Деньги с закрытого пенсионного счета или LIRA могут быть переданы другой страховой компании LIRA для покупки аннуитета или LIF. LIRA позволяет пенсии владельца счета расти и собирать проценты до тех пор, пока он или она не достигнет пенсионного возраста.
Как правило, самый ранний возраст, который человек может сделать, составляет 55 лет. Он может сделать Снятие может быть сделано раньше, если деньги будут переведены в LIRA из плана, который указывает на более ранний возраст выхода на пенсию. Счет заменяет зарегистрированный пенсионный план (RRSP).
Для перевода средств получатели LIRA должны прекратить вносить взносы в любой план с установленными взносами, членом которого они являются.
Деньги также могут быть переведены, если у держателя счета есть переменная выгода или счет типа LIF под его пенсионным планом. Переводы могут также производиться владельцами счетов, которые прекращают внесение взносов в пенсионный план с установленными выплатами до или после достижения возраста досрочного выхода на пенсию.
Переводы разрешены владельцам другой ЛИРА или LIF или лицам, у которых есть разорванные отношения с владельцем плана, который является супругом или партнером по общему праву. Переводы разрешены для супругов или партнеров по совместному праву членов плана, которые также умерли.
В Канаде Управление суперинтендантом по пенсионным комиссиям ведет реестр уполномоченных учреждений, которые могут выдавать ЛИРА. Переводы с LIRA могут быть сделаны только из учреждений, зарегистрированных в суперинтенданте.
LIRA сохраняют пенсионные деньги безопасными, так как денежные средства не могут быть назначены другому лицу или использованы в качестве обеспечения по кредиту.
Я участвую в плане распределения прибыли на работе. Если я уйду на пенсию в возрасте 62 лет, смогу ли я снять деньги без уплаты налогов или перевести их на другую учетную запись или план?
Деньги на вашем счете прибыли будут облагаться налогом, если он будет снят со счета. Вы можете оставить деньги в плане (если это позволяет план) или переложить баланс на IRA. Большинство финансовых планировщиков порекомендуют вам не оставлять средства в плане распределения прибыли после того, как вы покинете фирму, так как вы рискуете потерять средства.
Могу ли я перевести средства в SEP-IRA на план распределения прибыли или самонаводящийся автомобиль для выхода на пенсию?
Да. Средства могут быть переведены из SEP IRA в план распределения прибыли, при условии, что планный документ, который регулирует план распределения прибыли, предназначен для обеспечения таких пролонгаций. Если в плановый документ включены положения о разрешении опрокидывания из МРП SEP, спонсор плана (работодатель) обычно делает выборы соглашающимися разрешить опрокидывание в соглашении об усыновлении. Утвержденными хранителями для планов распределения прибыли обычно являются банки и небанковск
Я работаю в университете, и у меня есть 403 (b) с TIAA-CREF. Но TIAA-CREF говорит, что я не могу перевести деньги другому провайдеру. Могут ли они помешать мне перевести мои деньги на более выгодные инвестиции?
Это зависит. IRS разрешает передачу активов между 403 (b) провайдерами; однако работодатели и 403 (b) провайдеры не обязаны допускать такие переводы. Как правило, передача разрешена только в том случае, если новый счет 403 (b) (на который передаются активы) регулируется теми же (или более строгими) правилами распределения, которые применяются к учетной записи 403 (b), из которой находятся активы переданы.