Ключевым преимуществом сохранения и инвестирования является способность усугублять интерес, что приводит к экспоненциальному увеличению стоимости с течением времени, но цели человека начинают меняться с возрастом. Хотя повышение стоимости капитала, возможно, было самым важным на раннем этапе жизни, те, кто приближается к своим пенсионным годам, более сфокусированы на стратегиях сохранения капитала и управления наличностью, направленных на то, чтобы у них было достаточно затрат в течение оставшихся лет.

Вот несколько советов по экономии и инвестированию, которые люди в возрасте 60 лет могут захотеть рассмотреть, чтобы растянуть свой доллар. (Для получения дополнительной информации см .: 3 Преимущества работы более долгое время и выход на пенсию позже. )

Найти свои номера

Первым шагом в спасении и инвестировании в последующие годы является определение того, как долго ваши деньги будут длиться , Хотя невозможно точно определить, как долго вы будете жить, существует ряд калькуляторов, предназначенных для оценки вашей продолжительности жизни. В калькуляторе ожидаемой продолжительности жизни содержится общая идея, в то время как Wharton School of Business Life Expectancy Calculator учитывает поведение, семейную историю и здоровье.

Затем вы должны рассчитать, сколько вам нужно будет жить после выхода на пенсию, глядя на прошлые показатели привычек расходов, а не на попытки сделать оценки. Существует множество программных приложений, которые можно использовать для упрощения этого процесса, включая онлайн-приложения, такие как Mint или загружаемое программное обеспечение для настольных ПК, например Вам нужен бюджет . После отслеживания реальных расходов гораздо легче сделать предположение, которое, вероятно, будет ближе к реальности.

Наконец, важно включить полностью финансируемый экстренный сберегательный счет, доступный наличными или краткосрочными компакт-дисками. В то время как относительно небольшой экстренный счет может быть достаточным, когда вы молоды, здоровы и работоспособны, пожилые люди могут захотеть поспешить достаточно, чтобы поддержать себя на год или два, если они окажутся в трудных ситуациях, тем более, что наличные деньги должны быть уже под рукой из пенсионных накоплений. (Для смежных чтений см .: 4 этапа выхода на пенсию и порядок их финансирования. )

План снятия средств

Пенсионерам следует создать систему для регулярного снятия наличных денег с их сберегательных и инвестиционных счетов , имея в виду доход, который они могут получать от пенсий, страхования, аннуитетов и других типов счетов. Например, пенсионер может принять решение об отказе от 4% от первоначальной экономии с учетом инфляции каждый год и вычесть сумму, полученную из других источников, таких как пенсии или социальное обеспечение.

Некоторые пенсионеры могут также потребоваться для получения распределений от некоторых инвестиций, таких как IRA, планов 401 (k) и других необлагаемых налогом счетов.Минимальные суммы изъятия рассчитываются IRS исходя из стоимости счета и ожидаемой продолжительности жизни, при этом штрафы накладываются на тех, кто не делает распределения. Вы можете избежать любых проблем, используя лист IRS, который показывает сроки и суммы снятия с этих учетных записей.

Также важно обеспечить, чтобы оставшиеся средства хранились в относительно безопасных классах активов, чтобы гарантировать, что будущие потоки доходов не будут подвержены риску волатильности рынка. Например, некоторые финансовые консультанты рекомендуют вычитать ваш возраст от 100 и помещать этот процент инвестиций в акции, остальное в облигациях и фондах денежного рынка, которые не так восприимчивы к крупным колебаниям цен в краткосрочной перспективе.

Нижняя линия

Сбережения и инвестиции становятся меньше в отношении усугубления интереса и больше о предсказуемых изъятиях после достижения 60-летнего возраста. Рассчитав, сколько необходимо и создав план вывода средств, пенсионеры могут гарантировать, что они достаточно сэкономили денег и будет достаточно, чтобы жить в свои золотые годы. Другие вещи, которые следует учитывать: держать расходы под контролем и жить в пределах установленных вами правил, чтобы оставаться на пути. (Для соответствующего чтения см. Выход на пенсию не один размер подходит для всех. )