У нас не было значительной коррекции на фондовом рынке за несколько лет, поэтому инвесторы, возможно, оказались в затруднении относительно того, как реагировать на нашу недавнюю коррекцию. Основные рыночные индексы, включая индекс S & P 500 и индекс Dow Jones Industrial Average, упали более чем на 10% в течение недель или менее.

Вот несколько соображений относительно того, что должны делать инвесторы и финансовые консультанты во время и в результате рыночной коррекции.

Делайте мало или ничего

Предполагая, что у вас есть финансовый план с инвестиционной стратегией, вы, вероятно, ничего не должны делать или должны делать на этом этапе. Если вы или ваш финансовый консультант перебалансировали свой портфель через регулярные промежутки времени, ваше распределение активов может по-прежнему находиться в пределах ваших целевых диапазонов распределения.

Выполнение чего-то только для принятия каких-либо мер в ответ на какие-либо действия на фондовом рынке редко является хорошей идеей. По крайней мере, дожидайтесь, пока волатильность не опустится.

Не переусердствуйте Это

Корректировки рынка происходят как часть нормального цикла фондового рынка. Причин много, и часто основным событием является триггер. Иногда на весь рынок акций влияет, в других случаях - только определенные сектора. Индивидуальный инвестор не может или должен сделать, чтобы попытаться противостоять этим периодическим событиям. Разработка портфеля для строгого противодействия падениям рынка может иметь неприятные последствия, и даже если это не так, вы, вероятно, потеряете много преимуществ на протяжении многих лет.

Убедитесь, что у вас адекватная ликвидность

Это особенно важно для пенсионеров. В идеале у них есть вещи, структурированные таким образом, что есть распределение денежных средств или низкий риск, ликвидные инвестиции, которые позволят им финансировать свои текущие потребности в денежном потоке в течение года или более без продажи акций или других более рискованных холдингов во время рыночного спада. (Подробнее см. Ниже: Беспокоитесь о ликвидности рынка облигаций? Попробуйте ETFs .)

Со временем в рамках процесса их перебалансирования пенсионеры и все инвесторы должны обеспечить им достаточные резервы наличности и общую ликвидность. Если у вас меньше, чем вам удобно, имеет смысл сделать это приоритетом с течением времени. (Подробнее см. Ниже: Бумеры: время для ребалансировки вашего 401 (k) .)

Обзор ваших инвестиций

Я всегда смотрю на грубый рынок, как хорошее время, чтобы взглянуть на отдельные холдинги в клиентском портфеле. Как они держались по сравнению со своими сверстниками во время падения рынка? Если взаимный фонд значительно снизился, чем большинство его сверстников, почему это произошло? Исторически сложилось так? Отличается ли фондовый рынок во время сильных рынков? Хотя падение рынка может быть слишком коротким для принятия окончательного решения, аномалия производительности должна по крайней мере привести к тому, что фонд будет помещен в список наблюдения.(Подробнее см. Ниже: Lowdown on Volatile Stocks .)

Игнорировать медиа-обман

Это может быть подходящее время, чтобы изменить канал с CNBC на ESPN или на другой любимый. Я не обесцениваю хорошую информацию, которую предоставляют финансовые СМИ, но во времена, такие как коррекция рынка, их охват может показаться скорее реалити-шоу, чем тяжелыми, существенными новостями. Это может быть особенно неприятно для инвесторов, которые уже чувствуют чувство страха, когда рынки танкуют. (Подробнее см. Ниже: Прибыль от Panic Selling .)

Финансовые консультанты должны советовать своим клиентам принимать этот ажиотаж с несколькими солями. На самом деле они должны предоставлять своим клиентам свои взгляды и понять, что происходит, а также напоминать клиентам, что у них есть план, и эти рыночные иски не являются неожиданными или ненормальными. (Подробнее см. Ниже: Подключение сбоев, исправлений и капитуляции .)

Обзор риска портфеля

Пока вы в курсе, используйте коррекцию или спад на фондовом рынке для оценки риска вашего портфеля, поскольку а также вашу собственную терпимость к риску. Оцените, соответствует ли ваш портфель вашим ожиданиям. Если нет, возможно, вы рискуете больше, чем планировали. Также оцените, как вы относитесь к производительности своего портфеля. Если вы чувствуете чрезмерное страх в отношении того, что происходит, возможно, пришло время пересмотреть ваше распределение активов и ваш финансовый план, как только ситуация успокоится. Если вы не работаете с финансовым консультантом, возможно, настало время найти специалиста, который поможет вам проанализировать ваш портфель и вашу инвестиционную стратегию. (Подробнее см. Ниже: Влияют ли ваши инвестиции на ненужный риск? )

Ищите сделки

Если вы инвестируете в отдельные акции, это может означать, что вы добавляете имена качества в свой портфель по договору или по крайней мере, более дешевые цены. Многие специалисты имеют список акций, которые они хотели бы владеть, и цены, по которым они рассматривали бы покупку этих имен. Это может быть хорошей идеей для людей, чтобы подражать.

Иногда факторы, которые охватывают весь рынок или экономику, могут привести к падению цен на акции, создавая возможности для покупки. Как всегда, акции с пониженной ценой должны анализироваться, чтобы гарантировать, что это действительно хорошая покупка по сравнению с компанией в беде. (Подробнее см. Ниже: Исправление - осторожно? Рассмотрите эти акции по дивидендам .)

Просмотрите свой общий финансовый план

Это подходящее время, чтобы отступить и просмотреть свой финансовый план. Если вы работаете с финансовым консультантом, это, надеюсь, то, что вы делаете на регулярной основе в любом случае. Если вы этого не сделаете, это может быть подходящим временем для участия в услугах квалифицированного консультанта с платой.

Неужели падение на рынке значительно повлияло на вашу позицию с точки зрения финансовых целей, таких как финансирование обучения в колледже для ваших детей, покупка дома или выход на пенсию? Снижение потребовало перебалансировки ваших инвестиций?

Финансовые СМИ были заполнены рассказами инвесторов или близких к отставке, которые продавали свои запасы в глубину финансовых кризисов, во многих случаях фиксируя потери, которые почти гарантировали, что они не смогут уединиться с комфортом.(Более подробно см .: 4 причины, по которым финансовые планы идут не так. .)

Реагирование на краткосрочные события в контексте долгосрочного горизонта планирования редко является хорошей идеей. Хорошо продуманный финансовый план с соответствующей инвестиционной стратегией - отличный инструмент для создания. Инвесторы могут ссылаться на план, когда рынок падает и когда он значительно увеличивается. Этот план может служить успокаивающим влиянием в суровых рыночных и экономических условиях.

Распределение и диверсификация активов - отличные способы смягчения рисков и влияния исправлений на ваш портфель и ваши эмоции. (Для родственного чтения, проверьте: Работа финансового советника не должна бить по рынку .)

Нижняя линия

Коррекции фондового рынка расстраивают и страшны для многих инвесторов. В сегодняшней среде все быстро перемещается, а средства массовой информации находятся в режиме переполнения с точки зрения отчетности о событиях. Инвесторам рекомендуется сохранять спокойствие и пересматривать свой финансовый план для дорожной карты о том, что делать, если угодно. Финансовые консультанты должны регулярно обмениваться информацией со своими клиентами. Это отличный способ укрепить отношения и, возможно, развить новый бизнес. (Подробнее см. Ниже: Избегайте ошибок в работе с отставкой. )