Разрыв в благосостоянии в Америке вызвал различные подходы для инвесторов. Уровни доходов определяют, рекомендует ли финансовый советник отдельные акции, облигации, опционы, паевые фонды, биржевые фонды (ETF) или другие финансовые инструменты. Разрыв в богатстве между средними инвесторами и богатыми инвесторами только расширился после экономического кризиса, который начался в 2007 году. В результате важно рассмотреть, как диапазон уровней дохода формирует мышление для сегодняшних инвесторов, стремящихся извлечь выгоду из рынка.

Диверсификация

Те, кто считается богатым, составляют 1% от общего количества инвестиционного населения. Одно из ключевых различий для этого класса инвесторов связано с их способностью принимать решения в сочетании с простой концепцией диверсификации. Хотя идея диверсификации звучит просто и рудиментарно, инвесторы среднего класса не могут объединить свои средства соответственно. Это несчастье проистекает из того, что у них нет достаточных средств для диверсификации. Кроме того, богатые люди или группы чувствуют, что существует не так много давления, чтобы обеспечить более высокую доходность, поэтому они выделяют средства по нескольким типам инвестиций. Средний инвестор может практиковать диверсификацию, внимательно изучая общие активы, доступные для инвестиций. После определения этого показателя необходимо распределить активы по разным отраслям и классам. Например, технологии, здравоохранение и производство - лишь некоторые из наиболее распространенных видов промышленности. К другим классам активов относятся акции с крупной капитализацией, облигации с фиксированным доходом или инструменты денежного рынка.

Возможности рынка

Финансовые условия также определяют тип рынка, который выбирает инвестор. Более богатые инвесторы проявляют склонность инвестировать в фондовый рынок. Инвесторы среднего класса, как правило, считают рынок жилья более привлекательным. Инвестирование в фондовый рынок может стать дорогостоящим. В большинстве случаев брокерская деятельность требует минимального остатка на счете и взимает комиссию за каждую выполненную сделку. Более богатый инвестор может легко впитать эту плату; однако со временем накопленные сборы становятся пагубными для общей инвестиционной стратегии меньшего инвестора. Более того, некоторые биржевые брокеры обслуживают только клиентов услуг, классифицированных как люди с высокой чистой стоимостью (HNWI). Этот барьер может затруднить доступ ко всем ресурсам, связанным с торговлей на фондовом рынке. Инвесторы среднего класса получают доступ к рынку недвижимости через различные инвестиционные инструменты, в том числе инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Несмотря на сложный характер, этот вариант по существу охватывает инвестиции в портфель свойств, который может включать как жилые объекты, так и коммерческие объекты.Инвестиции в недвижимость также включают прямое владение имуществом.

Инвестиционный горизонт

Инвестиционный горизонт - это одна существенная разница между богатыми и средними инвесторами. Эта концепция касается сроков, когда инвестор рассчитывает получить полную отдачу от своих инвестиций. Инвестиционные горизонты могут быть краткосрочными, средними или долгосрочными. В большинстве случаев ожидаемая пенсионная дата инвестора определяет горизонт инвестиций. Однако более состоятельные люди проявляют меньшую озабоченность по поводу выхода на пенсию, поскольку у них есть доступ к более доступному капиталу.

Стратегии распределения портфеля часто коррелируют с горизонтом инвестиций. Финансовые консультанты отмечают, что, поскольку наступает более короткий инвестиционный горизонт, важно минимизировать риск, чтобы избежать несчастий из-за волатильности рынка. Резкий сдвиг рынка может нанести огромный ущерб инвестору, который будет искать денежную позицию в ближайшем будущем.

Менее богатые инвесторы, которые обычно моложе, склонны тяготеть к гораздо более длинному инвестиционному горизонту. Богатство отдельного инвестора трудно определить, но собственный капитал инвестора является одной общей методологией. Проще говоря, чистая стоимость отдельного инвестора является оставшейся цифрой в долларах после ликвидации всех его активов и погашения всего его долга. Эта цифра оказывается критической при планировании выхода на пенсию и определении соответствующего инвестиционного горизонта.