У вас возникли проблемы с управлением балансами вашей кредитной карты? Если это так, не взбейте себя над собой - вы в той же лодке, что и тысячи других потребителей. Однако, если вы решите изменить свои привычки к расходам, вы можете сделать свой долг управляемым. Используйте эти простые советы, чтобы перестать добавлять к существующей задолженности по кредитным картам и начать восстанавливать контроль над своими финансами.

1. Платите больше, чем минимальный баланс

Заманчиво отправлять минимальный ежемесячный платеж (часто от $ 15 до $ 25), когда вы находитесь под финансовым принуждением.

Не делай этого.

Вы не только не сможете погасить свой счет, но и процентные ставки, которые взимают с банковских карт, фактически будут поддерживать рост вашего счета каждый месяц. Вместо этого отправьте такой большой платеж, как вы можете себе позволить. По возможности сократите свои расходы в других областях, чтобы сосредоточиться на погашении задолженности по кредитным картам. Возможно, стоит потратить время без дополнительных услуг, таких как кабельное телевидение или новая одежда, если это означает, что вы можете легче спать по ночам, зная, что вскоре вы не будете иметь долгов. (Для получения дополнительной информации прочитайте Понимание интересов кредитной карты .)

Возможно, вам не кажется, что вы экономят деньги, когда увеличиваете платежи по кредитным картам, но вы. В зависимости от вашей процентной ставки вы сохраняете в среднем от 10% до 29% в год в процентах на любом балансе, который вам удается снять с ваших карт. Это означает, что если вы заплатите дополнительные $ 1 000 в этом году, вы на самом деле выйдете от $ 160 до $ 290 вперед, в зависимости от вашей процентной ставки. Если у вас уже есть долг, шансы на то, что деньги для вас трудны, поэтому освобождение этих дополнительных денег действительно может дать вам некоторую передышку в долгосрочной перспективе. Независимо от того, используете ли вы эти деньги для ускорения платежей по долгам, запустите чрезвычайный фонд или инвестируйте в свой выход на пенсию, сила сложных процентов начнет работать для вас, а не против вас.

2. Не используйте свою кредитную карту для повседневных предметов

За исключением смягчающих обстоятельств, вы должны контролировать свой бюджет достаточно, чтобы вы могли, по крайней мере, оплатить свои ежемесячные потребности своим ежемесячным доходом. Сохраняя необходимые покупки, такие как продукты и счета за коммунальные услуги, с вашей кредитной карты, вы сделаете важный шаг в правильном направлении, чтобы контролировать свои расходы. Считайте, что 3-литровый галлон молока, купленный с помощью кредитной карты, может быстро превратиться в 30-литровое молоко, если вы не погасите остаток в конце месяца. Вам не нужно брать процентные сборы за необходимые предметы, за которые вы должны платить за свой ежемесячный доход.

3. Будьте осторожны с кредитными картами «Вознаграждения»

Награды, которые вы можете заработать на кредитных картах, в то время как хороший перк, стоят гораздо меньше, чем дополнительный интерес, который вы получите, если вы не можете расплатиться с деньгами, которые вы тратите, чтобы заработать такие бонусы.Схемы вознаграждения кредитной карты, которые позволяют вам зарабатывать очки при покупке вашей кредитной карты, часто выходят за вознаграждение в размере 2% или меньше. Например, вы можете получить по одному очку за каждый доллар, который вы тратите, но вы должны выкупить 5 000 пунктов, чтобы получить скидку в размере 100 долларов на билет на самолет. Поскольку сумма процентов, начисленная на непогашенные остатки на счете, превышает бонус в размере 2%, который вы получили, может оказаться нецелесообразным брать на себя проценты за такую ​​небольшую награду.

Вам также следует избегать подписки на несколько кредитных карт, независимо от бонусов регистрации, которые они могут предложить. Если вы уже знаете, что вы плохо управляете кредитными картами, не делайте больше соблазна в виде большего количества карт. Также легче пропустить крайний срок платежа, если у вас больше карт, чем вы можете с комфортом отслеживать, а несколько 39 долларов США за позднюю оплату или процентные платежи быстро уничтожат любую подарочную карту в размере 100 долларов, которую вы могли получить, когда вы подавали заявку.

Как только у вас будет погашена задолженность по кредитной карте, если вы понимаете, как работают ваши карты, и вы доверяете себе, чтобы снова не входить в долги, вы можете начать использовать кредитные карты в качестве карт удобства. Пока вы платите свой баланс в полном объеме и в срок каждый месяц, нет ничего плохого в использовании кредитных карт, чтобы не носить с собой наличные или использовать вознаграждения, такие как возврат наличных денег или частые мили летчиков, - пока ваши покупки соответствуют вашим ежемесячный бюджет, конечно.

