a:

Кредитная линия - это кредитная договоренность между финансовым учреждением (обычно банком или кредитным союзом) и бизнесом или физическим лицом. Кредитный счет распространяется на заемщика с максимальным кредитным лимитом для заимствования. Кредитная линия отличается от ипотечного или автокредита, потому что деньги не должны использоваться для предопределенной покупки. Это почти как кредитная карта, только без пластика. Линии кредита поступают как в обеспеченные, так и необеспеченные формы, и между ними могут быть существенные различия.

Обеспеченные кредитные линии

Когда какой-либо кредит обеспечен, это означает, что лицо, предоставляющее кредит, установило залоговое удержание в отношении актива, принадлежащего заемщику. Этот актив становится залогом, и он может быть изъят или ликвидирован кредитором в случае невыполнения обязательств. Пожалуй, наиболее распространенным примером этого является ипотечный кредит, в котором банк соглашается предоставить вам большую сумму денег против самого имущества.

С точки зрения кредитора привлекательные кредитные линии привлекательны, поскольку они обеспечивают способ возмещения денег в случае неуплаты. Для частных лиц или владельцев бизнеса обеспеченные кредитные линии привлекательны, поскольку они обычно имеют более высокий максимальный кредитный лимит и значительно более низкие процентные ставки, чем необеспеченные кредитные линии.

Одна очень популярная защищенная кредитная линия - это кредитная линия собственного капитала (HELOC). При HELOC деньги заимствованы как по стоимости собственного капитала, так и по второму залогу, каждый из которых устанавливает залоговое положение кредитора.

Необеспеченная кредитная линия

Технически кредитные карты являются наиболее распространенным типом необеспеченной кредитной линии. Никакой актив не выступает в качестве обеспечения по предоставленным средствам в необеспеченной кредитной линии, поэтому кредитная организация принимает на себя гораздо больший риск.

Дополнительный риск для кредитора затрудняет утверждение незащищенных кредитных линий. Однако ни одно из основных активов заемщика не может быть конфисковано по умолчанию.

Необеспеченные линии особенно трудны для компаний, которые хотят открыть кредитные линии для возможного расширения капитала. В этом случае средства заимствованы из-за возможности получения прибыли в будущем. Кредиторы обычно рассматривают такой кредит только для созданных компаний с отличной репутацией в качестве должников.

Кредиторы пытаются компенсировать повышенный риск необеспеченных кредитов путем ограничения суммы средств, которые могут быть заимствованы, и путем взимания более высоких процентных ставок в качестве премии по предполагаемому риску.

Как обеспеченные, так и необеспеченные кредитные линии имеют преимущества перед регулярными кредитами: гибкость покупок, отсутствие установленных ежемесячных платежей или регулярных платежей, а также процентная ставка по неиспользованному кредиту на счете.Если вы выберете возобновляемую кредитную линию, любое погашение немедленно сделает эти средства доступными для кредита снова, что полезно, если вы хотите иметь многолетний кредитный счет.