Вы видите эту магнитную полоску на обратной стороне кредитной карты? Попрощайтесь с этим, потому что он уходит - в конце концов. Он будет заменен картами, которые включают встроенный компьютерный чип, который часто называют EMV, который обозначает Europay, MasterCard и Visa. Магнитная полоса будет заменена небольшим металлическим квадратом, который является самой компьютерной микросхемой. (Подробнее см. Что вам нужно знать о кредитных картах EMV .)

Что такое чип кредитной карты?

Формат EMV стал глобальным стандартом использования карт как в банкоматах, так и в торговых точках. Вместо того, чтобы прокручивать карту так же, как сейчас, вы вставляете карту в считывающее устройство, где оно будет оставаться до завершения транзакции. Некоторое время читатели кредитных карт смогут разместить как магнитные полосы, так и встроенные микросхемы.

В настоящее время разрабатываются чипы с двойным интерфейсом, которые будут работать либо путем вставки карты в считывающее устройство, либо путем нажатия на карту против терминала-сканера, который будет считывать информацию с чипа. Однако, поскольку читатели с этой способностью дороги, они будут скорее исключением, чем правилом - по крайней мере, с самого начала.

Что является целью чипа кредитной карты?

Основная цель чип-карт - снизить частоту мошенничества с кредитными картами и серьезные нарушения данных. Переход от карт с магнитной полосой к чип-картам требуется крупными компаниями кредитных карт: Visa Inc. (V VVisa Inc111. 92 + 0. 50% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), MasterCard Inc. (MA MAMasterCard Inc150. 09 + 0. 54% Создано с Highstock 4. 2. 6 ), American Express Company (AMEX) и Discover Financial Services (DFS > DFSDiscover Financial Services67. 02-0. 62% Создано с помощью Highstock 4. 2. 6 ).

В то время как финансовая ответственность за мошенничество с кредитными картами в настоящее время приходится в основном на банки-эмитенты, после 1 октября финансовое обязательство будет переходить к той стороне, в которой транзакция считается «наименее совместимой с EMV». «Эта ответственность может принадлежать либо банку-эмитенту, либо продавцу. По этой причине банки, выдающие кредитную карту, вытягивают все стопы, чтобы они соответствовали крайнему сроку 1 октября. У дилеров бензина с их карточными системами с оплатой за воду будет до 2017 года, чтобы стать совместимыми.

Потребительские преимущества чипа кредитных карт

Основным преимуществом чипа кредитных карт с потребительской точки зрения является то, что ожидается сокращение мошенничества с кредитными картами, особенно крупномасштабные нарушения данных. В то время как чип кредитных карт не сможет полностью положить конец этим проблемам, воров будет намного труднее использовать эту информацию.

Одним из основных преимуществ чип-карты является то, что ее нельзя легко скопировать. Карты с магнитными полосками можно фактически дублировать с помощью простого прокрутки карты, поскольку информация, содержащаяся на полосе, является постоянной, что упрощает ее копирование и повторное использование несколько раз.

Чип-карты, с другой стороны, создают единовременные коды, уникальные для конкретной транзакции. Все данные этой транзакции хранятся в одноразовом коде. Таким образом, собранная информация не будет использоваться для последующих покупок. Надежда состоит в том, что переход на чип-карты предотвратит серьезные нарушения данных кредитных карт, схожие с теми, которые наблюдались в последние годы.

Чип кредитных карт в Европе

Несмотря на то, что чип-карты являются новой концепцией здесь, в США, они фактически используются в Европе уже несколько лет. MasterCard перешла на чип-карты еще в 2005 году, но они использовались во Франции с 1992 года и в У. К. с 2004 года. Европейцы признали способность чип-карт уменьшать мошенничество с кредитными картами и продвигались гораздо быстрее, чем США, приняв их. Это делает все более трудным для американцев с магнитными полосами карт использовать свои карты в Европе и в других странах мира. (Подробнее см.

