В течение последних двух лет улучшилась подготовленность к пенсиям в течение нескольких поколений, но, по оценке Fidelity Investments, проведенной на двухгодичной основе . Число людей, которые могут позволить себе, по крайней мере, существенные расходы при выходе на пенсию с 2013 года, выросло с 38% до 45% в 2015 году. Это все равно означает, что 55% подвергаются риску быть неподготовленными к тому, чтобы полностью покрыть существенные расходы на проживание при выходе на пенсию ,

Читайте дальше, где все находятся в плане экономии на пенсию, и как ваша собственная планировочная ситуация складывается. (Для соответствующего чтения см.:

Когда это время прекратить сохранение для выхода на пенсию? ) Готовность к измерению

Чтобы провести исследование, Fidelity использовала свою собственную меру готовности к пенсионному обеспечению (RPM). RPM Fidelity учитывал данные от 4 650 респондентов и проводил их через платформу планирования выхода на пенсию, что привело к единому счету, измеряющему способность домохозяйства покрывать сметные расходы при выходе на пенсию. Результаты также дают представление о готовности к работе в поколениях, Бэби-бумеров, Gen X и Millennials.

Домашние хозяйства подразделяются на четыре категории по спектру готовности к отставке, которые связаны с числовым диапазоном, основанным на способности домохозяйства покрывать предполагаемые расходы на отставку на пониженном рынке: зеленый цвет представляет собой хороший / очень хороший и желтый / красный означает, что улучшение может потребоваться.

(Изображение ниже из Fidelity Investments.)

Темно-зеленый / Вкл.

• (оценка больше 95): На пути к покрытию более 95% сметных расходов. В 2015 году 27% попали в эту категорию, по сравнению с 23% в 2013 году. Зеленый / Хороший
• (81-95): На пути к существенным расходам, но не дискреционные расходы, такие как путешествия, развлечения и т. Д. Восемнадцать процент домохозяйств в хорошем состоянии, по сравнению с 15% в 2013 году. Желтый / Ярмарка
• (65-80): Не на ходу и, вероятно, потребуется скромная корректировка их запланированного образа жизни. Двадцать три процента в желтом, по сравнению с 19% в 2013 году. Красное / необходимое внимание
• (менее 65). Не на ходу, со значительными корректировками к планируемому образу жизни. Хотя 32% находятся в красном, число значительно меньше 2013 года (43%). (Для соответствующего чтения см.: 6 Важные правила RMD для пенсионного плана. ) Готовность к поколению

Вот как накапливается готовность к отставке среди поколений:

Generation

RPM Score < Основные моменты	Бэби-бумеры	82
В то время как бэби-бумеры находятся в довольно хорошей форме, чтобы покрыть предметы первой необходимости, у них меньше времени, чтобы предпринять действия, чтобы помочь перенести их на темно-зеленый.	Меньше вариантов, чем их младшие коллеги, чтобы компенсировать любой недостаток.	Для этого поколения самым прибыльным шагом было бы заняться дольше. Gen X 73
У генерала Xers все еще есть 15 или более лет, чтобы добраться до зеленого.	Для этого поколения наиболее мощными шагами являются увеличение сбережений и рассмотрение продолжительности работы.	Тысячелетия 70
Самый удаленный от выхода на пенсию, но в довольно хорошей форме.	В 2013 году Millennials были в красном на 61, но значительно улучшились.	Millennials имеют преимущество времени, чтобы сэкономить и инвестировать. Для этого поколения самым мощным шагом является увеличение экономии. Как Америка оценивает Данные Fidelity показывают, что показатель выхода на пенсию в Америке составляет 76, что попадает в желтую зону. Это означает, что многие домашние хозяйства не будут покрывать предполагаемые существенные расходы на отставку. Это потенциально потребует жертв, таких как сокращение расходов на пенсию, которые могут снизить качество их жизни, особенно если рынок переживает серьезный спад.

Есть хорошие новости. Американцам сейчас осталось всего четыре процентных пункта от перехода в «зеленую зону», что значительно улучшилось с 2013 года, когда счет составил 69. Это улучшение в значительной степени обусловлено сквозным прогрессом в сбережениях и объемами инвестиций, Верность поддерживает. Средний показатель сбережений улучшился с 7. 3% до 8. 5%. Наибольшее улучшение продемонстрировали Millennials, увеличившись с 5. 8% до 7. 5%. Бэби-бумеры спасли больше всего. Они спрятали 9. 7% от их зарплаты, по сравнению с 8. 1% в 2013 году.

Fidelity обнаружила, что люди также значительно улучшили принятие разумных инвестиционных стратегий и понимание того, как распределять активы в зависимости от их возраста. В 2015 году 62% респондентов выделили свои активы таким образом, чтобы Fidelity учитывала возраст, соответствующий возрасту, по сравнению с 56% в 2013 году. (Более подробно см .:

10 знаков. Вы не в порядке на пенсию.

) < Как повысить готовность к отставке Fidelity рекомендует следующие шаги для повышения готовности к отставке. Увеличьте экономию

. Даже небольшие увеличения могут иметь большое значение. Некоторые относительно простые и безболезненные способы сделать это включают вложение увеличения заработной платы в сбережения или увеличение взносов на план экономии на рабочем месте всего на 1% каждый год. Эти сбережения для выхода на пенсию должны максимально использовать льготные сберегательные транспортные средства, такие как 401 (k) с, 403 (b) с, IRA, счета сбережений для здоровья и отложенные по налогам аннуитеты. Они также должны учитывать, что Roth IRA или Roth 401 (k) -ступенчатые являются после налогообложения, но изъятия - это налог на прибыль. Fidelity рекомендует в качестве общего руководства установить годовую цель сэкономить 15% или более дохода (в том числе любого работодателя). Изменяя норму сбережений как минимум на 15%, средний показатель RPM 76 увеличивается до 84.

Просмотрите комбинацию активов.

Хотя поведение рынка невозможно предсказать, потенциал для долгосрочного роста может быть встроен в портфель посредством выбора инвестиций и диверсификации, которые могут обеспечить рост и опережать инфляцию, а также ограничить риск снижения. Заменяя портфели, которые являются слишком консервативными или слишком агрессивными с подходящим возрастом, средний показатель RPM 76 увеличивается до 78. Уйти позже.

Хотя это не всегда самый популярный выбор, ожидание дольше означает больше времени для создания сбережений. Кроме того, до тех пор, пока полные пособия по социальному обеспечению (в возрасте от 65 до 65 лет) не смогут увеличить ежемесячные пособия. Скорректировав ожидаемый возраст выхода на пенсию немного по сравнению с медианным уровнем пенсионного возраста с 65 до 66-67, Fidelity обнаружила, что средний показатель RPM 76 увеличился до 86. The Bottom Line

В то время как готовность к отставке в США увеличилось за последние два года, более половины американцев все еще могут не справиться. Те, кто не находится на пути к уединению, могут обойти все, экономя больше, улучшая распределение своих активов и уходя в отставку позже, - но чем раньше вы начнете вносить изменения, тем лучше. (Более подробно см .: Может ли рынок повлиять на ваши пособия по социальному обеспечению?

)