Когда вы уйдете на пенсию, многие ваши счета, скорее всего, изменятся. Некоторые из этих изменений будут приветствоваться, но другие могут поддерживать вас ночью. В любом случае, чтобы реально подготовиться к выходу на пенсию, вы должны оценить, как ваши ежегодные расходы будут меняться.

«Обычно я объясняю [клиентам, что] выход на пенсию состоит из трех этапов, каждый из которых имеет свои собственные уникальные расходы. На первом этапе вы можете потратить большую часть своего дискреционного дохода на путешествия или другие активные начинания. На втором этапе мы иногда видим сокращение расходов, поскольку пары замедляются и проводят больше времени с семьей и внуками. На третьем и последнем этапе выхода на пенсию расходы на здравоохранение и долгосрочный уход могут нанести ущерб даже самым сильным пенсионным портфелям. Мышление поэтапно помогает нам лучше планировать », - говорит Роберт Шульц, CFP®, Schulz Wealth, Мэнсфилд, штат Техас.

Расходы на текущий ремонт могут увеличиться

Выход на пенсию может означать конец оплаты за коммунальные расходы, подходящий для бизнеса гардероб и ежедневные поездки в Starbucks, но, скорее всего, вы увидите изменение стоимости от вашего дома. Ваши огни, телевизоры и приборы, вероятно, будут более длительными, что приведет к увеличению счета за электроэнергию. Ваше потребление тепла и охлаждения также, вероятно, увеличится. Эти расходы могут быстро складываться, и вполне вероятно, что любые сбережения, не поддерживающие вашу трудовую жизнь, будут направлены на поддержание вашего дома.

«Расходы на содержание дома растут со скоростью инфляции, но по мере роста вашего дома увеличивается также стоимость домашнего обслуживания. Лучший способ планировать это увеличение - либо выделить из бюджета основные расходы на ближайшие 10 лет, либо рассмотреть возможность аренды. Когда вы уйдете на пенсию, вы захотите потратить свое время на ремонт дома или на свободное время? - говорит Кирк Чишолм, менеджер отдела инновационной консалтинговой группы в Лексингтоне, Массачусетс.

Кроме того, «пенсионерам, возможно, придется приспособить их дом к их ухудшающемуся здоровью. Изменения могут быть дорогими », - говорит Патрик Траверс, представитель инвестиционного консультанта, MoneyCoach, Mt. Приятный, S. C.

Медицинские расходы, вероятно, возрастут

Здравоохранение - одно из дорогостоящих жизненных потребностей. Когда люди становятся старше, они тратят значительно больше средств на здравоохранение. По словам Fidelity Investments, даже здоровые пары могут рассчитывать потратить более 200 000 долларов на расходы на здравоохранение при выходе на пенсию. Это число может значительно возрасти, если вам нужно оставаться в доме с пособием или в доме престарелых или нуждаться в помощи на дому.

«Одна из самых больших расходов для пожилых пенсионеров - здравоохранение. Это всего лишь часть жизни, и наиболее важные проблемы со здоровьем могут быть неожиданными. Чтобы смягчить эти затраты, начните с профилактики. Вам нужно заниматься физическими упражнениями, питаться здоровьем, снимать стресс и находить счастье в том, что делаете.Кроме того, убедитесь, что вы посещаете своего врача для проверки не реже одного раза в год, и что у вас есть все необходимое страхование, основанное на вашей истории болезни. Medicare не будет предоставлять полный охват всем медицинским потребностям, поэтому, если необходимо, обратите внимание на дополнительное страхование », - говорит Марк Хебнер, основатель и президент Index Fund Advisors, Inc., Ирвин, Калифорния, и автор« Индексных фондов: 12- Step Recovery для активных инвесторов. «

В то время как люди всех возрастов могут заболеть, больны или ранены, неожиданная болезнь может обанкротить пенсионера, который не готов. Долгосрочное страхование по уходу является одним из способов подготовки, а экономия - еще один вариант. (Читать дальше, здесь: Что будет стоить здравоохранение после выхода на пенсию? )

Скидки на страхование

Быть старшим имеет свои преимущества, даже если мысль о финансировании выхода на пенсию может быть совершенно пугающей. Есть старшие скидки на все, от столовой до того, сколько вы платите за свою страховку. Например, возьмите страхование домовладельцев. Множество страховых перевозчиков предоставят пенсионерам, которые будут дома в течение дня со скидкой за возможность внимательно следить за своим имуществом. Аналогичным образом, компании по страхованию автомобилей будут предлагать пенсионерам, которые не вовлекают много миль в скидку. Существуют также скидки для медицинских продуктов и отпускаемых по рецепту лекарств. (Подробнее читайте здесь: 4 способа удержания пенсионеров при страховании .)

Налоговые скидки должны сберегать экономию

Поскольку выход на пенсию может длиться более 20 лет (вы надеетесь, что это так!), Пенсионеры не могут прекратите инвестировать, а это значит, что им все равно придется платить сборы, связанные с этим. Тем не менее, сумма пенсионеров, получающих налоги, может быть ниже, уменьшая их налоговое бремя. Пенсионеры, которые не работают в отставке, больше не должны беспокоиться о выплате налогов на заработную плату, за исключением случаев снятия сберегательного счета сберегательного счета, а их налоги на недвижимость ниже из-за старших налоговых льгот. Пенсионеры также получают налоговую скидку на некоторые или все свои пособия по социальному обеспечению в зависимости от того, сколько они зарабатывают. (Подробнее читайте здесь: Лучшие налоговые советы для пенсионеров .)

Дети оставили курятника

Посмотрим правде в глаза, некоторые из самых больших из них - это расходы, связанные с воспитанием детей. Начиная с рождения, сумма денег, которая идет на воспитание детей, может быть астрономической. К тому времени, когда вы готовитесь к выходу на пенсию, большинство детей сами взрослые и, вероятно, будут жить самостоятельно. Это означает, что большинство из этих расходов, связанных с вашими детьми, уходят, освобождая больше денег для финансирования вашего выхода на пенсию. Это не значит, что не так много пенсионеров, которые оказываются помогать своим взрослым детям или заботиться о внуках. В целом, однако, эти расходы на воспитание детей должны уменьшаться.

Практический результат

Выход на пенсию - это дорогостоящая работа, но ваши расходы не будут такими же, как и в течение ваших рабочих лет. В то время как вы потеряете расходы, связанные с коммутированием и поддержанием профессионального внешнего вида, вы, скорее всего, потратите больше средств на здравоохранение и внеклассные мероприятия.Понимание того, какие издержки будут меняться и какие из них останутся неизменными, будет иметь большое значение для обеспечения готовности к выходу на пенсию.