Пенсионеры, которые пытаются увидеть, что впереди, могут ожидать сталкиваются с несколькими основными факторами, которые могут повлиять на их планы выхода на пенсию в 2016 году. Рынки отступили от новых максимумов, которые были установлены в 2015 году, и неясно, достигли ли мы на тот момент солидного уровня поддержки. Вот еще несколько факторов, которые могут повлиять на то, как рабочие экономят для выхода на пенсию в 2016 году.

Лучшие факторы

• Президентские выборы . Неопределенность, которая приходит с президентскими выборами, когда исход действительно неопределен, часто приводит к неустойчивости рынка, которая может продолжаться до тех пор, пока не станет уверенным, кто победит. Но история показывает, что рынки обычно растут в течение избирательных лет, хотя они обычно поднимаются намного больше, когда переизбирается действующий президент, чего на этот раз не будет. (Более подробно см .: 4 Пути, которые президентские выборы повлияют на ваш портфель .)
• Фидуциарное предложение - Департамент труда (DOL) представил законопроект Конгрессу, который будет автоматически повышать статус всех финансовых профессионалов, которые либо продают продукты, либо управляют деньгами, либо дают рекомендации индивидуальному пенсионному счету (ИРА) и владельцам пенсионного плана до фидуциарного статуса. Это означает, что эти профессионалы будут безоговорочно обязаны раскрывать всю компенсацию и конфликты интересов своим клиентам, а также всегда действовать в интересах своих клиентов независимо от всех других обстоятельств. Если это предложение пройдет (и многие отраслевые эксперты считают, что это произойдет), это, скорее всего, принесет некоторые изменения в тип и количество советов, которые вы получаете, а также, возможно, способ и количество комиссионных или другую компенсацию, которую вы платите за эту услугу.
• Планы выхода на пенсию с государственным участием - В настоящее время четыре штата - Иллинойс, Калифорния, Орегон и Нью-Джерси - предлагают отдельные планы работникам в штате, которые не имеют доступа к какому-либо другому виду пенсионного плана. В настоящее время многие другие государства разрабатывают свои собственные планы, но немало вопросов, касающихся этих планов, еще предстоит решить. Будут ли они управляться частными финансовыми компаниями (которые получат существенную прибыль от них) или беспристрастными организациями, финансируемыми государством? Как они будут финансироваться и будут ли они обеспечивать адекватную меру роста, другие вопросы, которые остаются без ответа. Оставайтесь с нами, чтобы узнать, какие будут ваши варианты, если вы претендуете на один из этих планов. (Подробнее см. Ниже: Что означает фидуциарная политика DoL для консультантов .)
• Увеличение количества заявок на пенсионный план с расширенным пенсионным планом - Ожидайте, что больше работодателей используют функцию автоматической регистрации в своих 401 (k) и другие планы выхода на пенсию в 2016 году.Этот мягкий подталкивание к спасению для выхода на пенсию может помочь многим работникам, которые страдают от невежества или инерции, чтобы начать накапливать яйцо гнезда.
• Повышенное финансовое образование и защита потребителей - Все больше возможностей и возможностей финансового образования для вас, как сберегателя для выхода на пенсию, вероятно, появятся либо у вашего хранителя пенсионного плана, либо из других источников. Тем не менее, вы можете потерять некоторые другие источники консультаций, о которых вы упоминали в прошлом из-за предложения DOL. Финансовые консультанты также могут быть обязаны сообщать о любых доказательствах злоупотребления со стороны недобросовестных продавцов, поскольку этот вопрос поднялся на передний план многих регулирующих органов. В частности, FINRA уделяет значительное внимание изменению культуры брокеров и защите пенсионеров в этом году. (Подробнее см. Ниже: FINRA: как это защищает инвесторов .)
• Больше судебных процессов - В последние несколько лет были рассмотрены несколько исков и поселений крупных фирм, которые взимали чрезмерные сборы в своих пенсионных планах или иным образом пренебрегают их обязанностями в качестве спонсоров плана. Вероятно, это продолжится и в 2016 году, поскольку в штате Пенсионного планирования в Америке светит больше света.
• Больше Robo-Advisors - Автоматизированные компьютерные программы, которые могут выполнять обычные операции по управлению капиталом, такие как балансировка портфеля и сбор налогов, станут доступными для потребителей в 2015 году, и их присутствие, вероятно, значительно возрастет в 2016 году. Многие инвесторы увидит, что эта услуга станет доступной в их пенсионных планах в качестве альтернативы паевым инвестициям или другим инвестиционным возможностям. Эти программы взимают гораздо меньше, чем их коллеги-гуманитарии, и становятся доступными для всех более сложных форм управления деньгами для потребителей. Реальное влияние, которое они оказывают на финансовом рынке, еще предстоит увидеть, но конкуренция со стороны этих алгоритмических сервисов может снизить цену управления на базе человека. Это означает, что ваш текущий управляющий деньгами может быть вынужден снизить пошлины, чтобы оставаться конкурентоспособным. (Для соответствующего чтения см. Что дальше для пространства Robo-Advisor? )

Итог

В 2016 году инвесторы придут к инвесторам в течение многих изменений и нововведений. Некоторые новые правила существенно повлияют на планы выхода на пенсию и советников и могут встряхнуть финансовую отрасль в ее корнях. Появление robo-advisors также может привести к снижению платы за борт. Автоматическое участие в пенсионных планах также может помочь работникам повысить уровень личных сбережений, и выборы могут привести к еще одним годам роста. (Подробнее см. Ниже: Предлагаемые правила DoL: как они повлияют на финансовых консультантов .)