Ваша кредитная оценка является шлюзом для ваших возможностей заимствования и как дешево вы можете получить кредиты, и поэтому вы хотите, чтобы она была как можно выше. Если вы похвастаетесь кредитным счетом в размере 750 или более баллов, вы будете платить самую низкую процентную ставку, предлагаемую по большинству кредитов и кредитных карт. Но если ваш кредитный рейтинг равен 650 или ниже, вы получите множество гонораров и более высокие процентные ставки, если вы получите одобрение на кредит вообще. Потому что большинство американцев не имеют огромной суммы денег, чтобы заплатить за дом, купить новый автомобиль или даже отправить своего ребенка в колледж, сохраняя свою кредитную оценку неповрежденным, это лучший способ избежать переплаты при заимствовании. Слишком часто люди делают ошибки, которые могут нанести ущерб их кредитным баллам в течение семи лет. Из пропущенных платежей на выкупа в вашем доме, посмотрите пять неудачных ходов, которые торпедируют ваш кредитный рейтинг.

Сделать поздние платежи или пропустить их вместе

Одна из простейших вещей, которые можно избежать, может оказать большое влияние на ваш кредитный рейтинг, - это отсутствие платежей по вашим кредитным картам, ипотечным кредитам, студенческим кредитам или любым другим другой обеспеченный или необеспеченный долг. (Подробнее в разделе «Как происходит дефолт кредитной карты»). Это потому, что одна из вещей, которую кредитные агентства оценивают при определении кредитного балла, - это ваша история платежей. Отсутствие платежа здесь или нет, но если у вас много поздних или пропущенных платежей в течение длительного периода времени, ваш кредитный балл будет больно большим временем. Даже выплата минимального ежемесячного взноса лучше, чем задержка с вашими платежами.

Слишком высокие балансы кредитных карт

В дополнение к вашей истории платежей большая часть определения вашего кредитного балла зависит от суммы текущего долга. (Подробнее см. «3 важных фактора кредитного риска».) Известный как использование кредита, это соотношение остатков кредитных карт с лимитами кредитных карт. Чем ниже ваш кредит, тем лучше ваш кредитный балл будет потому, что он демонстрирует, что у вас есть самоконтроль. Уверены, что у вас может быть 10 000 долларов в кредит, но если вы использовали всего лишь 1 000 долларов США, вы будете хорошо выглядеть в глазах кредиторов. Если ваши кредитные карты превышены, то ваше использование кредита будет на 100%, что не сулит ничего хорошего для высокого кредитного рейтинга.

Ваша учетная запись переходит в состояние снятия с охраны

Отсутствующие платежи сами по себе могут повредить ваш кредитный рейтинг, но делают это слишком часто, и статус этой конкретной кредитной карты может переходить на счёт, а это означает, что, хотя вам все равно придется возвращать свой долг, вам не разрешается совершать покупки на кредитной карте. Как правило, учетная запись списывается после 180 дней неуплаты и будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи лет.

Учетная запись в коллекциях

Просто потому, что вы игнорируете счета в почте, а телефонные звонки от ваших кредиторов не означают, что они чудесным образом уйдут. Игнорируя это, вы можете купить вам некоторое время, по крайней мере, в своем уме, слишком долго ждать, чтобы иметь дело с векселем, и это будет в коллекциях. Многие компании привлекают сторонние агентства по сбору платежей для возврата просроченных долгов за них. (Подробнее см. «Как работает агентство по сбору долгов»). Если ваша учетная запись попадает в коллекции, и вы ничего не делаете, ваш кредитный рейтинг будет падать. Наличие учетной записи, указанной в коллекциях, может привести к существенному сокращению вашей кредитной балла. Для людей, у которых есть высокие кредитные баллы, чтобы начать, количество очков, которые вы проиграете, будет больше, чем у кого-то с низким кредитным рейтингом.

Вы потеряли свой дом

Жилищный пузырь и последующий бюст несколько лет назад оставили много людей с подводными закладными и большими ежемесячными платежами, которые они не могли себе позволить. Результат: период рекордных выкупа, который торпедировал многие американские кредитные баллы. И хотя многие люди были в одной лодке, это не помешало их кредитным баллам получить большой успех от потери права выкупа. Не говоря уже о том, что выкупа останутся на вашем кредитном счете в течение семи лет, хотя влияние уменьшится со временем. Как только у вас возникнут проблемы с получением ипотечных платежей, рекомендуется связаться с вашим кредитором, чтобы узнать, какие варианты доступны для вас. Хотя потеря права выкупа не испортит ваш кредитный рейтинг навсегда, это будет иметь негативное влияние в среднесрочной перспективе.

Нижняя линия

Имея высокий кредитный рейтинг, вы не должны переплачивать, когда занимаете. Но кредитный рейтинг может легко измениться, если вы не будете осторожны. Делать некоторые большие ошибки, такие как опоздание или пропущенные платежи, позволяя учетной записи классифицироваться как обвинение или заканчиваться в коллекциях и лишение права выкупа в вашем доме, - это все способы хорошего кредитного балла, чтобы быстро стать плохим.