Выбор правильного агента страхования жизни - это первый и самый важный шаг в получении покрытия. Хороший агент может помочь вам принять важные решения о типе и объеме покрытия, который вам нужен, и объяснить запутанный отраслевой жаргон. Существует множество способов найти агентов, в том числе личные рекомендации друзей, юристов и бухгалтеров, а также интернет-ресурсы. Однако не все агенты предлагают одинаковый уровень обслуживания. Обратите внимание на эти ключевые факторы.

Агенты должны разработать финансовый профиль

Хороший агент по страхованию жизни должен узнать вашу полную финансовую картину, прежде чем рекомендовать какие-либо продукты. Во-первых, агент должен быть знаком с вашим отношением к риску и вашим доходом и налоговым кронштейном. Эта информация может помочь агенту выяснить, сколько покрытия вам необходимо для обеспечения своих иждивенцев, если вы умрете. Как правило, если у вас есть более высокий доход, вам требуется больше средств, чтобы компенсировать большую нехватку дохода.

Агент должен узнать о вашем семейном положении и иждивенцах. Количество иждивенцев коррелирует с количеством необходимого вам покрытия.

Наконец, агент должен узнать о ваших активах. Например, если ваши активы облагаются налогом на недвижимость, вы можете приобрести постоянный полис страхования жизни с денежной стоимостью, чтобы помочь уплатить эти налоги.

Когда вы встречаетесь с агентом, обратите внимание на должную осмотрительность, которую выполняет агент. Агент, который не задает вопросы о вашем финансовом положении, не располагает достаточной информацией для принятия обоснованных рекомендаций. В частности, избегайте работы с агентом, который рекомендует продукты, прежде чем что-либо узнать о вас.

Агенты должны избегать жаргона

В отрасли страхования жизни используется множество тайных терминов для описания своих продуктов и услуг. Хороший агент должен объяснить, что означают эти термины на простом, понятном языке. Государственные финансовые агентства часто предоставляют глоссарии, которые объясняют отраслевые условия, но ответственность агента заключается в том, чтобы убедиться, что у вас есть четкое представление о продукте, который вы покупаете. Хороший агент должен предоставить вам персонализированный письменный документ, в котором суммируется ваше финансовое положение и описывается особенности предлагаемого покрытия на понятном и понятном языке.

Агенты должны отслеживать

Ваше страхование жизни нуждается в изменении со временем, и хороший агент должен периодически следить за вами, чтобы определить, подходит ли приобретенный вами продукт. Например, если ваши дети-иждивенцы входят в рабочую силу или ваши изменения в доходах, ваши потребности в страховании жизни также могут измениться. Если агент не выполняет регулярные проверки, вам следует искать нового агента.

Агенты должны быть лицензированы

Убедитесь, что ваш агент лицензирован отделом страхования в вашем штате. Один из способов гарантировать, что агент квалифицирован, - это выбрать члена Национальной ассоциации страховых и финансовых консультантов (NAIFA). Агенты в этой организации подписываются на этический кодекс организации. Используйте функции поиска организации, чтобы найти агента в вашем регионе.

Кроме того, найдите агентов, которые имеют одно или несколько профессиональных обозначений финансовых услуг, используемых в отрасли. К ним относятся Chartered Life Underwriter Chartered Financial Consultant, выпущенный Американским колледжем, сертифицированным финансовым планировщиком, выданным сертифицированным Советом по стандартам финансового планирования, а также зарегистрированным представителем или зарегистрированным директором, выпущенным Национальной ассоциацией дилеров ценных бумаг.

Понимание Компенсации агента

Агенты и страховые брокеры получают оплату за подключение покупателей со страховыми компаниями. В то время как большинство агентов получают компенсацию комиссионных, некоторые получают плату за свои услуги. Большинство агентов получают большую часть своих комиссий во время продажи, а затем получают ежемесячные остатки от страховых премий.

Прежде чем покупать страхование жизни, понимайте, как оплачивается ваш агент. Если кажется, что ваш агент только толкает продукты, которые дают ему высокую комиссию, ищите нового агента.