Оглавление:
Страховые полисы могут показаться относительно простым одноразовым решением. В обмен на регулярные платежи держатели полисов имеют право на единовременную сумму, когда они уходят. Эти средства могут быть использованы для покрытия конечных расходов и обеспечения того, чтобы любые иждивенцы получали финансовую помощь. Конечно, основная идея усложняется множеством различных типов доступных политик и различными вариантами охвата, которые они включают.
В этой статье мы рассмотрим, когда люди захотят рассмотреть вопрос о пересмотре своих полисов страхования жизни и о том, что нужно искать при этом.
Когда пересмотреть
Потребности в страховании жизни часто колеблются с течением времени по мере изменения ситуации человека. Например, один молодой взрослый человек может не требовать какого-либо страхования жизни вообще, в то время как женатый отец из четырех человек может потребовать большой страховой полис для обеспечения своей семьи, если он неожиданно уйдет. Существует много важных событий в жизни, когда может возникнуть необходимость изучить вопрос о покупке страхования жизни или потенциально изменить условия существующего страхования жизни. (Подробнее см. Если вы покупаете универсальное страхование жизни Variable? )
Вот несколько распространенных моментов для просмотра:
- Вступление в брак - Если ваш супруг / супруга зависит от вашего дохода, вам может понадобиться изучить вопрос о страховании жизни, чтобы помочь покрыть расходы и погасить долги , Сумма покрытия зависит от дохода пары, долговых нагрузок и других финансовых аспектов.
- Наличие детей - Дети часто имеют наибольшее значение, когда речь заходит о страховании жизни. После того, как у вас есть дети, страхование жизни может помочь вашей семье удовлетворить как текущие, так и будущие расходы, если вы преждевременно уходите.
- Дети, стареющие - Страхование жизни может быть ненужным после того, как ваши дети покинули дом, но перед отменой политики важно учитывать потребности супруга и независимо от того, играет ли страхование жизни роль в планировании недвижимости.
- Выход на пенсию - Некоторые пенсионеры также могут устранить свои полисы страхования жизни, если они выплатили долг и получили надежный доход, но другим, возможно, придется рассмотреть возможность корректировки своей политики, чтобы вывести наличные деньги для покрытия расходов.
Как оценивать
Продукты страхования жизни могут быть обманчиво сложными, особенно когда речь идет о выборе правильных райдеров и планировании налогов. Например, некоторые политики могут не выплачиваться в случае случайной смерти, что может быть проблематичным в некоторых профессиях. Случайный посох по смертной казни обеспечивает дополнительное страхование жизни, если страхователь умирает в результате несчастного случая, а не только по болезни или по старости.
Некоторые важные вопросы для рассмотрения включают:
- Бенефициары - Сохранены ли бенефициары, перечисленные в вашей политике?Развод или другое событие жизни могут потребовать пересмотра этих бенефициаров или перераспределения средств.
- Премии - Являются ли страховые взносы фиксированными или установленными для увеличения с течением времени? Если политика будет увеличена, добавляются ли дополнительные затраты в ваш бюджет домашнего хозяйства?
- Денежная стоимость - Является ли денежная стоимость политики, в которой вы ожидаете? В некоторых случаях литература по продажам может быть слишком амбициозной в прогнозах (например, в политике IUL).
Часто, лучше всего встретиться со страховым агентом один раз в год, чтобы просмотреть свою политику и убедиться, что все в порядке. Дополнительные посещения могут потребоваться после возникновения важных событий в жизни, которые требуют изменения в бенефициарах или политическом термине. (Более подробно см .: Является ли страхование жизни интеллектуальными инвестициями после выхода на пенсию? )
Нижняя линия
Страхование жизни может показаться простым, но страховые потребности, как правило, эволюционируют с течением времени. В результате важно, чтобы страхователи регулярно встречались со страховым агентом, чтобы пересмотреть свою политику и убедиться, что она по-прежнему является наилучшим вариантом для их потребностей. Особенно важно это делать после важных жизненных событий, таких как женитьба, иметь детей или уходить на пенсию. (Подробнее см. Ниже: В вашей политике страхования жизни .)
, Когда он имеет смысл пересмотреть конверсию IRA
IRS позволяет налогоплательщикам, чьи конверсии оказываются плохо рассчитанными, чтобы обратить вспять эту транзакцию. Вот когда это имеет смысл.
Ошибки, которые следует избегать, когда вы владеете страхованием жизни
Как избежать некоторых распространенных ошибок, которые могут вызвать проблемы с налогами и наследованием, когда вы владеете страхованием жизни.
, Когда мне не требуется представлять номер социального страхования в мою налоговую декларацию?
При подаче вашей налоговой декларации вам обычно необходимо указать номера социального страхования для себя и лиц, для которых вы претендуете как иждивенцы. Однако исключения применяются. Исключения. Родился и умер в том же году. Если у вас есть ребенок, который умер в год рождения, и вы не подали заявку на номер социального страхования ребенка, исключение распространяется на включение номера социального страхования этого ребенка.