После пяти лет ралли, фондовый рынок начал сокращаться в конце 2015 года. Первая неделя 2016 года была одним из худших показателей фондового рынка в течение долгого времени. Если вы новый инвестор, который хочет начать свою инвестиционную программу в этом году, у вас, вероятно, есть некоторые вопросы. Задайте эти вопросы, прежде чем начать свою инвестиционную программу в 2016 году.

Это хорошее время для инвестиций в акции?

Если вы смотрите на фондовый рынок во время резкого снижения, вы можете подумать, что сейчас самое время начать инвестировать. Если вы смотрите на нее, когда акции собираются, вы можете подумать, что это хорошее время.

Собственно, ни время не обязательно хорошо или плохо, если вы инвестируете в течение длительного времени (10 лет и более). Никто не может предсказать с какой-либо степенью уверенности, каким образом рынок акций будет двигаться в любой момент времени; но в долгосрочной перспективе фондовый рынок всегда двигался выше. Каждый медвежий рынок (когда цены на акции падают в течение определенного периода времени) сопровождается быстрым рынком (когда цены на акции растут). Исторически сложилось так, что бычьи рынки длились гораздо дольше, чем медвежий рынок, а рост бычьих рынков более чем компенсировал потери на медвежьих рынках.

Сколько я должен рискнуть?

Одним из важнейших принципов инвестирования является тесная взаимосвязь между риском и прибылью. Без риска не может быть никаких возвратов. Вы должны быть готовы принять на себя больший риск, если будете добиваться большей отдачи. В этом отношении риск может быть хорошим, но только если вы позволите достаточно времени, чтобы позволить неизбежным рыночным циклам. Как правило, если у вас есть более длительный горизонт инвестиционного времени, вы должны быть готовы принять на себя большую степень риска, потому что на рынке будет больше времени для работы через циклы вверх и вниз. Исторически терпеливые инвесторы были вознаграждены положительной долгосрочной отдачей.

Новые инвесторы часто советуют инвестировать в основном в паевые фонды, которые могут обеспечить мгновенную диверсификацию, предлагая лучший способ уменьшить волатильность. Инвестируя в несколько разных паевых инвестиционных фондов, представляющих различные классы активов (например, крупные акции роста, международные акции или облигации), вы можете еще больше снизить волатильность, не жертвуя долгосрочными доходами.

Если вы начинаете инвестиционную программу путем ежемесячного инвестирования дополнительных сумм денег, вы выиграете от усреднения долларовой стоимости. Когда вы ежемесячно инвестируете фиксированную сумму денег, вы покупаете некоторые цены акций по более высокой цене, а некоторые - по более низкой цене из-за колебаний рынка. Когда рынок снижается, ваша фиксированная сумма в долларах будет покупать больше акций. Со временем средняя стоимость ваших акций должна быть ниже текущей рыночной цены.Используя долларовое усреднение, ваш риск снижения будет с течением времени уменьшен.

Как выбрать, какие средства инвестировать?

Вселенная обоюдного фонда обширна и расширяется, что делает выбор среди них очень ошеломляющим. Используйте критерии, чтобы сузить выбор; рассмотрите такие вещи, как затраты, прошлая производительность, стиль инвестиций и профиль рисков. Рецензенты Фонда, такие как Morningstar, предлагают инструменты для определения средств, которые соответствуют вашим критериям и проводят сопоставления по бокам. Как новый инвестор, самый важный критерий должен стоить. Стоимость фонда, который может включать плату за продажу (комиссию), плату за управление и плату за 12b-1, может сильно повлиять на полученную вами доходность. Существует несколько групп фондов, которые предлагают хороший выбор средств по очень низким ценам.

Vanguard Group считается одним из лучших семейных фондов, предлагая недорогие и эффективные фонды. На его веб-сайте также предлагаются онлайн-инструменты, помогающие определить ваш профиль риска, а затем сопоставить его с наиболее подходящим сочетанием средств.

Кому я должен слушать советы?

Если у вас есть около 200 000 долларов США для инвестиций, ваш выбор для получения рекомендаций несколько ограничен. Крупные инвесторы склонны работать с независимыми инвестиционными консультантами, которые взимают плату за свои советы. Небольшие инвесторы, которые хотят профессиональных консультаций, иногда работают с брокерами от инвестиционных фирм. Брокеры обычно взимают комиссию за каждую транзакцию, которую они совершают. Однако, поскольку брокеры делают свои деньги от продажи или транзакций продукта, они могут быть не самыми объективными советниками.

Как новый инвестор, вам может быть лучше инвестировать самостоятельно. Вы можете сэкономить на транзакционных издержках; работая напрямую с компанией фонда, такой как Vanguard или Fidelity, вы не будете взимать плату с продаж. Узнайте, что вы можете инвестировать, делая домашнее задание. Для инвесторов есть множество онлайн-инструментов и ресурсов для обучения, планирования и управления вашими инвестициями. Инструменты, доступные через фондовые компании для мониторинга и управления вашими инвестициями, почти так же хороши, как и финансовые консультанты и брокеры. Реальная ценность, которую может предложить инвестиционный консультант, - помочь вам избежать ошибок и сосредоточить внимание на ваших долгосрочных инвестициях. Если вы разработаете необходимое терпение и дисциплину самостоятельно, вы опережаете игру, когда звоните по услугам советника.

Какой лучший способ начать работу?

Сделайте домашнее задание. Вам не нужно спешить, чтобы начать свою инвестиционную программу. Важнейшим аспектом инвестирования является знание себя - ваших целей, ваших предпочтений и вашей толерантности к риску. Используйте свой собственный инвестиционный профиль в качестве отправной точки для исследования типов инвестиций, которые вам подходят. Начните с небольшого портфеля из трех или четырех фондов из разных классов активов, которые могут обеспечить вам довольно широкую диверсификацию. По мере того как ваше понимание различных классов активов и типов фондов увеличивается, добавьте в свой портфель в соответствии с вашим профилем инвестиций и долгосрочной стратегией.