Аннуитеты становятся все более популярными из-за гарантированного потока возвращающегося дохода, который они предоставляют инвесторам. Но есть причина, по которой аннуитеты получили в прошлом рэп-рэп. Не каждый аннуитет тот же, что и поставщики, а это означает, что пенсионеры должны быть осторожны при совершении покупок. Выберите неправильный аннуитет, и в лучшем случае вы можете платить слишком много в гонорарах, или, что еще хуже, вы можете потерять все свои инвестиции. Имея это в виду, рассмотрим пять ошибок, которые следует избегать при покупке аннуитета. (Более подробно см .: Введение в аннуитеты: основы аннуитетов .)

Выбор неправильного страхового провайдера

Способ работы аннуитетов заключается в том, что инвесторы покупают аннуитет у страхового агента, а деньги конвертируются в периодические платежи, которые могут длиться целую жизнь. Инвесторы могут приобретать единицу с единовременной суммой или инвестициями в течение определенного периода времени, а взамен они получают фиксированную, переменную или индексированную норму прибыли. Но аннуитет будет только таким же хорошим, как и страховой поставщик. Если страховщик не может выплатить претензии по любой непредвиденной причине, вы не будете получать свои платежи. Вот почему вы хотите пойти со страховщиком, который имеет сильную финансовую основу и высоко оценивается A. M. Best, Standard and Poor's или Moody's, тремя компаниями, которые контролируют кредитоспособность страховых компаний. Важно убедиться, что у аннуитетного провайдера есть рейтинг «А» от А. М. Бест и рейтинг «АА» от S & P или Moody's. (Для соответствующего чтения см. Советы по отставке: выберите лучший поставщик аннуитета .)

Не обращая внимания на вознаграждения

Ничто в жизни не является бесплатным, и это будет стоить вам для этого гарантированного потока дохода - насколько это зависит от вашего уровня должной осмотрительности. Одна из самых больших ошибок, которые может сделать аннуитетный покупатель, - не обратить пристальное внимание на гонорары, связанные с аннуитетом. Как и другие инвестиционные продукты, аннуитеты приходят со всеми видами сборов, сборов и комиссионных, о которых инвесторы должны помнить.

Наиболее распространенными пошлинами будут плата за гибель и расходы, административные сборы, сборы за снятие средств по согласованному лимиту, сбор за управление инвестициями и сборы для дополнительных гонщиков. Понимание всех сборов, взимаемых каждым страхователем, позволит вам сделать сравнение яблок с яблоками и продуктами аннуитета, которые имеют высокие пошлины. Также неплохо рассмотреть общую стоимость сборов, а не только одну область. Это связано с тем, что в некоторых случаях одна стоимость может быть ниже, но в целом плата может быть выше. (Подробнее см. Ниже: Передача Бака: скрытые издержки аннуитетов .)

Потерянный при переводе

Аннуитеты могут быть сложными благодаря различным типам и всему жаргону, в котором индустрия привыкает использовать.Существуют фиксированные аннуитеты, переменные аннуитеты, доходность индекса, плата за смертность и сборы за сдачу, чтобы назвать несколько. Существуют также различные способы оплаты, независимо от того, собираете ли вы на всю жизнь или на определенный период времени. Несмотря на то, что получение максимальной скорости с помощью аннуитета может быть сложным, не делая этого, это может стоить вам больших денег. Выберите неправильный аннуитет для своей уникальной ситуации, и вы не можете получить надлежащую выплату.

С учетом влияния инфляции

С помощью продукта аннуитета вы платите сегодня за гарантированный доход позже, что означает, что всегда будет риск инфляции. Но слишком часто инвесторы не рассматривают инфляцию при покупке приносящего доход инвестиционного продукта. Однако, если доходность не будет соответствовать темпам инфляции, ваши деньги будут стоить меньше времени выплаты. Инвесторы могут либо получить больше аннуитета, подсчитав, сколько им нужно, так и приспособиться к инфляции, или они могут приобрести аннуитет с компонентом защиты от инфляции. (Подробнее см. Ниже: Аннуитеты, защищенные от инфляции: часть надежного финансового плана .)

Забытие в магазин

Одна из худших вещей, которые может сделать любой покупатель-аннуитет, - это не ходить по магазинам перед покупкой аннуитета. Каждый страховой поставщик собирается предлагать свои собственные аннуитетные продукты с их собственными сборами, сроками и списаниями. Не говоря уже о том, что некоторые провайдеры собираются взимать большую комиссию, чем другие. Существуют также различия в типах аннуитетов и инвестициях, а также о росте компании. Некоторые страховые компании будут более финансово обоснованными, чем другие, в то время как другие могут быть более быстрыми. Но инвесторы-аннуитеты не будут знать об этом, если они не ходят по магазинам и не проводят практику сравнения покупок. Чтобы принять обоснованное и обоснованное решение, вы захотите посмотреть, по крайней мере, трех страховых компаний.

The Bottom Line

Аннуитеты привлекательны для многих пенсионеров, потому что они платят постоянный поток дохода во время выхода на пенсию, который должен быть гарантирован. Но не все поставщики аннуитетов создаются равными, что означает, что они собираются предлагать разные продукты с различными расходами. И давайте не будем забывать, что не все страховые компании находятся на одной и той же финансовой основе, что может поставить деньги инвестора под угрозу. Инвесторы должны убедиться, что они понимают, как работает аннуитет, а также разбираются в разных сборах, работают со здоровым страховым провайдером и проводят необходимые сравнения покупок, чтобы получить нужный аннуитет для его или ее уникальных потребностей.