В большинстве браков и партнерских отношений, когда речь идет о балансировании чековой книжки и инвестировании пенсионных фондов, один из партнеров обычно играет ведущую роль. Однако большинство пар и / или партнеров не понимают, что этот тип соглашения может быть плохим по ряду причин. Например, что происходит, если человек, который «заботится о книгах», становится недееспособным или - в худшем случае - внезапно переходит? Будет ли оставшийся партнер знать, что делать или куда обращаться? Из-за этого важно, чтобы оба партнера были подотчетны за знание всех своих финансовых и правовых ситуаций.

Давайте взглянем на список предметов и вопросов, которые должны быть хорошо знакомы как супругам / партнерам, так и тем, что менее обеспеченный финансовыми средствами партнер мог бы, при необходимости, забрать, где другой остановился.

Расположение / Знание о содержании Верьте или нет, многие супруги понятия не имеют, что в их воле партнера. Таким образом, они не знают о предпочтительных условиях захоронения своих партнеров, бенефициаров и / или распределения активов. Это делает работу с этим имуществом намного сложнее, когда человек умирает.

Разумеется, оба партнера должны сесть вместе, вытащить свои завещания и поговорить о похоронах и привилегированных распределениях активов. Это обеспечит, чтобы они были на одной странице и были подготовлены, если бы внезапно возникла серьезная болезнь или смерть. Фактически, оба партнера должны садиться не реже одного раза в год, чтобы обсудить любые изменения в предпочтении или изменения обстоятельств, которые могли произойти со времени последнего разговора.

Помимо знания и понимания содержания завещания, важно также знать его физическое местоположение. Если происходит смерть, для получения средств и / или для завещания имущества потребуется оригинальная копия документа.

Как подсказка, когда завещание составлено, обычно есть три или четыре оригинала. Хорошим способом подать эти оригиналы является сохранение дома, один в сейфе, один с надежным родственником и один в офисе вашего адвоката. Таким образом, вы получите быстрый доступ к этому документу, вне зависимости от того, в чем чрезвычайная ситуация. (Для смежных чтений о завещаниях и планах недвижимости , см. Почему вы должны проектировать волю , Начало работы по вашему тарифному плану и Три документа, которые вы должны 't Do Without .)

Задолженность Время от времени вы будете читать о супруге, который должен продать свой дом, чтобы погасить долги умершего партнера, штрафы IRS и Больше. Оба партнера должны быть полностью осведомлены о любых непогашенных долгах, а также о возможных решениях для их удовлетворения, если партнер-должник умрет. Эти решения включают страхование жизни, продажу личных вещей и многое другое.Кроме того, если возможно, подумайте о включении в эти обсуждения налогового поверенного, бухгалтера и / или других специалистов. (Для соответствующего чтения см. Выкалывание личного долга .)

Доступ к учетной записи Нередко слышно о члене семьи, который неожиданно ушел из жизни и оставил выжившего супруга с банковским счетом это только имя умершего. В этом случае деньги могут храниться до тех пор, пока недвижимость не будет урегулирована. Руки банка привязаны к этим ситуациям, и это может занять несколько месяцев, чтобы заморозить аккаунт. Уцелевший партнер не будет иметь доступа к своим деньгам и, возможно, придется полагаться на добрую волю или активы других людей до тех пор, пока недвижимость не будет урегулирована. Чтобы избежать этого сценария, убедитесь, что все учетные записи названы в именах обоих партнеров и заключены в совместную аренду. Другой вариант - убедиться, что учетная запись отмечена как «выплачиваемая при смерти» (или POD для краткости). Это позволит оставшемуся партнеру получить доступ к средствам. Проконсультируйтесь с вашим банком или кредитным учреждением для получения более подробной информации, прежде чем открывать и указывать любую учетную запись. (Чтобы узнать больше, прочитайте Преимущества и недостатки совместной аренды .)

Leave Letters Хотя это никоим образом не является юридически обязательным для этого, оба супруга должны оставлять письма или документацию каждому другие детализируя, что делать, если другой умирает. Буквы должны содержать всю соответствующую финансовую информацию (кредитные карты, банковские и брокерские счета и т. Д.). Он также должен содержать пароли и предложения для решения проблем, а также список доверенных советников, которые могут помочь в трудные времена. Наконец, следует также указать предпочтительные места захоронения. (Подробнее о том, как это сделать, читайте Письмо инструкции - не оставляйте жизнь без нее. )

Вкратце, попробуйте изложить все ваши предпочтения в кропотливых подробностях, чтобы ваш расстроенный супруг может принимать разумные решения после вашей смерти. Из-за этого он или она будет в лучшем положении, позволяя супругу время скорбеть, вместо того чтобы использовать время, чтобы найти старые налоговые документы или имена адвокатов.

Создание Чрезвычайного фонда Когда оставшийся в живых супруг является финансово неблагоразумным супругом, он или она может не знать, какие активы должны быть проданы или какие счета должны быть использованы для покрытия расходов на похороны, гонораров адвоката или других законопроектов. По этой причине имеет смысл отложить немного денег (желательно на несколько месяцев жизни), чтобы супруг мог выжить и заплатить за непредвиденные обстоятельства). Подумайте о том, чтобы хранить эти деньги у друга или в огнестойком сейфе в вашем доме или даже в совместном аккаунте (снова отмеченном «POD») в местном банке.

Если ничего другого, этот шаг поможет уменьшить беспокойство о том, откуда будут поступать средства в смутные дни и недели после смерти супруга. (Чтобы узнать больше о чрезвычайных фондах, см. Ниже: Постройте себя в Чрезвычайном фонде )

Не откладывайте обучение Хотя менее финансово подкованный партнер в отношениях никогда не сможет сравниться возможности его или ее супруга, каждый может (и должен) научиться балансировать чековую книжку, оплачивать счета, читать финансовые отчеты и инвестировать.С этой целью оба партнера должны сесть вместе и поделиться своими знаниями, пока они живы и здоровы. Пары должны также рассмотреть возможность оттачивать свою финансовую хватку книгами, колледжскими курсами и лекциями об общем инвестировании.

Цель этой работы - убедиться, что оба супруга являются финансово грамотными. Если ничего другого, это поможет обеспечить надлежащую обработку совместного имущества после того, как первый супруг пройдет.

Bottom Line Чтобы убедиться, что ваш супруг и / или партнер могут продолжать после вашей смерти, вы должны планировать, пока вы живы. То есть, вы должны воспитывать своего супруга о характере всех ваших активов и долгов. Кроме того, вы должны сделать их более осведомленными о ваших предпочтениях для захоронения, а также предоставить им предложения, чтобы они могли покрывать расходы в случае чрезвычайной ситуации.

Опять же, найдите время. Вы и ваш партнер будете счастливы, что сделали.