Лучшие кредитные карты для путешествий в Европу .) Многие эмитенты эмитентов чип-карт используют так называемую систему чип-кода и PIN-кода, которая работает как дебетовая карта , Карта вставляется в устройство считывания карт на время транзакции, и пользователь вводит числовое значение в коде как форму аутентификации. В отличие от традиционных кредитных карт, для завершения транзакции не требуется подпись. (Подробнее см.

Почему кредитные карты U. S. получают чип и штырь. ) U. S. Развертывание чипов кредитных карт

В соответствии с требованиями текущей кредитной карты эмитенты кредитных карт должны выпускать чип-карты по состоянию на 1 октября 2015 года. Многие уже начали выпуск карточек до истечения срока. Но вскоре вы должны ожидать быстрого перехода на чип-карты с карт магнитной полосы. По оценкам, до конца 2015 года будет выпущено до 600 миллионов чип-карт.

Карты магнитной полосы, как ожидается, будут действовать в течение многих лет после истечения срока. Банки, которые не выпускают чип-карты, будут брать на себя большую ответственность за мошеннические покупки в результате. К счастью, на стороне потребителя нет большей ответственности, если его или ее карточка не будет заменена чип-картой.

Первоначально новые карты будут включать не только встроенный чип, но и магнитную полоску, чтобы карта могла использоваться в любой ситуации. Переход на чип-ридеры будет разворачиваться розничным торговцам неравномерно, и некоторые из них, вероятно, будут продолжать использовать магнитные стримеры в течение очень долгого времени. Версия чип-карты U. S. - в отличие от ее европейского коллеги - будет включать требования подписи пользователей для каждой транзакции. Вновь выпущенные чип-карты будут по-прежнему содержать номера карт, даты истечения срока действия и трехзначные коды безопасности, как это делают в настоящее время карты магнитных карт.Наконец, хотя название EMV специально включает в себя MasterCard и Visa, оба Discover и American Express также участвуют в переходе.

Морщины, ожидаемые с конверсией

Одним из ограничений продолжения требования подписи для чип-карт U. S. является то, что он может сделать их карты несовместимыми в других странах, которые используют или будут использовать чип-и-PIN-карты. Мысль стороны США заключается в том, что использование ПИН-кода для операций в банкоматах и ​​розничных покупок повышает вероятность мошенничества, поскольку это будет включать повторное использование одного и того же ПИН-кода для каждой карты по многим транзакциям. В конце концов, однако, ожидается, что чип-и-PIN-карты заменят чип-и-подпись карт.

Другим возможным негативным моментом является то, что процесс займет больше времени для завершения потребителями. Это потому, что вместо того, чтобы прокручивать карту, вам нужно будет вставить карту и сохранить ее там до завершения транзакции. Потребители будут иметь большую защиту от мошенничества с кредитными картами, но им необходимо будет проявить терпение при осуществлении транзакций в будущем. Неподвижные считыватели карт должны в конечном итоге устранить эту проблему, но, как отмечалось ранее, они будут медленно выходить из-за высокой стоимости считывателей карт.

Несмотря на крайний срок 1 октября, переход от карт с магнитной полосой к чип-картам ожидается неравномерным. Карты магнитной полосы, срок действия которых истекает до 1 октября, быстро заменяются, а те, которые истекают позднее, более вероятны после крайнего срока. Кроме того, крупные эмитенты кредитных карт, такие как Chase и Bank of America, движутся быстрее, чем эмитенты небольших карт.

Ожидается, что смена дебетовой карты произойдет еще более постепенно, чем кредитные карты. И, естественно, переход будет сильно зависеть от скорости, с которой многие тысячи розничных продавцов по всей стране используют системы считывания чипов. К счастью, потребители смогут продолжить прокрутку своих карт с магнитной полосой, по крайней мере в течение следующих нескольких лет.

Bottom Line

Путешествие к завершению перехода от карт с магнитной полосой к чип-картам будет ухабистым, но оно приближается. Таким образом, США присоединится к остальному миру, перейдя на новую технологию кредитных карт.