a:

В Соединенных Штатах средняя чистая процентная маржа для банков составляла 3,3% в первом квартале 2015 года. Однако это была самая низкая средняя чистая процентная маржа за более чем 10 лет , Чистая процентная маржа для американских банков в первом квартале 2005 года составила 3,5%. Недавний пик 3,84% был достигнут в первом квартале 2010 года. На первый взгляд это говорит о том, что типичная чистая процентная маржа для американских банков в 21 веке составляет от 3 до 4%.

Кроме того, по-видимому, чистая процентная маржа остается относительно постоянной среди малых и средних банков, но, как правило, резко сокращается с крупнейшими банками. В первом квартале 2015 года банки с суммарными банковскими активами в размере от 50 до 99 млрд. Долл. США имели чистую процентную маржу между 3,5 и 4,1%. Банки на сумму свыше 100 млрд. Долл. США имели чистую процентную маржу между 2. 5 и 2. 8%.

Объяснение чистой процентной маржи

В финансовой сфере чистая процентная маржа измеряет разницу между выплаченными процентами и полученными процентами, скорректированными по отношению к сумме активов, генерирующих проценты.

Чтобы проиллюстрировать, возьмите простой случай, когда банк выдал кредиты в размере 100 миллионов долларов в год. Из этих кредитов он составил 5 долларов США. 5 млн. Процентных доходов. Он также выплатил 2 доллара. 5 миллионов - в интересах своих вкладчиков.

Рассчитайте чистую процентную маржу этого банка по следующей формуле: Чистая процентная маржа = (5,5 млн. Долл. США - 5 млн. Долл. США) / 100 млн. Долл. = 0,3 или 3%.

Чистая процентная маржа не совпадает с - и не коррелирует с чистым процентным доходом. Чистый процентный доход - это числитель в уравнении для чистой процентной маржи, но знаменатель (суммарные активы) может меняться в пропорциях, не отраженных в числителе.

Чистую процентную маржу не следует путать с прибылей. Большинство банков получают значительный доход от сборов и сборов за обслуживание, ни одна из которых не подвержена процентной марже.

Типичная и относительная чистая процентная маржа

Несколько факторов могут изменить типичную чистую процентную маржу для банков. Например, предложение и спрос на ссудные фонды помогают устанавливать рыночные процентные ставки. Денежно-кредитная политика и банковские положения Федерального резерва могут изменить спрос на депозиты и спрос на кредиты.

Если спрос на сбережения возрастает по сравнению с спросом на кредиты, вполне вероятно, что чистая процентная маржа будет уменьшаться. И наоборот, если спрос на кредиты выше по сравнению с экономией.

На уровне отдельной фирмы чистая процентная маржа может значительно варьироваться. В 2015 году чистая процентная маржа для шестого по величине финансового учреждения Bank of New York Mellon Corporation составила всего 0.92%. Седьмая по величине компания Capital One Financial имела чистую процентную маржу в размере 6%.

Это не обязательно означает, что Capital One более чем в шесть раз эффективнее Bank of New York Mellon, поскольку каждая компания фокусируется на разных финансовых инструментах для получения дохода. Тем не менее, это говорит о том, что Capital One обладает большей гибкостью в среде с изменяющейся скоростью.