или автомобиля. Выяснение вашего текущего кредитного рейтинга дает вам хорошее представление о том, насколько здоровы ваши навыки управления кредитами. Однако, просто зная, что ваш результат равен 550, недостаточно, чтобы получить полную картину.

Больше, чем один кредитный рейтинг

Большинство людей знакомы с оценкой FICO, разработанной Fair Isaac Corporation для оценки кредитного риска заявителя. Начиная с 300 до 850 баллов, счет FICO рассчитывается с использованием пяти критериев: история платежей (взвешивание 35%), общая сумма задолженности перед кредиторами (30% взвешивание), длительность кредитной истории (15% взвешивание), новый кредит (10% ) и кредитную смесь (взвешивание 10%).

Используя шкалу баллов FICO, кредитный рейтинг 550 является справедливым, но он не является самым низким. Использование других шкал баллов устанавливает другую стадию для оценки 550 баллов.

Equifax

Используя свою собственную кредитную оценку, Equifax, Inc. разработала кредитный рейтинг Equifax. Вы можете получить бесплатный кредитный отчет от Equifax, но вам нужно заплатить, чтобы получить счет Equifax Credit. В отличие от оценки FICO, кредитный рейтинг Equifax варьируется от 280 до 850. Кредитный балл в размере 550 будет выглядеть немного лучше в этом масштабе.

Experian

Experian, также являющийся одним из трех национальных кредитных бюро, предлагает кредитную оценку FICO и VantageScore. Показатель FICO от Experian варьируется от 300 до 850, при этом средний балл падает между 670 и 680. Текущий средний балл FICO, рассчитанный Experian, равен 710.

В прошлом Experian использовал для выпуска счет PLUS, который варьировался от 330 до 830.

TransUnion

До октября 2015 года TransUnion выпустила кредитный рейтинг TransRisk от 300 до 850. 8 октября 2015 года TransUnion выпустила CreditVision Link, которая объединяет как данные кредитного бюро, так и альтернативные источники данных и составляет от 300 до 850.

Согласно TransUnion, его новый кредитный рейтинг набрал более 90% претендентов, которые в противном случае были бы возвращены как неработающие или тонкие файлы по традиционным моделям.

VantageScore

Разработанный тремя кредитными бюро, VantageScore прошел три итерации. Версии 1. 0 и 2. 0 варьировались от 501 до 990, что делает счетчик баллов в 550 баллов ужасным.

Тем не менее, VantageScore Version 3. 0 варьируется от 300 до 850, как и показатель FICO, что дает результат в 550 баллов.

Комната для более широкого сотрудничества между кредитными бюро

Поскольку Конгресс США принял Закон о честной кредитной отчетности (FCRA), три кредитных бюро работали над большей единообразием в своей деятельности, в том числе, как рассчитываются их кредитные баллы.

VantageScore - это шаг к большему сотрудничеству. В период с 2014 по 2015 год в решениях по кредитованию использовалось более 6 миллиардов кредитных баллов Vantage, по сравнению с 3 миллиардами в период с 2013 по 2014 год, согласно VantageScore Solutions. Однако, согласно Fair Isaac Corporation, 90 из 100 крупнейших крупнейших финансовых учреждений США по-прежнему используют оценки FICO для принятия своих решений в отношении потребительского кредита.

Как вы можете видеть из разных диапазонов кредитных баллов, доступных для клиентов, есть еще место для лучшей координации между тремя кредитными бюро.

Итог

Знание вашего кредитного балла важно для того, чтобы узнать, насколько вероятен кредитор, который одобрит вашу заявку на получение кредита. Обратите внимание на тип того, что кредитная оценка вы получаете, потому что они не все равны. Чтобы повысить ваши шансы получить финансирование, которое вам нужно, спросите своего кредитора о кредитном рейтинге, который будет использоваться для оценки вашего заявления.