Если вы хотите инвестировать в план выхода на пенсию на рабочем месте, вы найдете много информации о 401 (k) s. Но что, если ваш единственный вариант - план 457? Эти планы являются менее известным вариантом для государственных служащих и некоммерческих сотрудников. Если вы начали новую работу, когда 457-й план является вашим единственным вариантом, вам нужно знать все аспекты плана.

Что такое план 457?

План 457 имеет два типа. 457 (б) предлагается штатным и местным государственным служащим, а 457 (f) - для высокооплачиваемых некоммерческих работников. Для плана 457 (b) вы можете внести до 18 000 долларов США и дополнительно 6 000 долларов США, если вы старше 50 лет. Если вы в течение трех лет считаетесь нормальным пенсионным возрастом (согласно вашему плану), вы можете составляют до $ 36 000. Есть еще один вариант догоняющего. Согласно Службе внутренних доходов (IRS), вы можете внести свой вклад: «основной годовой лимит плюс сумма основного лимита, не использованного в предыдущие годы (разрешено, если не использовать возраст 50 или более догоняющих взносов). »(Более подробно см .: В чем разница между планом 401 (k) и планом 457? )

План 457 (f) требует, чтобы работник работал до согласованного времени. Если сотрудник уходит до этой даты, они теряют право на план 457 (f). Этот план обычно предлагается только для выбора членов организации. Поскольку работник должен выполнить определенные требования для получения своих 457 (f) при выходе на пенсию, план остается в руках компании. Этот план также не подходит для опрокидывания. Если у вас есть план 457 (f), вы можете внести до 100% своего дохода. Это прежде всего используется в качестве мощного инструмента для привлечения и найма талантливых руководителей. Если вы не представляете себе, как стать некоммерческой организацией, вы вряд ли столкнетесь с этим планом в своей карьере.

Профи

Одним из лучших преимуществ 457 (б) является то, что если вы оставите свою работу, вы можете перевернуть свою учетную запись на индивидуальный пенсионный счет (IRA) или 401 (k ). Важно помнить, что это только вариант для плана 457 (б), а не плана 457 (f). В отличие от 401 (k), который предлагает только 6 000 долларов в догоняющих взносах, 457 (b) позволяет вам удвоить сумму к вашему пенсионному плану. Это особенно важно, если вы пытаетесь компенсировать годы, в течение которых вы не экономили на пенсии. (Подробнее см. Ниже: Советы по сбережениям сбережений для 45-54-летних .)

Против

В отличие от 401 (k), независимо от того, какой вклад вносит ваш работодатель, будет считаться частью вашего вклада. Это означает, что если ваш работодатель вносит 8 000 долларов США, вы можете внести только 10 000 долларов США (если вы не участвуете в стратегии догоняющего развития). Если вы привыкли к 401 (k), вы, возможно, уже знаете, что предел в размере 18 000 долларов применяется только к взносам сотрудников.Серебряная подкладка состоит в том, что правительства редко предоставляют соответствующие программы в рамках плана 457 (б). Это в основном до сотрудников, чтобы убедиться, что они экономят достаточную сумму.

Другое сходство с 401 (k) заключается в том, что вам нужно начинать раздачу с 457 (b) в возрасте 70 1/2 лет. (Подробнее см. Ниже: Не забудьте взять минимальные дистрибутивы .)

Нижняя линия

A 457 (b) может стать отличным вариантом для государственных служащих и позволяет отлично догнать варианты для людей, которые ждали сохранения на пенсию. Если у вас есть план 457 (f), вы можете вывести еще больше денег на пенсию. Но для 457 (f) план является вашим только после того, как вы уйдете на пенсию, и только если вы выполнили требования, предусмотренные работодателем. Для плана 457 (б) вы не имеете права вносить столько же, сколько в 401 (k) (пока вам не исполнится более 50). Всегда помните, чтобы тщательно взвесить ваши варианты и поговорить с профессиональным консультантом, если вам нужно более конкретное руководство. (Более подробно см .: Общие вопросы о пенсионных планах .)