Если вы взяли на себя задачу составить свой годовой финансовый план, вы заслуживаете похлопывания по спине. Обеспечение того, чтобы вы охватили все базы, важно как для вашего краткосрочного, так и для долгосрочного финансового здоровья.

Отслеживание вашего прогресса с помощью ежегодного контрольного списка финансового планирования облегчает работу над тем, какие задачи были выполнены, и какие из них вам еще необходимо решить.

Контрольный список ежегодного финансового планирования

Теперь, когда вы знаете, что такое годовой финансовый план и как его сделать, давайте рассмотрим наиболее важные шаги в этом процессе. Отметьте каждый шаг, который вы рассмотрели, даже если ваш ответ был «Нет, я не хочу рефинансировать мою ипотеку». Или «Мои кредитные карты уже погашены!» Идея состоит в том, чтобы убедиться, что вы рассмотрели проблему. Но вам нужно покрыть каждый пункт в нашем первом разделе, чтобы у вас была полная финансовая инвентаризация.

✔ Создайте свой личный финансовый инвентарь

Ваш личный финансовый инвентарь важен, поскольку он дает вам мгновенный снимок того, насколько здоровым является ваш итоговый результат. (Подробнее см. Важность составления годового финансового плана .) Эта ежегодная самопроверка должна включать:

☐ Список активов, включая такие предметы, как ваш экстренный фонд, пенсионные счета, другие инвестиционные и сберегательные счета, капитал на недвижимость, образовательные сбережения и т. д. Здесь также есть ценные украшения, такие как обручальное кольцо.

☐ Список долгов, включая вашу ипотеку, студенческие ссуды, кредитные карты и другие ссуды

☐ Расчет коэффициента использования кредита, который представляет собой сумму задолженности, которую вы имеете против вашей общей суммы кредитный лимит

☐ Ваш кредитный отчет и оценка

☐ Обзор платежей, которые вы платите финансовому консультанту, если таковые имеются, и предоставляемые им услуги

✔ Установите финансовые цели < Как только у вас завершена личная финансовая инвентаризация (см. Видео

Зачем создавать финансовый инвентарь? для получения ключевых сведений), вы можете перейти к постановке целей на год вперед. Ваши цели будут краткосрочными, среднесрочными и долгосрочными. Среди ваших краткосрочных целей могут быть:

☐ Создать бюджет.

☐ Создайте чрезвычайный фонд или увеличьте экономию средств на чрезвычайных фондах.

☐ Оплатите кредитные карты.

Ваши среднесрочные цели могут включать:

☐ Получить страхование жизни и страхование по нетрудоспособности.

☐ Подумайте о своих мечтах, таких как покупка первого дома или дома отдыха, ремонт, перемещение или сохранение, чтобы у вас были деньги, чтобы иметь семью или отправлять детей или внуков в колледж.

Затем просмотрите свои долгосрочные цели, в том числе:

☐ Определите, сколько яиц гнезда вам нужно сэкономить для комфортного выхода на пенсию.

☐ Выясните, как увеличить пенсионную экономию.

✔

Фокус на семью Если вы женаты, есть определенные вещи, о которых вы и ваш супруг должны думать о финансовом фронте. Вот некоторые из элементов, которые могут быть в вашем списке перфорации:

☐ Если у вас есть дети, определите, сколько вам нужно будет сэкономить для будущих расходов в колледже.

☐ Выберите правильный сберегательный счет колледжа (также:

Использование 529 планов для сохранения для колледжа ). ☐ Если вы заботитесь о пожилых родителях, изучите, может ли помочь долгосрочное страхование по уходу или страхование жизни.

☐ Купить страхование жизни для себя и вашего супруга.

☐ Начните планировать, как вы и ваш супруг выберете время вашего выхода на пенсию, включая стратегию утверждения социального обеспечения.

✔

Просмотрите планы пенсионных накоплений Сохранение для выхода на пенсию в индивидуальном пенсионном счете (IRA) или 401 (k) - это разумный способ получить некоторые налоговые преимущества. Когда вы собрали свой годовой финансовый план, вы должны подумать, нужно ли вам:

☐ Решите, подходит ли вам Roth или традиционная IRA.

☐ Рассмотрите возможность переключения существующей ИРА на другую брокерскую.

☐ Преобразуйте традиционную IRA в Roth IRA.

☐ Сделайте то же самое для своего 401 (k), которое также может быть Roth или обычным. (Подробнее см.

401 (k) Планы: Roth или Regular?) . ☐ Переверните все старые учетные записи 401 (k) у предыдущего работодателя.

☐ Увеличение или уменьшение суммы годовых взносов на пенсионные счета.

✔

Обзор ваших инвестиций Для инвесторов важно проанализировать, где находятся их инвестиции в процессе ежегодного финансового планирования. Это особенно актуально, когда экономика переживает сдвиг, как это происходит сейчас.

☐ Проверьте распределение активов. Например, если акции совершают погружение, вы можете подумать о добавлении инвестиций в недвижимость в свой портфельный микс, чтобы компенсировать некоторую волатильность.

☐ Затем выясните, какие инвестиции сделают наилучшую работу по достижению целей распределения активов - и будут ли ваши текущие инвестиции по-прежнему соответствовать этому профилю.

