Для работников государственного сектора пенсии, как правило, ориентированы на выход на пенсию. Планы с установленными выплатами могут стать отличным способом планирования выхода на пенсию. Но многие люди также могут внести свой вклад в другой план. Эти работники, возможно, не смогут внести свой вклад в 401 000 (план) через своего работодателя, но они все равно должны изучить свои варианты сбережений. Пенсия не является гарантией комфортного выхода на пенсию.

Оба плана 457 и 403 (б) являются добровольными программами. Сотрудники не обязаны участвовать, и многие из них не хотят этого делать, поскольку они также имеют право на участие в планах с установленными выплатами.

Вот схема основных планов, доступных государственным служащим. (Более подробно см .: Лучшие стратегии управления налогами на дистрибутивы. )

Вариант 457

A 457 (b) - это план, который обычно предлагается государственным и местным органам власти. Одним из самых больших преимуществ плана 457 (б) является дополнительная политика догоняющего уровня. Если вы достигли трехлетнего возраста выхода на пенсию (согласно вашему плану), вы можете вносить до 36 000 долларов США. Это более благоприятное положение, чем даже 401 (k). Вы также можете добавить дополнительные $ 6 000, если вам не менее 50 лет.

Если вы все еще работаете на работе, где у вас есть 457 (b), вы не можете делать никаких вычетов до тех пор, пока вам не исполнится как минимум 70. 5 лет. Это может быть вредным, если вы надеетесь уйти на покой раньше, и вам понадобятся деньги немедленно. Однако, если вы больше не работаете там, вы можете принимать дистрибутивы в любое время независимо от вашего возраста.

«Вы можете взять свои деньги до того, как вам исполнится 59 лет. 5 лет с 457 без каких-либо штрафных санкций, в отличие от любого другого пенсионного плана», - сказал помощник профессора финансов и финансового планирования Инга Чира из Калифорнийского государственного университета, Нортридж , «Это очень важно, особенно если я планирую оставить свою работу в будущем. »(Для соответствующего чтения см. Могу ли я перевернуть свои 403 (b) и 457 в других недорогих поставщиков при изменении заданий? )

План 403 (b) Lowdown

A 403 (b) обычно предлагается некоммерческим сотрудникам и государственным служащим. Взносы на сумму 403 (b), как и 401 (k), подлежат налогообложению. Вы можете внести до 18 000 долларов США в 2015 году и дополнительные 6 000 долларов США, если вам исполнилось 50 лет. У вас больше вариантов инвестиций и фирм на выбор из 403 (б), чем 457 (б).

«Хотя 457 также могут иметь несколько поставщиков, как правило, выбор поставщиков не так широк, как 403 (б)», - сказал Чира.

A 403 (b) также действует как 401 (k), в котором вы можете начать принимать распределения в возрасте 59 лет. 5, независимо от того, работаете ли вы в этой организации или нет.

Как выбрать

Если вам нужно больше времени, чтобы отложить деньги на пенсию, план 457 (б) лучше для вас.У этого есть лучшая догоняющая политика двух и позволит вам сэкономить больше денег для выхода на пенсию. Однако, если вы хотите выбрать более крупные варианты инвестиций, 403 (b), скорее всего, будет вашим лучшим выбором.

Существует также и третий вариант: если вы имеете право на оба плана, вы можете внести вклад в обоим. Это означает, что вы можете убрать $ 36 000 в год, не считая каких-либо догоняющих взносов, если вы имеете право на участие.

«Это особенно привлекательно для сотрудников, которые имеют большой доход и пытаются минимизировать свои налоги», - сказала Чира.

Итог

Не полностью полагайтесь на эту пенсию, чтобы обеспечить вам выход на пенсию. Возьмите свое финансовое будущее в свои руки с помощью 457 или 403 (b). Если у вас есть дополнительные вопросы о доступных вам планах, обратитесь в отдел кадров вашего агентства или к поставщику вашего плана. Они смогут пролить свет на вашу конкретную ситуацию. (Для соответствующего чтения см. 403 (b) План: Учебное пособие. )