Профессия финансового планирования быстро расширяется во многих направлениях. Сложности управления своими деньгами на современном рынке привели к растущему спросу на финансовое образование и рекомендации, которые не показывают признаков замедления, и многие потребители ищут обозначение CFP®, когда выбирают своего советника. Это удостоверение является доказательством того, что советник выполнил строгие академические и этические требования и обладает необходимым опытом, чтобы помочь клиентам выполнить свои финансовые цели.

Как это было? На протяжении большей части 20-го века инвесторы, которые нуждались в финансовых продуктах и ​​советах, обслуживались банкирами, биржевыми маклерами, страховыми агентами и бухгалтерами. Большинство сложных продуктов и услуг, которые существовали тогда, были доступны только богатым клиентам, а у низших и средних классов остался выбор отдельных акций, облигаций, страхования жизни в денежной форме и CDS и сберегательных счетов в качестве инвестиционных автомобилей.

Также была небольшая координация между профессионалами относительно правильной интеграции страховых, инвестиционных и подоходных налогов, а финансовая индустрия почти полностью зависела от продаж. Многие финансовые специалисты просто искали свой конкретный продукт или услугу независимо от реальных потребностей или обстоятельств потребителя, а концепция непредвзятого финансового консультирования или образования была неслыханной.

Финансовые регулирующие органы в то время сосредоточивались главным образом на откровенном мошенничестве и правонарушениях в данной области, таких как хищение или прямое манипулирование ценой безопасности. Единственными реальными этическими критериями, которые в то время требовалось большинству торговых консультантов, был стандарт пригодности, который просто требовал, чтобы данная сделка или инвестиции были подходящими для клиента. Но это правило не помогло защитить клиентов от косвенных негативных последствий, которые могут возникнуть в результате многих из этих транзакций, таких как ненужное налогообложение транзакции, которой можно было бы избежать, если бы она была структурирована по-разному. Очевидно, был необходим более высокий уровень практики в отрасли.

Рождение профессии

Профессия финансового планирования, как мы ее знаем сегодня, была порождена незадолго до одного из худших рынков медведя в истории США. 12 декабря 1969 года в Чикаго собралась группа из 13 финансовых специалистов, чтобы обсудить растущую общественную потребность в всесторонних, непредвзятых советах и ​​планировании, охватывающих все сферы личных финансов. Это совещание привело к созданию Международной ассоциации финансовых планировщиков (IAFP) и Коллегии финансового планирования в Денвере.
Спустя три года первая группа студентов, обучающихся в колледже, изучила недавно созданный учебный план сертификации CFP.Затем эта группа выпускников сформировала Институт сертифицированных финансовых планировщиков в 1973 году. Колледж продолжал выпускать новый выпускной класс сертификатов CFP® каждый год, но со временем стало очевидно, что колледж не смог эффективно функционировать как руководящий орган для обозначения.

Сертифицированный Совет по стандартам финансового планирования был создан в 1985 году для выполнения этой функции и в настоящее время сохраняет управляющие и выдающие полномочия над маркой и ее сертификатами. В 2008 году совет значительно повысил свои Стандарты профессионального поведения и дал поручение, чтобы все сертификаты соответствовали фидуциарному стандарту ответственности в своей практике.

Преимущества CFP® Mark

Финансовые консультанты, которые сегодня имеют учетные данные CFP®, могут рассчитывать на получение постоянных подтверждений от крупных новостных отделений. Финансовые средства поощряли потребителей искать помощь от практикующих CFP® в течение последних нескольких лет, а Совет CFP® также начал полномасштабную мультимедийную кампанию по информированию общественности, призванную пропагандировать назначение широкой общественности.
Знак CFP® является единственным финансовым сертификатом, который пользуется защитой товарного знака и требует, чтобы его сертифицирующие лица придерживались этического кодекса. Это различие дает ощутимое заверение клиентам, что советник, который несет этот знак, должен действовать в своих интересах в любое время. Образовательные и опытные требования к знаку CFP® также перевели в более удовлетворенную клиентуру. Опрос, проведенный Советом CFP, показал, что 87% клиентов, которые нанимают сертификаты CFP® для консультантов, очень довольны их планировщиками, по сравнению с только 72% из тех, кто нанял консультантов без этой отметки. Действительность знака CFP® была даже поддержана решением Верховного суда в 1994 году, которое вынудило государственный совет по бухгалтерскому учету разрешить одному из своих членов рекламировать этот знак после того, как она его заработала.

Проведение маркировки CFP® также может обеспечить больше практических преимуществ для многих консультантов. Сертификаты имеют доступ к инструментарию маркетинга, который доступен на веб-сайте Совета CFP®. Этот комплект содержит множество ресурсов, включая публикации из Совета CFP®, руководства по социальным сетям и отдельного инструментария для своей кампании по информированию общественности, которая включает в себя телевизионную, печатную и баннерную рекламу, образцы писем клиентов и результаты обследования финансового планирования домашних хозяйств 2012 года ,

Совет CFP® также опубликовал статистику, свидетельствующую о том, что сертификаты CFP® зарабатывают на 40% больше, чем их некредитованные коллеги. Фактически, опрос 2008 года показал, что средний годовой доход для тех, кто либо работает для крупных фирм, либо имеет свою собственную практику, как правило, варьировался от 110 000 до 160 000 долларов США.

Существует также ряд государств, которые освобождают инвестиционного советника Представителям (IAR) от необходимости регистрироваться как таковые на государственном уровне, если их учетные данные CFP® находятся в хорошем состоянии. Это освобождение может спасти консультантов от хлопот и расходов на получение лицензии Series 65 для ведения бизнеса в этом состоянии.

Практический результат

Большинство американских семей и частных лиц не имеют какого-либо всеобъемлющего финансового плана. Возрастающий спрос на беспристрастные и компетентные консультации в этой области представляет собой огромную возможность для тех, кто несут знак CFP®, поскольку они, как правило, могут обеспечить уровень профессионализма, который сложно конкурировать с конкурентами. Хотя это не единственное уважаемое финансовое планирование в отрасли, это, пожалуй, наиболее широко известно СМИ. Для получения дополнительной информации о том, как учетные данные CFP® могут помочь вам в дальнейшей карьере, посетите веб-сайт Совета CFP®.