При выходе на пенсию существует два способа использования ваших активов для покрытия ваших расходов. Вы можете либо сбрасывать свои деньги, либо вы можете жить за счет доходов, которые предоставляют инвестиции. Если вы проживаете за счет доходов, которые производят ваши активы, вы можете удерживать и даже выращивать свое гнездовое яйцо дольше, что помогает обеспечить вам полный выход на пенсию, не имея денег.

Инвестирование в акции, выплачивающие дивиденды, может быть разумным способом создания надежного потока доходов при выходе на пенсию.

Вот некоторые из лучших фондовых биржевых фондов (ETF), которые позволяют вам инвестировать в ведро дивидендных акций несколько легче, чем если бы вы изучали и выбирали отдельные акции на своем своя. Выбирая эти средства, мы искали стабильность, низкие гонорары, достаточное количество активов под управлением, чтобы обеспечить им некоторое время и хорошую доходность. (Подробнее см. В учебнике: Введение в дивиденды .)

Оценка дивидендов Vanguard

Учет дивидендов Vanguard ETF (VIG VIGVng Dvdnd Aprct96. 97-0. 25% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) имеет низкий коэффициент расходов всего 0,9%, поэтому очень мало доходов и роста, которые вы получите, пойдут руководству. Выход составляет 2,15% - в идеале вы хотите, чтобы это немного выше, это лучше, чем то, что дает S & P 500. Там, где он отличается, его стабильность в течение летних лет. Руководители фондов фильтруют поиск высококвалифицированных компаний, что означает, что они ищут фирмы, которые повысили свои дивиденды за последние 10 лет. Они также имеют минимальные требования к ликвидности, поэтому вы не будете подвержены небольшим запасам, от которых трудно избавиться.

В фонде также представлены инвестиционные фонды недвижимости (REIT) и товарищества с ограниченной ответственностью. Наконец, он использует некоторые другие проприетарные фильтры, чтобы сузить его до примерно 150-190 запасов; в настоящее время он владеет 185 запасами.

Vanguard High Dividend Yield

Выход Vanguard High Dividend Yield (VYM VYMVng Hgh DvdndYl82. 68-0. 17% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) также имеет низкие затраты отношение всего 0,9%, но его выход намного выше на 3,24%. Это потому, что фонд берет менее качественные акции и вместо этого фокусируется на доходности. Это может означать, что дивиденд может подвергаться риску, если он слишком высок для компании. Один из способов, которым фонд смягчает этот риск, заключается в увеличении фонда; он имеет более 400 акций в своем портфеле.

Менеджеры фондов определяют, какие акции попадают, сортируя все акции, выплачивающие дивиденды, по доходности, от наивысшего до самого низкого. Затем они продолжают добавлять акции, пока совокупная рыночная капитализация не составит 50% от общей рыночной капитализации всех акций, выплачивающих дивиденды.Затем акции теряют рыночную капитализацию. Этот процесс имеет тенденцию вызывать большую величину кепки. (Для смежных чтений см .: 2 дивидендных дивидендов Vanguard для увеличения роста. )

Доходность дивидендов по SPDR S & P

Дивидендная доходность SPDR S & P (SDY SDYSPDR S & P Divid92. 24% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) использует взвешивание доходности дивидендов вместо рыночной капитализации. Он имеет более высокий коэффициент расходов на уровне 0,35%. Урожайность составляет 2,46%, и она имеет 107 запасов.

Вы можете рассмотреть этот ETF, если вы ищете больше возможностей для акций малой и средней капитализации (у него есть 48% его активов в акциях с малой и средней капитализацией). Это происходит из-за утяжеления урожая. Управляющие фондами определяют акции, беря дивидендные аристократы - акции, которые повысили дивиденды в течение 20 лет подряд. Затем он отфильтровывает низкую ликвидность и низкие запасы рыночной капитализации. Затем он взвешивает оставшиеся запасы по годовой дивидендной доходности; он пропускает выход при 4%.

Schwab US Dividend Equity

The Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD SCHDSchwab US Div48. 60-0. 35% Создано с Highstock 4. 2. 6 ) имеет самый низкий расход отношение сгустка при 0,7% и выход 3,15%. Он содержит только 100 акций, и он выбирает их, смотря больше, чем просто доходность и размер. (Подробнее см. Ниже: Как вернуть дивиденды от ETF. )

Фонд исключает REIT, основные товарищества с ограниченной ответственностью, привилегированные акции и конвертируемые. У этого есть акции, которые выплачивали дивиденды в течение 10 последовательных лет и которые соответствуют минимальным минимумам ликвидности и минимумам рынка. Акции перечислены в порядке убывания годовой доходности. Менеджеры делают это на шаг дальше, чем большинство, и выбирают четыре основы, которые они используют для оценки качества основных компаний, рассматривая такие предметы, как возврат капитала. Затем они берут 100 наивысших номинальных акций из этого фильтра, а рыночная капитализация их весит. Этот процесс имеет тенденцию выпускать высококачественные мегапиксельные компании для ETF.

Практический результат

Инвестирование в дивиденды может стать хорошим способом создания дохода, чтобы сделать ваш пенсионный портфель еще более значимым. ETF, с относительно невысокой оплатой и широким кругом акций, делают процесс инвестирования еще более простым. (Для связанных чтений см .: Почему ежемесячные дивиденды ETFs хороши для всех. )