Когда дело доходит до вашего кредитного рейтинга, вам нужно вести счет. В конце концов, кредиторы наверняка будут. Если вам нужно сделать крупную покупку, например, дом или автомобиль, то вероятность того, что вам придется получить ипотечный кредит или взять кредит на покупку автомобиля. Кредиторы рассмотрят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, насколько вы достойны быть достойными кредита: если ваш кредитный рейтинг слишком низок, вы, скорее всего, будете отклонены за этот кредит.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный балл по сути указывает, насколько вы хороши в том, чтобы выплачивать свои займы и управлять своим долгом. Fair Isaac Corp. разработала наиболее распространенный кредитный рейтинг FICO, который используется тремя основными кредитными бюро: Equifax, TransUnion и Experian. Оценки FICO теоретически могут варьироваться от 250 до 900, но для практических целей они имеют тенденцию варьироваться от 300 до 850. В принципе, чем выше ваш балл, тем больше кредитоспособности вы окажетесь кредиторам. (Подробнее см. Что такое потребительский кредитный отчет? )

Потребительский кредит

Есть моменты, когда вам нужно совершить покупку, которую вы не можете полностью финансировать, будь то капитальный ремонт дома или новый автомобиль. Когда вам нужно взять потребительский кредит, ваш кредитный рейтинг будет играть огромную роль в: а) будет ли кредитор согласиться предоставить вам финансирование и б) тип имеющегося финансирования. Например, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше ваша способность вести переговоры с кредитором для более низкой процентной ставки по ипотеке или автокредиту. Таким образом, должник с благоприятным кредитным рейтингом мог бы сэкономить тысячи долларов в сбережениях, прибив менее обременительную процентную ставку.

Жилье

Хороший кредитный балл не только важен для покупки дома. Даже если вы планируете арендовать дом или квартиру, вы должны ожидать, что ваш потенциальный арендодатель будет искать ваш счет, чтобы определить, будете ли вы делать хорошую ставку в качестве арендатора. Оценка ниже среднего может привести к тому, что арендодатель определит, что вы можете быть ненадежным при ежемесячных выплатах и ​​поэтому не стоите риска. (Дальнейшее чтение: Отношение арендодателя-арендатора .)

Занятость

Все большее число работодателей рассмотрит кредитные отчеты потенциальных кредиторов в рамках процесса собеседования с собеседованием, утверждая, что кредитный отчет предоставляет хороший снимок способности сотрудника идти в ногу с обязательствами. Тем не менее, работодатели, которые участвуют в этой практике, должны получить ваше разрешение на доступ к вашему кредиту.

В таких отраслях, как финансовые услуги, когда сотрудники обрабатывают денежные счета или имеют доступ к конфиденциальной финансовой информации, работодатели часто используют кредитный отчет, чтобы получить представление о финансовой целостности потенциального сотрудника. (См .: Почему плохой кредит плохо для финансовой карьеры .) Это не только финансы. Любая отрасль, сотрудники которой имеют доступ к конфиденциальной информации, такой как заключение контрактов на заключение контрактов и химическое производство, скорее всего, рассмотрит кредитный отчет потенциального сотрудника как важную информацию о своем характере.

Обратите внимание, что, хотя кредитный отчет для целей занятости основан на вашей кредитной деятельности и истории (те же факторы, которые входят в ваш кредитный рейтинг), кредитные бюро не предоставляют работодателям ваш фактический численный балл. Поэтому, если вы сможете лучше управлять факторами, влияющими на вашу кредитную историю, например, не отставать от платежей и погашать задолженность, вы можете помочь снизить вероятность того, что потенциальные работодатели будут проверены.

Получение более высокого кредитного рейтинга

Самый большой кусок вашего кредитного балла FICO, 35%, основан на вашей истории платежей. Это оценивает, платили ли вы свои счета вовремя в прошлом. Еще 30% баллов отражает суммы, которые вы обязаны своим кредитным счетам. Поэтому, если вы потратили на себя большой процент кредитных линий, доступных в настоящее время для вас, это может снизить ваш рейтинг и привести кредиторов, чтобы вы считали, что взяли слишком много долгов и могли пропустить платеж в будущем.

Другим важным вкладом является длина вашей кредитной истории. Если вы долгое время пользовались кредитными счетами и решали ответственно, этот ввод (составляющий 15% от вашего счета FICO), скорее всего, увеличит ваш счет. Ирония заключается в том, что тот, кто никогда не пользовался кредитами, таким образом, наказывается за отсутствие долга. Разнообразие - еще один фактор. Сочетание кредитных счетов, которые у вас есть в настоящее время, такие как розничные счета, счета кредитных карт и ипотечные кредиты, составляет еще 10% от вашего счета FICO. Чем больше разнообразия, тем лучше, хотя этот вход менее важен, если у вас долгая кредитная история. И последние 10% вашего счета FICO учитывают, насколько свежий ваш долг. Если вы открыли много новых учетных записей за короткий промежуток времени, это может повредить ваш счет.

Нижняя линия

Ваша кредитная оценка - это необходимое количество, которое вам нужно знать, прежде чем покупать автомобиль, подавать заявку на работу или получить квартиру. Если вы управляете своим кредитом ответственно и своевременно оплачиваете свои счета, ваш счет, скорее всего, будет положительным. С другой стороны, низкий балл может оказаться серьезным бременем, затрагивающим многие аспекты вашей жизни. Вам нужно знать, есть ли у вас низкий балл, чтобы вы могли работать над повышением числа.