Оглавление:
Вступает в силу новый брак: здесь представлены планы инвестирования в интернет-компании - или robo-advisors - в план экономии 529 колледжей. В то время как 529 планов были на протяжении десятилетий, а robo-advisors - всего лишь короткое время, их сближение только начинается.
Читайте, как может произойти брак. (Для смежных чтений см .: Есть ли планы для вас? )
529 Планы 101
Квалифицированные планы обучения или 529 Планы, санкционированные разделом 529 Кодекса внутренних доходов, представляют собой льготные сбережения и инвестиционные планы, чтобы помочь семьям оплачивать расходы на колледж. Существует два типа 529 планов: предоплаченные планы обучения и специальные планы экономии колледжа. В рамках этих типов счетов имеется широкий спектр инвестиционных возможностей. Как правило, инвесторы выбирают план 529, а затем выбирают конкретные взаимные фонды или фиксированные инвестиционные варианты, в которые можно инвестировать.
Красота плана 529 заключается в том, что доходы от инвестиций в рамках плана не облагаются налогом. Кроме того, квалифицированные изъятия для оплаты расходов, связанных с колледжем, также не облагаются налогом.
С отрицательной стороны инвесторы, возможно, не будут комфортно выбирать инвестиции в свою учетную запись 529. Именно там будет сиять решение robo-advisor в пространстве плана 529.
The College Savings Plans Network утверждает, что 529 планов содержат около 12,5 млн. Счетов с активами около 253 млрд. Долларов. Неудивительно, что компьютеризированные менеджеры по инвестициям будут смотреть на эти учетные записи, чтобы расширить свою клиентскую базу. (Подробнее см. Ниже: За и против использования Robo-Advisor. )
Где Robo-Advisors Fit With 529s
Новые robo-консультативные платформы нарушают инвестиционный ландшафт. В настоящее время отдельные компьютерные менеджеры по инвестициям включают такие фирмы, как Wealthfront, Personal Capital, WiseBanyan, Betterment и множество других. Крупные инвестиционные компании, такие как Vanguard и Schwab, также вошли в космос со своими собственными консультантами-роботами. Несколько robo-advisors также лицензионные или белые метки своих платформ, которые будут использоваться финансовыми консультантами.
Пенсионные счета, такие как 401 (k) и IRA, уже приняли инвестиционные модели robo-advisors. Таким образом, кажется естественной эволюцией, чтобы увидеть, как план 529 прыгнет на лоб-советник, особенно учитывая, что, как известно, robo-advisors создают эффективные и диверсифицированные инвестиционные портфели с низкой комиссией.
FutureAdvisor от BlackRock возглавляет пакет с его бесплатными планами сбережений колледжа. FutureAdvisor предлагает бесплатные 529 планов и учетную книгу Coverdale Educational Savings для своих клиентов. Плата за бесплатное управление, а также автоматическое инвестирование, скорее всего, будет привлекательной для многих типов клиентов. Помогая им ответить на вопрос о том, как платить за колледж, этот план помогает потребителям понять, сколько им нужно будет сэкономить, чтобы заплатить за расходы своих колледжей, разрабатывает инвестиционный пакет для достижения этой цели, а также открывает и управляет учетной записи от имени клиента.
Брак советника-робовера с учетной записью 529 является многообещающим. Однако это не идеально. План 529 может ограничить возможности студента получать финансовую помощь. Кроме того, хотя предложения 529 FutureAdvisor бесплатны, многие 529 планов имеют чрезмерные управленческие сборы. Наблюдайте за структурами сборов, поскольку новые robo-advisors начинают предлагать 529 планов. Имейте в виду, что если ребенок не пойдет в колледж, и мама и папа хотят снять свои 529 взносов, они могут пострадать от 10% штрафа сверх требуемых подоходных налогов. (Для связанных чтений см .: 529 Планы: Типы планов. )
Нижняя линия
Хотя все штаты предлагают план 529, не всегда есть твердая причина придерживаться вашего государственного плана. С ростом расходов на колледж и чрезмерной задолженностью по ссуде студентам, рассчитанной на семьи, брак по тарифному плану 529 и советнику-робоу, вероятно, окажутся разумным решением для финансирования колледжа. (Для дальнейшего чтения см. Как оценить Robo-Advisor. )
Основные преимущества для здоровья для всех планов
Все планы Marketplace должны охватывать основные преимущества для здоровья Независимо от того, выбираете ли вы план «Бронза», «Серебряный», «Золотой» или «Платину», некоторые основные преимущества для здоровья должны быть покрыты, а ваши доплаты и сострахование для них учитываются в отношении вашей франшизы.
- Правила распределения для 401 (k) и 403 (b) планируют те же, что и для планов ИРА?
Распределения отличаются для IRA, квалифицированных планов и планов 403 (b). Для IRA, квалифицированные планы (например, 401 (k), покупка денег и план распределения прибыли) и 403 (b) планы, распределения, которые происходят до того, как участник достигает 59 лет. 5 облагаются 10% акцизным налогом штраф за распределение), если только участник не встретит исключение.
Можно ли использовать 529 планов для перевода богатства другим членам семьи, если первоначальный бенефициарий не использует деньги?
Да, план 529 (также известный как «квалифицированная программа обучения») позволяет вам распределять и перекладывать средства из одного плана 529 в другой план 529 в интересах члена семьи первоначального бенефициара. Опрос должен выполняться в течение 60 дней после даты распространения.