4. Скажите «Нет» в отношении наличных авансов

Компании с кредитными картами используют тактику, например, отправляя вам чеки по почте так же часто, как раз в неделю, и поощряя вас использовать их для оплаты счетов или относиться к чему-то приятному, но только в порядке штрафа В печати упоминается, что эти проверки считаются денежными средствами.

Основная причина, по которой получение аванса наличными - такая плохая идея, заключается в том, что вы начинаете начислять проценты в ту минуту, когда вы принимаете аванс - в отличие от обычных покупок по кредитной карте, часто нет льготного периода. вам также взимается плата за автоматический платеж, обычно около 2-4%, на сумму аванса наличными в дополнение к более высокой процентной ставке, чем вы платите за остаток своего баланса кредитной карты. Чтобы добавить оскорбление к травме, компания по кредитным картам часто не рассматривает выплату наличных денег, пока вы не заплатили свой баланс за другие покупки.

Лучшее, что можно сделать с этими проверками, - это уничтожить их, как только вы их получите. Таким образом, вы избежите соблазна использовать их и не позволять потенциальным ворам похищать их из мусора. Многие кредитные карты также отправят вам PIN-код вскоре после регистрации на карту, чтобы вы могли использовать свою кредитную карту для получения наличных денег в банкомате. Измельчение этого ПИН-кода тоже - денежные авансы - ужасная сделка для потребителей.

5. Избегайте использования кредитной карты в качестве лекарства для медицинских счетов

Медицинские счета могут быть чрезвычайно дорогими, особенно если вы не застрахованы. Если у вас возникли проблемы с оплатой медицинских счетов, договоритесь о соглашении с больницей или другой компанией, перед которой вы должны деньги.Не добавляйте к своим счетам и вашим стрессом, применяя к ним непомерные процентные ставки по кредитным картам. Вы также должны подумать о том, чтобы перечислить свои счета с помощью мелкозубчатого гребня, чтобы убедиться, что они точны и что вы понимаете все обвинения.

6. Не игнорируйте свой долг

Некоторые люди настолько стесняются или смущаются своим долгом по кредитным картам, что просто перестают открывать свои счета и притворяются, что проблемы там нет. Хотя эта тактика может работать месяц или два, это плохой подход. Пока вы игнорируете свои счета, процентные ставки вызывают баланс, который вы должны расти каждый день. Фактически, если вы пропустите платеж или два, сама процентная ставка может даже увеличиться в соответствии с условиями вашего соглашения о кредитной карте. Неплатежи ваших счетов вовремя также оказывают негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. (Для родственного чтения, проверьте Важность вашего кредитного рейтинга и Потребительский кредитный отчет: что на нем .)

Если вы чувствуете себя подавленным, вы можете позвонить каждому из них ваши кредитные карты и попросить пересмотреть условия вашего соглашения. Иногда вы можете снизить процентную ставку, настроить план платежей, который позволит вам погасить свой долг или даже получить часть вашего долга, прощенного, с простым телефонным звонком. Если ваш первый звонок не работает, помните, что только потому, что один человек говорит, что нет, это не значит, что это окончательный ответ. Продолжайте обращаться к компании обратно - вы часто будете получать разные рекомендации по обслуживанию клиентов почти каждый раз, и общение с разными людьми может позволить вам договориться о более выгодной сделке. (Чтобы узнать больше на эту тему, прочитайте Как отклонить оплату кредитной карты )

Игнорирование долга может также стимулировать взыскание взыскателей долгов, а также с недобросовестной тактикой, которую некоторые коллекционеры используют в наши дни, вы определенно не хотят делать ничего, что могло бы поставить вас на их радар. Для получения дополнительной информации см. 5 вещей, которые собирают сборщики долгов .

Наконец, не позволяйте смущению мешать вам принимать меры; вы можете предположить, что большинство всех, кого вы знаете, контролирует свои финансы, но некоторые из них, вероятно, имеют как минимум столько же долгов, сколько и вы.

Итог

Уборка задолженности по кредитной карте требует времени и самоконтроля, но шаги, описанные здесь, не являются трудными. Нет никаких оснований полагать, что кредитные карты не могут быть полезным, удобным инструментом - если вы научитесь использовать их разумно и ответственно. Эти советы помогут вам контролировать свои карты, а не позволять им контролировать вас.