✔

Ребалансирование вашего портфеля Периодически перебалансировка вашего портфеля гарантирует, что вы не будете нести слишком много риска или тратите свои инвестиционные доллары на ценные бумаги, которые не обеспечивают приличную норму прибыли. Он также гарантирует, что ваш текущий портфель отражает вашу инвестиционную стратегию (изменения на рынке часто вызывают сдвиг, который необходимо скорректировать для поддержания диверсификации, которую вы изначально планировали)

☐ Посмотрите, какие классы активов у вас есть в вашем портфеле и где пробелы. При необходимости переориентируйте свои инвестиции на все.

☐ Рассмотрите затраты на управление своим портфелем и решите, пришло ли время попробовать robo-advisor или другую стратегию по их сокращению.

✔

Планирование налогов на конец года для инвестиций Пока вы просматриваете свой портфель и балансируете, не забывайте учитывать, как продажа активов может повлиять на ваши налоговые обязательства.Если вы продаете инвестиции с прибылью, вы будете нести ответственность за уплату краткосрочного или долгосрочного налога на прирост капитала, в зависимости от того, как долго вы держали активы. Рассмотрим следующие стратегии:

☐ Убытки уплаты урожая путем замены убыточных инвестиций на разные, чтобы компенсировать потенциально более высокий налоговый счет (см .:

3 Советы по сбору налогов и Уборка урожая: сокращение потерь инвестиций ). ☐ Посмотрите, следует ли вам компенсировать прирост капитала и убытки.

☐ Изучите, имеет ли смысл использовать ценные ценные бумаги для благотворительных пожертвований или поддержки членов семей с низкими доходами.

✔

Обновить план финансовой помощи Значительный запасной фонд полезен, если вы столкнетесь с финансовым дождливым днем; убедитесь, что вы отбили достаточные ресурсы. Пока вы на нем, посмотрите на свой более широкий план действий в чрезвычайной ситуации в целом.

☐ Если у вас нет трех-шестимесячных расходов, спрятанных, создание приоритетной экономии должно быть приоритетным.

☐ Инвестируйте в страхование: например, вы покрываете временную нетрудоспособность?

☐ Убедитесь, что у вас есть финансовая и медицинская доверенность на месте.

Это то, о чем вы должны думать, когда вы завершаете свой годовой финансовый план.

✔

Посмотрите вперед на сбережения в следующем году По мере продвижения к новому году подумайте о том, где еще вы могли бы сэкономить деньги, чтобы полностью финансировать свою чрезвычайную экономию и отложить больше на будущее. Подумайте, стоит ли вам:

☐ Рефинансируйте свою ипотеку.

☐ Пересмотрите свое страхование автомобиля.

☐ Опустите свой счет за еду.

☐ Используйте платежи Flex или Health Savings Accounts.

☐ Отрежьте кабель кабельного телевидения.

☐ Сдерживайте свой счет за энергию.

☐ Отвлеките свою зарплату на сбережения, внося больше вкладов в пенсионные счета или направляя деньги непосредственно с вашей зарплаты на экстренный сберегательный счет.

✔

Работа по созданию альтернативных источников дохода для выхода на пенсию A 401 (k), пенсионный план или пособия по социальному обеспечению могут быть потенциальными источниками дохода при выходе на пенсию, но они не являются вашими единственными вариантами. Выясните, что еще вы могли бы построить.

☐ Инвестирование в арендуемую недвижимость и превращение в арендодателя может обеспечить регулярный доход.

☐ Недвижимость crowdfunding предлагает интересные возможности для инвесторов, которые не хотят владеть собственностью напрямую (см.

Недвижимость и Crowdfunding: новый путь для инвесторов ) ☐ Работа на условиях неполного рабочего дня может быть правильным решением для добавления в ваш доход.

☐ Если средства ограничены, и вы владеете своим домом, изучите, является ли обратная ипотека хорошим решением для вас.

☐ Подумайте о приобретении дивидендных акций, начиная с боковой суеты, создавая веб-сайт, на котором вы можете монетизировать или инвестировать средства в одноранговое кредитование. Эти варианты требуют разной степени времени и денег, чтобы начать работу, но все они предоставляют возможности для повышения дохода на пенсию.

✔

Начните использовать или обновлять приложения для финансового планирования Использование приложений финансового планирования для отслеживания ваших расходов и доходов может упростить вашу финансовую жизнь, но не все программы созданы равными.Когда вы завершаете свой годовой финансовый план, просмотрите приложения или программное обеспечение финансового планирования, которые вы используете, чтобы узнать, по-прежнему ли это соответствует вашим потребностям.

☐ Если вы еще не запускаете приложения для работы, найдите время, чтобы просмотреть параметры и как они могут помочь вам управлять своими деньгами. (Отъезд

5 лучших приложений для планирования личного финансирования) Практический результат

Годовой финансовый план - исключительно ценный инструмент для вашей жизни (и спокойствия) сегодня и для вашего будущего. Сценарий наилучшего варианта: вы уже проверили все элементы в этом списке перфорации. Если нет, не стесняйтесь карандашом вовремя в календаре, чтобы сделать это до того, как закончится год. У вас осталось еще несколько дней!