Сохранение для выхода на пенсию - это неточная наука. Волатильность экономических колебаний может вернуть пенсионные цели, особенно когда потребители видят, что их портфели сокращаются. Кроме того, экономические условия могут увеличить цены или даже оставить вас безработными.

К сожалению, только около 54% ​​рабочей силы в 2010 году участвовали в планах, спонсируемых работодателем, согласно исследованиям Исследовательского института сотрудников. Неудивительно, что работающие домашние хозяйства, как правило, больше ориентируются на повседневные расходы, а не на пенсию во время жесткой экономической ситуации. К счастью, эти проблемы можно избежать или облегчить, даже в условиях турбулентности. Вот семь инвестиционных автомобилей, которые помогут.

Фиксированные аннуитеты
Инвесторы, бегущие с неспокойного фондового рынка, должны проявлять интерес к фиксированной аннуитету. Эти аннуитеты вспыхнули, когда фондовый рынок побил конец к концу 2000 года, что привело к росту продаж в первом квартале 2001 года. Семь лет спустя они приобрели популярность во время одного из худших периодов рецессии; продажи, рассчитанные для фиксированных аннуитетов, в 2008 году составили 107 млрд. долларов США, что на 60% больше, чем в 2007 году, согласно исследованиям Beacon Research Fixed Annuity Premium Study.

Инвестор может вносить единовременную сумму и фиксировать фиксированную процентную ставку в течение определенного периода времени - обычно от пяти до десяти лет. Аннуитеты предоставляют либо немедленные, либо отсроченные платежи. Они могут возникать в течение установленного количества лет или до смерти. Деньги - это отложенный налог, и основная сумма и проценты гарантированы. Как правило, выплата составляла 5% от основной суммы в год.

Важно, чтобы инвесторы были внимательны к «тизерным ставкам». Как только они заканчиваются, скорость сбрасывается в зависимости от рыночных условий.

Отмененные аннуитеты
По мере того, как рынок начинает стабилизироваться, инвесторы склонны сосредотачиваться на разных аннуитетах: переменные аннуитеты. Этот инвестиционный инструмент позволяет людям выбирать из группы инвестиций, таких как паевые фонды, акции и облигации. В результате меняется доходность инвесторов. Единовременная сумма вложенных денег может быть перемещена между инвестиционными портфелями внутри аннуитета, чтобы воспользоваться сильным фондовым рынком или сохранить прибыль.

Имейте в виду, что с аннуитетами некоторые изъятия до возраста 59 1/2 могут привести к 10% -ному уплате налогов. Кроме того, после получения платежей проценты облагаются налогом. Кроме того, эти аннуитеты не гарантируются государственными учреждениями. Независимо от того, выбираете ли вы фиксированный или переменный аннуитет, планируйте ситуацию, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям.

Целевые денежные средства
Средства целевых дат ориентированы на людей с отчетливой датой выхода на пенсию. Инвесторы вкладывают свои деньги в разнообразную смесь акций и ценных бумаг с фиксированным доходом. Управляющий фондом автоматически переходит от более рискованных инвестиций к более консервативным инвестициям по мере приближения намеченной даты.

Активы, хранящиеся в этих фондах, стали популярными, поскольку эти средства появились в середине 1990-х годов. Это привело к тому, что их назначение было квалифицированным вариантом инвестиций по умолчанию, что сделало их очень распространенными в планах 401 (k).

Тем не менее, фонды сильно пострадали во время рецессии 2008 года. Их непредсказуемая производительность привела к значительным потерям, которые варьировались в зависимости от того, как были распределены активы. Средний убыток по средствам с намеченной датой 2010 года составил почти 25%.
Когда речь заходит о целевых фондах, инвесторы не всегда хорошо знают о рисках и различиях между фондами. Способ продажи средств также стал спорным вопросом.

СОВЕТЫ Инвесторы, особенно те из них, которые имеют фиксированные доходы, обратились к Казначейским ценным бумагам, защищенным от инфляции (TIPS), чтобы хеджировать инфляцию, которая может произойти при восстановлении экономики. Казначейские облигации сроком на пять, 10 или 20 лет защищают от роста цен и будущей ставки выплат. СОВЕТЫ корректируются с индексом потребительских цен, который затрагивает как основные, так и процентные платежи. Для принципала применяется фиксированная процентная ставка. В результате, процентная ставка и основной прирост увеличиваются с ростом индекса или с инфляцией и падают с дефляцией или падением индекса. Сумма принципала, которую получают инвесторы при созревании TIPS, будет зависеть от того, будет ли скорректированный основной или первоначальный директор больше.

Инвесторам необходимо будет учитывать сроки с помощью этого инструмента. Часто бывает трудно определить, когда произойдет инфляция или дефляция.

TIPS ETFs
Биржевые фонды TIPS (ETF) - это корзина облигаций TIPS, сгруппированных в портфель. Большинство TIPS ETFs длится от восьми до десяти лет. PIMCO 1-5 Year U. S. TIPS Index ETF предлагает немедленную защиту от инфляции. Основываясь на исторических тенденциях, TIPS с короткими сроками погашения имеют более высокую корреляцию с инфляцией; более низкая волатильность связана с индексами, которые следуют всему спектру зрелости TIPS. Продукты являются внутренними; однако можно купить в ценные бумаги TIPS в развитых зарубежных странах и на развивающихся рынках. Это откроет инвесторам различные валюты и обеспечит некоторую диверсификацию от доллара.

Стабильные ценности фондов
Стабильные денежные средства считаются безопасными вариантами, когда рынок неустойчив.

Деньги инвестируются в высококачественный портфель с фиксированным доходом, который включает правительственные и агентские облигации США, корпоративные облигации и ипотечные кредиты и ценные бумаги, обеспеченные активами.
Контракты с банками и страховыми компаниями защищают эти средства от неустойчивых процентных ставок.

При выборе этих инвестиционных автомобилей следует проявлять осторожность, поскольку критики указали, что инвесторы не всегда знают, что включают эти инструменты или как они построены.

Дивидендные выплаты
Дивиденды являются постоянным источником дохода для инвесторов на хороших рынках и ограничивают риск падения на понижающихся рынках, потому что их доходы (хотя и не гарантированные) могут оставаться положительными, являются ли положительные или отрицательные цены.

Компании, предлагающие их, обычно финансово обоснованы. Стабильные и растущие дивиденды могут продемонстрировать уверенность менеджеров в перспективах их компаний. Инвесторы, как правило, согласны. Дивидендная доходность была на самом высоком уровне в 2008 году и предлагала более высокую доходность, чем 10-летние казначейские облигации. Снижение налогов на дивиденды сделало их еще более привлекательными. При поиске этих инвестиций важно проанализировать историю выплаты дивидендов от компаний.

Нижняя линия
Нестабильная экономика может сорвать цели выхода на пенсию, но инвесторы могут вернуться к следующему этапу, выбрав несколько консервативных подходов. Кроме того, инвесторы должны рассказать о том, как были структурированы инвестиции, о ее исторических характеристиках и организации, предлагающей инвестиционный инструмент. Чем больше вы знаете, тем лучше решение вы можете сделать, и это лучший способ сохранить ваши пенсионные сбережения в безопасности.