Банковская гарантия и аккредитив похожи во многих отношениях, но это две разные вещи. Аккредитивы гарантируют, что сделка будет вестись по плану, в то время как банковские гарантии уменьшат потерю, если сделка не пойдет так, как планировалось.
Аккредитив - это обязательство, принятое банком для осуществления платежа после выполнения определенных критериев. Как только эти условия будут завершены и подтверждены, банк перечислит средства. Аккредитив гарантирует, что оплата будет производиться до тех пор, пока выполняются услуги.
Банковская гарантия, как аккредитив, гарантирует денежную сумму бенефициару. В отличие от аккредитива, сумма выплачивается только в том случае, если противоположная сторона не выполняет предусмотренные договором обязательства. Это может быть использовано, чтобы по существу застраховать покупателя или продавца от потери или повреждения из-за неисполнения другой стороной договора.
Например, американский оптовый продавец получает заказ от канадской компании. У оптового торговца нет способа узнать, может ли покупатель выполнить свои платежные обязательства, и просит предоставить аккредитив в своем контракте. Покупательная компания подает заявку на аккредитив в банке, где у него уже есть средства или кредитная линия (LOC). После того, как товар будет отправлен, банк будет оплачивать оптовый торговец в срок до тех пор, пока условия договора купли-продажи не будут выполнены, например, доставка до определенного времени или подтверждение от покупателя о том, что товар был получен без повреждений. Аккредитив заменяет кредит банка на кредит его клиента, обеспечивая правильную и своевременную оплату.
Банковские гарантии гарантируют обе стороны в договорном соглашении от кредитного риска. Строительная компания и ее поставщик цемента могут заключить новый контракт на строительство торгового центра. Обеим сторонам, возможно, придется выдавать банковские гарантии, чтобы доказать свою финансовую позицию и возможности. В случае, когда поставщик не может поставить цемент в течение определенного времени, строительная компания уведомит банк, который затем выплачивает компании согласованную сумму, указанную в банковской гарантии.
Хотя аккредитивы используются в основном в международных торговых соглашениях, банковские гарантии часто используются в контрактах на недвижимость и инфраструктурных проектах.
Подробнее см. Что такое международная торговля?
В чем разница между аккредитив и банковской гарантией?
Узнать, как различаются аккредитивы и банковские гарантии, как они используются банками и компаниями, и как покупатели применяют их для их получения.
В чем разница между просадкой в банковской деятельности и сокращением торговли?
Понимают два совершенно разных значения термина «просадка», поскольку они применяются в контексте торговли или банковского дела.
В чем разница между банковской гарантией и облигацией?
Понимает, что такое банковская гарантия, и что такое облигация, а какая - долговой инструмент. Изучите различия между банковской гарантией и облигацией.