a:

До Великой рецессии ставки сберегательных счетов, предлагаемые банками, обычно можно найти в диапазоне от 4 до 8% в зависимости от инфляции в экономике. С того времени Федеральная резервная система предприняла беспрецедентные шаги по созданию среды с низкой процентной ставкой. Средняя доходность сберегательных счетов упала до 0,6% годового процентного дохода к октябрю 2013 года.

С учетом инфляции реальная норма прибыли, предлагаемая сегодняшними сберегательными счетами, часто является отрицательной. Это поставило многих вкладчиков в затруднительное положение, вынудив решать проблему потери ликвидности и безопасности или потери покупательной способности с их сбережениями.

Как определяются ставки сберегательных счетов

В принципе банки не должны предлагать более высокие ставки на своих депозитных счетах, чем они берут на себя свои ссуды. Например, банк теряет деньги, если он предлагает 5% -ную долю своих сберегательных вкладчиков, но только начисляет 3% процентов по ипотечным кредитам или автокредитам.

Банки не могут просто повышать ставки, которые они предлагают по своим кредитам, к тому, что они хотят; они проиграют банкам-конкурентам или другим инвестиционным провайдерам.

Ставки сберегательных счетов хронологически ниже 1%, потому что Федеральная резервная система предлагает одолжить деньги банкам через свое дисконтное окно. Банки могут кредитовать друг друга на уровне процентов, продиктованном ставкой федеральных фондов. Когда ставка федерального фонда и ставка дисконтирования установлены ниже 1%, для банка не будет никакого смысла платить больше, чем получать деньги от частных вкладчиков.

Действительная норма прибыли

Не просто сосредоточьтесь на заявленной процентной ставке на своем сберегательном счете, чтобы узнать, сколько она платит. Даже если ставка на вашем сберегательном счете в следующем году возрастет на 5%, вы все равно можете ухудшиться, если уровень инфляции возрастет на 7% за тот же период времени.

Сосредоточьтесь на реальной норме прибыли, чтобы узнать, как покупательная способность ваших сбережений меняется с течением времени. Номинальная ставка - это просто оформление окон.