Статья MarketWatch, опубликованная 11 мая 2016 года, сравнивает инвестиционные привычки бэби-бумеров против тысячелетних. Millennials предпочитают инвестиции в высокотехнологичные технологии и компании, основанные на инновациях, в то время как стареющие бэби-бумеры предпочитают инвестировать в консервативные унаследованные компании с голубыми фишками и в компании по оказанию медицинской помощи, поскольку многие из них подходят к отставке. Однако сравнение портфелей бэби-бумеров с тысячелетиями сродни сравнению яблок с апельсинами. Бэби-бумеры более разнообразны с их портфелями, которые охватывают более широкий спектр классов активов; тысячелетия все еще ориентированы в основном на наличность и запасы, а все больше тяготеют к робо-советникам.

Преимущество бэби-бумеров

По оценкам, 77 миллионов американцев, родившихся между 1946 и 1964 годами, представляют собой поколение бэби-бумеров. Название было получено от массового всплеска рождаемости после Второй мировой войны, а в 2016 году в рабочей силе все еще 75 миллионов активных бэби-бумеров. Средний портфель бэби-бумеров больше, чем портфель среднего тысячелетия. Дополнительным временем в рабочей силе, естественно, является основной причиной этого, поскольку у бэби-бумеров больше времени, богатства и возможности для сбора активов. Стоит также отметить, что индекс Dow Jones Industrial Average (DJIA) вырос с 191 до 766 в период рождения ребенка с 2 января 1946 года по 2 января 1964 года. Предполагая, что средний бэби-бумер начал инвестировать в возрасте 20 лет , это ставит отправную точку для инвестиций с 1966 по 1984 год, а DJIA выросла с 785 до 1 211 за этот период. У бэби-бумеров было то преимущество, что их первоначальные инвестиционные годы повышают ценность капитала.

Тысячелетний ущерб

Тысячелетнее поколение родилось между 1982 и 2004 годами. Тысячелетие были поколением, чтобы открыть персональный компьютер и Интернет. Хотя бэби-бумеры испытали 13 медвежьих рынков с 1946 года, по сравнению с шестью медвежьими рынками с 1982 года на протяжении тысячелетий, бумеры имели явное преимущество гораздо более дешевого начала рынка, чтобы смягчить их распродажу. Самый старый 20-летний бэби-бумер начал инвестировать в 1984 году с DJIA 1, 211. Сравните это с 20-летним тысячелетием, который начал инвестировать в 2008 году с DJIA в 12, 800 прямо на скале медведя рынок. Пузырь недвижимости и глобальный финансовый кризис привели к тому, что DJIA снизилась до минимума 6, 443. Это соответствует отрицательной 51% -ной потере веса для 20-летнего тысячелетия, который только начинает инвестировать, по сравнению с более чем 600% совокупный выигрыш у ребенка-бумера по-прежнему будет иметь место из-за более ранней отправной точки.

Сравнение портфолио

Стратегия покупки и удержания работала для бэби-бумеров, но обгорела тысячелетние люди, которые купили во время технологии и пузырьков жилья.Это корень заметно меньшего участия тысячелетий с меньшими счетами, чем бэби-бумеры. Меньшие счета выигрывают от более дешевых платежей, взимаемых robo-advisors, которые являются поставщиками услуг управления активами на основе алгоритмов; это объясняет, почему тысячелетия продолжают тяготеть к этому типу советов. Суть в том, что тысячелетия были сожжены через два крупных пузыря с 2000 года и остаются осторожными и ограниченными в выборе классов инвестиционных активов.

Диверсификация и опыт

Бэби-бумеры имеют более округлые портфели с более высокой диверсификацией активов: от акций до недвижимости, инструментов с фиксированным доходом, таких как государственные облигации, высокодоходные дивидендные акции и драгоценные металлы. Они столкнулись с совокупным эффектом диверсифицированного сбалансированного портфеля, в то время как тысячелетние люди в течение относительно короткого периода времени совершили короткую поездку. У бэби-бумеров была роскошь до 35-летнего старта, чтобы испытать пиковые и долинные циклы различных финансовых инструментов и классов активов, что повышает их устойчивость к риску с прочными подушками прибыли.