ETF или биржевые фонды стали популярными инвестиционными инструментами. Неудивительно, что они нашли свой путь к планам 401 (k) - особенно с учетом экономии и прозрачности, которую они предоставляют.

Является ли план выхода на пенсию только для ETF-401 (k), и ваши сотрудники будут проводить исследования с вашей стороны. (Для начала см. Являются ли ETF подходящими для планов 401 (k)?) В то же время здесь представлены четыре компании, которые предлагают эти планы, а также краткое описание того, что они предоставляют.

1. Betterment

Начиная с раннего 2016 года, robo-advisor Betterment планирует предложить работодателям онлайн-план только 401 (k), предназначенный только для ETF, который имеет фондовые и облигационные обменные фонды от Vanguard, iShares, Charles Schwab и других.

Индивидуальная консультация портфеля Betterment будет частью пакета для участвующих сотрудников. Отвечая на вопросы о таких вещах, как возраст, зарплата, чистая стоимость и долгосрочные цели, участники получают индивидуальное индивидуальное руководство по инвестициям.

Компания ожидает, что годовая плата (включая расходы ETF) будет ниже 0,7%, а компании с менее чем 1 миллионом долларов в пенсионных активах будут платить единовременный взнос в размере 1 500 долларов США. < 2. Capital One

, созданный в 2005 году, был создан Capital One ShareBuilder 401 (k), чтобы облегчить участие малых и средних компаний в ландшафте 401 (k). Используя недорогой онлайн-подход, основанный на индексах, ShareBuilder также полагается на лицензированных консультантов 401 (k) и обслуживающего персонала, чтобы помочь владельцам и сотрудникам объединить свои портфели.

Быстрая (20-минутная) настройка плана, простое управление для бизнеса и низкая стоимость через 100-процентную модель плана ETF являются отличительными чертами модели ShareBuilder.

Capital One ShareBuilder предлагает пять модельных портфолио - стабильный, консервативный, сбалансированный, умеренный и агрессивный - каждый из которых имеет множество ETF от iShares, Vanguard и SPDR.

3. Чарльз Шваб (Charles Schwab)

План Charles Schwab Index Advantage 401 (k) - платформа для всех ETF, запущенная в 2014 году. Наряду с пакетом взаимных фондов с индексом, запущенным в 2012 году, объединенная индексная платформа имеет активы в 10 миллиардов долларов по данным компании , Обратите внимание, что Schwab не разбивает инвестиции ETF и инвестиции в паевые инвестиционные фонды.

Управление для обеих сторон предоставляется Morningstar Inc. и GuidedChoice Inc.

План Schwab включает примерно 80 ETF, охватывающих около 25 категорий активов. Фирмы включают Charles Schwab Investment Management, ETF Securities, First Trust, Guggenheim Investments, Invesco PowerShares, iShares ETFs, Pimco, State Street Global Advisors, Van Eck Global, Vanguard и United States Commodity Funds.

4. Гранитные пенсионные услуги

Granite Retirement Services, LLC предлагает то, что он называет «Решение ETF 401 (k).«Разработанный для малых и средних компаний план Granite 401 (k) предлагает персонализированное инвестиционное образование и использует ETF в качестве основного инвестиционного варианта.

Фонды управляются компаниями Vanguard, Lazard и Wilmington Trust. Спонсоры также могут выбирать индивидуальные коллективные трасты ETF. Прозрачность имеет первостепенное значение: все расходы и сборы раскрываются заранее. Службы учета и администрирования предоставляются в рамках плана.

Итог

Количество компаний, предлагающих планы чистых игр ETF-only 401 (k), ограничено - по крайней мере, пока. Некоторые компании, такие как Fidelity, заявили, что индексные паевые фонды предпочтительнее индекса ETF, в то время как другие, такие как TD Ameritrade, предлагают ETF в качестве опции.

Аргументы изобилуют обеими сторонами проблемы, но консенсус, похоже, указывает на то, что более мелкие компании получают большую выгоду от плана 401 (k) только для ETF. Причина? Их неспособность воспользоваться институциональными ценами на конкурирующие паевые фонды индекса.

Если вы рассматриваете план 401 (k) только для ETF только для своей компании, важно получить полную информацию перед началом плана. Узнайте о доступных фондах ETF, расходах и других факторах, а также о том, как они могут измениться по мере роста вашей компании.

Подробнее см.

Лучшие ETF для вашего 401k .