В среднем, американцы могут рассчитывать на то, что проживут 78. 8 лет, что является рекордно высоким, согласно Центрам по контролю и профилактике заболеваний. Для женщин продолжительность жизни составляет 81 год. 2 года по сравнению с 76. 4 года для мужчин.

И это отличная новость - за исключением того факта, что многие пожилые люди могут бежать из денег до того, как им не хватит времени.

«Выход на пенсию - это время, когда человек живет за прошлые доходы, спасенные на пенсионном счете», - говорит Майкл Тув, президент и основатель AIN Services в Кэри, штат Северная Каролина. Туве говорит Investopedia, что чем дольше человек живет, тем больше денег им потребуется в этом накопленном счете, чтобы обеспечить одинаковые ежемесячные доходы от выхода на пенсию. «Это простая математика: генерировать 1 000 долларов США в месяц в течение десяти лет требует выхода на пенсию в размере 120 000 долларов США; 20 лет требует 240 000 долларов », - объясняет Тоув.

Однако он говорит, что инфляция также влияет на будущий доход. «Из приведенного выше примера, предполагая, что 30-летний исторический уровень инфляции составит 2,62%, 1 000 долларов США сегодня должны составить 1 295 долларов за 10 лет и 1 676 долларов за 20 лет», - говорит Тоув. Таким образом, пенсионеры живут не только дольше своих предшественников, но также нуждаются в большем количестве денег для удовлетворения своих потребностей.

Но это только одна из причин, почему большинству работников необходимо работать в возрасте старше 65 лет. Есть, по меньшей мере, еще пять факторов, повышающих возраст выхода на пенсию.

Изменение пенсионных планов

Структура занятости и выхода на пенсию в стране претерпела значительные изменения. «В 1970-х годах почти две трети работников получали пенсию от своих работодателей - то, что называлось планом с установленными выплатами , в котором работники получали процент от своих зарплат, когда они уходили на пенсию», - говорит Лиза Каес, Экономист из Нью-Йорка и основатель Feminomics, бутик-консалтинговой фирмы для женщин.

Однако Каес говорит Investopedia, что в настоящее время менее четверти рабочих имеют такие планы. «И большинство из тех работодателей, которые по-прежнему предлагают пенсионные пособия, сегодня платят определенный вклад - определенный процент зарплаты работника в пенсионный счет, который работники могут управлять собой. «И Каес отмечает, что существует меньше фирм, предлагающих какие-либо пенсионные пособия.

Социальное обеспечение

При незначительном доходе на пенсию больше пожилых людей должны будут полагаться на доходы социального обеспечения (SSI). Уитни Ли, ассоциированный частный финансовый директор oXYgen Financial, Inc. в Альфаретте, Джорджия, сообщает Investopedia: «Некоторые работники рассчитывали на социальное обеспечение в возрасте 65 лет, но теперь полный пенсионный возраст для социального обеспечения для всех, кто родился в 1960 году или позже, составляет 67 лет. «

И как результат, работники должны работать дольше, чтобы получить максимальные выгоды.Конечно, они могут уйти на пенсию рано, но Марджи Шард, CFP, генеральный директор и советник по вопросам благосостояния в Shard Financial Services, Inc. в Фентоне, штат Мичиган, говорит: «Нарисовать SSI до вашего полного пенсионного возраста (FRA) потому что вы несете штраф, который уменьшает вашу пользу на всю оставшуюся жизнь. «И Шард рассказывает Investopedia, что некоторые работники должны продолжать работать даже после FRA. «Некоторые люди должны позволить своим SSI расти до 70-летнего возраста, потому что количество ОЛР недостаточно для поддержания их в ожидании выхода на пенсию. «

Неэффективные пенсионные счета

Многие пожилые люди, которые подходят к отставке, возможно, должны продолжать работать, потому что они зависят от дохода от их индивидуального пенсионного счета (ИРА). «Начиная с 2000 года с краха пузыря dot-com и последовательной экстремальной волатильности рынка, инвестиционные портфели существенно превзошли ожидания 20 ^тыс. , - говорит Тоув. Меньше денег на этих пенсионных счетах означает, что у старших работников не будет столько денег, сколько они думали.

Слишком много долгов / недостаточно денег сэкономили

Прошлые финансовые покупки, такие как ипотечные кредиты и автомобили, также могут привести к тому, что многие пожилые люди продолжают работать. Шард говорит, что у них слишком много долгов и не может поддерживать этот уровень жизни, если они уйдут на пенсию. «Например, некоторые родители, возможно, заплатили за колледж своих детей либо с помощью сбережений, а теперь им не хватает, чтобы уйти на пенсию, или они вытащили значительную сумму задолженности для своих детей и должны вернуть ее», - говорит Шард.

Кроме того, некоторым людям не хватает финансовой грамотности, чтобы знать, сколько денег им понадобится. «Важно сесть и подумать о типе образа жизни, который вы хотели бы иметь на пенсии, сколько это будет стоить вам, и не забывайте учитывать инфляцию», - советует Ли.

И Терри Хейс, финансовый советник и главный исполнительный директор Lynwood, находящейся в Вашингтоне финансовой консалтинговой компании Sound Financial NW, сообщает Investopedia, что долги всегда должны выплачиваться или, по крайней мере, выплачиваться до выхода на пенсию. «Вы никогда не знаете, какие другие расходы вы можете понести, например, здравоохранение или личные чрезвычайные ситуации, и последнее, что вы хотите сделать, - это еще больше напрягаться в фиксированном бюджете», - говорит Хейс.

Затраты на медицинское страхование

Хейс прав насчет расходов на здравоохранение, и это еще одна причина, по которой большинству работников нужно будет работать в возрасте старше 65 лет. И Ли объясняет: «Они просто не могут позволить себе оставить преимущества за этим они могут получать на работе, и для многих работодателей стало слишком дорогостоящим, чтобы расширить охват медицинским обслуживанием своих пенсионеров. «Даже среди здоровых пожилых людей Ли говорит, что существует опасение, что через несколько лет их медицинские расходы могут быть больше, чем они могут себе позволить, а также пытаются покрыть расходы на жизнь на всю оставшуюся жизнь.

Некоторые из этих расходов могут включать дорогостоящие рецепты, говорит Шард. «Иногда эти рецепты либо не покрываются их медицинским страхованием, либо покрываются страхованием, но эти сооплаты могут складываться. «Шард также говорит, что некоторые люди могут нуждаться в лечении, которое не распространяется на их медицинскую страховку.

Практический результат

Почти половина работающих домашних хозяйств не имеет выхода на пенсию, а среди рабочих в возрасте от 55 до 64 лет средний баланс составляет 100 000 долларов, согласно Каес. «В сочетании со средним ежемесячным выплат по социальному обеспечению в размере 1 300 долларов США на человека, пенсионеры, не имеющие пенсии, нуждаются в проживании менее 1 долл. США, 650 в месяц или примерно 3 000 долл. США в месяц для супружеских пар», - говорит Кэсс. Кроме того, стоимость медицинского страхования и медицинского обслуживания наряду со слишком большим количеством долгов означает, что большинству работников необходимо будет работать в возрасте старше 65 лет.