Закон о равных возможностях кредитования ясен: незаконно дискриминировать кого-то, кто хочет брать деньги в зависимости от возраста. Вам не может быть отказано в ипотечном или ипотечном кредите рефинансирования, потому что вы слишком стары.

Однако вам может быть отказано, если вы не получите финансовую квалификацию для получения кредита. Подробнее см .: Основания ипотеки .

Квалификация

Если банк или ипотечная компания определяют, что ваш доход недостаточен, вам может быть отказано в кредите. То же самое относится к вашему кредиту: если он слишком низок, вам может быть не повезло.

Если ваш счет FICO равен 740 или выше, вы должны быть в порядке. Если он под 640, вы можете претендовать на ипотеку, но по более высокой ставке.

Некоторые кредиторы рассматривают пенсии, пособия по социальному обеспечению и другие формы фиксированного дохода как проблему. Другие видят фиксированный доход как «определенный доход» и с удовольствием предоставляют кредит.

Ваш долг должен составлять не более 43% от валового ежемесячного дохода, но даже если это так, ваш бюджет и личные финансы действительно определяют, можете ли вы позволить себе ипотеку.

С этого момента не нужно получать ипотечный кредит, а скорее, это хорошая идея для вас.

Авансовый платеж

В большинстве случаев вам придется внести первоначальный взнос в несколько тысяч долларов на ипотеку. Это может быть связано с прибылью от продажи вашего текущего дома - в этом случае это не должно быть проблемой.

Если вы не являетесь владельцем дома для продажи или если вы не будете достаточно ясно разбираться в продаже своего текущего дома, чтобы внести первоначальный взнос на новый, вам может потребоваться заимствовать у ваших сбережений, что может оказывают отрицательное влияние на существующий доход на пенсию.

Вы оплачиваете свой дом?

Если вы в настоящее время свободны от ипотечного кредитования, вы можете колебаться, чтобы снова взять на себя платежи дома. Это чисто личное решение, но его стоит рассмотреть.

Понятие об ипотеке в конце жизни еще более осложняется тем фактом, что ипотечные кредиты, по определению, с интересом перегружены. Вы можете едва сделать вмятину в принципе в первые несколько лет. Это может быть проблемой, если позже вы решите продать и не сможете получить прибыль - или даже вернуть свои первоначальные инвестиции.

Продолжительность пребывания

Вы можете рассмотреть возможность получения новой ипотеки или рефинансирования для получения более низкой процентной ставки. Или вы можете решить продать свой существующий дом для сокращения расходов для более легкого обслуживания. Это и хорошие причины для получения ипотеки в будущем.

Помните, однако, что преимущество сохраняется только до тех пор, пока вы держите ипотеку.

Утилизация дома, который вы недавно приобрели или рефинансировали, может стоить вам больше, чем оставаться на месте, как физически, так и финансово.

Это включает в себя потенциал страдания от несчастного случая или болезни и необходимость переезда в объект, помогающий жить, или даже перемещение по всей стране с внуками или другой семьей.

Денежный поток

Решение о том, следует ли выкупить ипотеку, также зависит от того, что происходит с вашим денежным потоком в случае смерти вашего или вашего супруга. Во многих случаях чистым результатом является сокращение дохода для оставшегося в живых супруга.

Другие факторы денежного потока включают сумму кредитной карты или другой задолженности, которую вы имеете, и используете ли вы часть выручки от продажи вашего текущего дома или ипотечного рефинансирования для погашения этого долга. Конечным результатом может быть сокращение денежного потока, только когда вы взяли ипотечный кредит в конце жизни.

Страх перед мошенничеством

С возрастом люди становятся все более частыми объектами мошенничества. Озабоченность о том, чтобы быть жертвой мошенничества, может вызвать у вас колебания, когда дело доходит до принятия долга, связанного с ипотекой.

Страх перед мошенничеством не обязательно должен препятствовать вам обращаться за ипотекой, но это должно сделать вас особенно осторожным и осторожным во всех финансовых сделках.

Проблемы с недвижимостью

Вы также можете не спеша вытаскивать ипотеку позже в жизни из-за беспокойства о том, что вы можете оставить беспорядок для своих наследников для очистки. Это еще одно личное решение, но вы можете захотеть вовлечь свою семью, чтобы убедиться, что все «в курсе». «

Надлежащее планирование и своевременная воля помогут избежать проблем в случае, если вы умрете до того, как ипотечный кредит будет погашен. Таким образом, ваши дети или наследники могут избежать неприятной реальности, когда банк завладеет вашим домом и продает его для погашения существующего долга.

Подробнее см .: 5 обратных мошеннических ипотечных кредитов .

The Bottom Line

Как только вы пройдете финансовую квалификацию по ипотеке, понимание других возрастных факторов может помочь вам решить, является ли получение ипотечного кредита правильным шагом для вас.

Это требует тщательного рассмотрения всего, начиная с авансовых денег, необходимых для первоначального взноса, до того, как долго вы планируете остаться в своем новом доме, а также обо всем остальном, упомянутом здесь.

Как и во всех потенциально сложных финансовых решениях, рекомендуется обратиться за советом к доверенному финансовому консультанту, прежде чем принимать окончательные меры. Если вы решите пойти дальше, вы можете изучить Лучшие Ипотечные компании, подходящие для пенсионеров .