До промышленной революции концепция выхода на пенсию, как мы ее рассматриваем сегодня, на самом деле не существует, за исключением, возможно, среди богатых. Но современная цивилизация привела к тому, что возможность провести свои последние годы в относительном комфорте без необходимости работать, пока это уже не будет физически возможным. В эпоху после Второй мировой войны в Америке многие компании предоставляли свои пенсии своим сотрудникам, которые с комфортом поддерживали их в течение их лет.

Но несколько факторов в последние годы объединились, чтобы сделать вид выхода на пенсию, о котором мечтали американцы, с тех пор это невозможно для многих. Возрастающая долговечность обоих полов, предоставляемая современным здравоохранением, сочетается с исчезновением корпоративных пенсий и неопределенностью в отношении социального обеспечения, чтобы заставить многих «пенсионеров» продолжать работать в некотором качестве после того, как они закончили свою карьеру. (Подробнее см .: Новый возраст выхода на пенсию ).

The Reality

Исследовательский институт преимуществ сотрудников провел исследование потребителей в 2013 году, в котором оценивались пенсионные сбережения и финансовая готовность к выходу на пенсию, которые охватывали широкую демографическую базу. Их выводы были мрачными. Исследование показало, что более трети досрочных пенсионеров в самом нижнем квартале шкалы доходов будут исчерпаны в течение одного года после выхода на пенсию. Почти в два раза больше, чем многие из этой категории будут иметь эту проблему через 10 лет, и около 10% из тех, кто находится во второй шкале с самым низким доходом, также будут там. Фактически, только около половины всех работников участвуют в плане выхода на пенсию 401 (k) или другом типе, и большая часть из них не вносит достаточный вклад в финансирование любого типа комфортного выхода на пенсию. (Дополнительные сведения см. В разделе Как заставить клиентов экономить больше ).

К сожалению, логичным вариантом для многих из тех, кто сталкивается с этой дилеммой (и их финансовыми консультантами, если они достаточно удачливы, чтобы зачислить их), является продолжение работы в какой-то степени за тот период, когда они изначально планировали выйти на пенсию. Работники, которые решили укусить пулю и пройти этот маршрут, обычно имеют два варианта. Они могут продолжать работать неполный или полный рабочий день на своей текущей работе, или они могут работать частично или полностью на другой работе или в карьере. Правильный выбор будет зависеть от нескольких факторов, включая удовлетворение на текущей работе, желание сделать что-то еще, физическое здоровье и выносливость. (Более подробно см .: Влияние продолжения работы на пенсию ).

Мудрость пребывания на месте

Если вы зарабатываете хорошие деньги на работе, которую вы сейчас работаете, и вряд ли замените свой текущий заработок в другом месте, тогда ваш лучший выбор может заключаться в том, чтобы остаться там еще несколько лет и получить себе более сильную финансовую основу.Это может быть особенно умно, если ваш работодатель предлагает соответствующий взнос в вашем пенсионном плане, и если дополнительный доход позволит вам погасить крупные расходы, такие как ваш ипотечный кредит. (Подробнее см. Ниже: Преимущества выплаты ипотечного кредита ).

Как неприятно, поскольку этот вариант может быть для многих, работа дольше может обеспечить несколько основных финансовых преимуществ выше и выше возможного простого добавления к пенсионным сбережениям. Пребывание у вашего нынешнего работодателя еще на пять лет существенно сократит период времени, в течение которого вам нужно будет заплатить за медицинское обслуживание из своего собственного кармана и может существенно увеличить ваши пособия по социальному обеспечению. Те, кто берут более поздние льготы и получают максимально возможную оплату, могут получить почти в два раза больше тех, кто предпочитает получать пособия в возрасте 62 лет. (Более подробно см .: Советы по отсрочке пособий по социальному обеспечению ).

Попробуйте что-то еще

Если вам не хватает оплаты и / или льгот на текущем задании, чтобы удержать вас там, возможно, пришло время изучить другие варианты карьеры. Возможно, вам не придется работать полный рабочий день в течение еще 10 лет, но это может быть подходящее время для участия в той причине, в которую вы всегда верили, например, волонтерстве или присоединении к группе, ориентированной на общины.

В Интернете также стало проще, чем когда-либо, начать свой собственный бизнес, так как теперь вы можете включать и регистрировать свою компанию в Интернете и даже хранить патенты. Даже неполный рабочий день, связанный с хобби, которым вы всегда хотели заниматься, может стать важным дополнением к вашему ежемесячному денежному потоку. Если вы всегда были заинтересованы в ботанике, но никогда не имели возможности много узнать об этом, подумайте о том, чтобы работать кассиром в местном цветочном магазине или ухаживать за садами в местном парке. Двадцать часов в неделю по 10 долларов в час приходится на дополнительные 10 000 долларов США в год, что равно 4% годовому отходу от инвестиционного портфеля в размере 250 000 долларов США. (Подробнее см. Ниже: Сбережения на пенсию: сколько еще? ).

Также растет число рабочих мест для консалтинга и законных возможностей для работы на дому. Некоторые компании теперь предлагают частичные или штатные должности, которые поставляются с полным пакетом льгот, где люди могут входить в систему, чтобы работать со своих домашних компьютеров и в полной мере сдвигаться, не выходя из своей пижамы. (Подробнее см. Ниже: 5 Растет работа для пенсионеров ).

Нижняя линия

Хотя идея работы во время выхода на пенсию, вероятно, не звучит ужасно привлекательно, это может быть вашим лучшим вариантом во многих случаях. Но предприимчивые рабочие, которые планируют заранее, могут превратить это препятствие в возможность изменить свое окружение, узнать новые навыки, достичь целей, которые они отложили во время своей карьеры, и обогатить их жизнь и жизнь других. Для получения дополнительной информации о том, нужно ли вам работать во время выхода на пенсию и что вы можете сделать, обратитесь к своему финансовому консультанту или консультанту по вопросам карьеры. (Подробнее см. Ниже: Работа в отставке при сборе социального обеспечения? )