Вы не должны позволять члену семьи управлять вашим планом 401 (k). В дополнение к личной драме, которую предлагает такое решение, вероятность того, что вы останетесь лучшим управляющим вашего гнездового гнезда, проживающего в вашей собственной семье, будет небольшим. Пенсионное инвестирование - это не игровые деньги; это диктует вашу способность держать свет включенным, положить еду на стол и, возможно, насладиться отдыхом или двумя, когда ваши рабочие годы позади вас. Это, возможно, самое главное, что вы делаете с деньгами, пока работаете. Поэтому разыгрывайте рынок и нанимайте наиболее квалифицированного советника, который может поставить вас в самую благоприятную позицию для прибыльного выхода на пенсию. Не выбирайте своего кузена или невестку только потому, что они члены семьи.

Потенциальная семейная драма

Всем известно, что проблемы с деньгами являются основной причиной развода. Немногие тяжелые и быстрые статистические данные хранятся на истоках семейных рифтов, но деньги должны занимать первое место. У вас могут быть лучшие отношения с членами вашей семьи, но подумайте, что может произойти, если ваш 401 (k) сильно ухудшит рынок под его руководством. Разве такая ситуация породила бы негодование? Постарайтесь представить себе, как он будет реагировать, если вы решили «расстрелять» его как своего советника и поместить свои деньги в другое место. Если это создаст неприятную атмосферу в День благодарения в следующем году, вероятно, лучше всего полностью вытеснить ситуацию и инвестировать с кем-то другим. Для большинства людей деньги важны, но семья имеет первостепенное значение. Когда вы смешиваете эти два, вы ставите обоих с серьезным риском.

Компенсационные осложнения

Финансовые консультанты являются либо платными, либо основанными на комиссии. Консультанты на основе вознаграждения выплачиваются на основе процентной доли от общих активов под управлением (AUM). Консультанты на основе комиссии получают комиссионные за продажу определенных инвестиционных продуктов, таких как паевые инвестиционные фонды, аннуитеты и страхование жизни в денежной форме.

Поездка с советником, основанным на вознаграждении, представляет меньше конфликтов интересов, чем использование советника, который оплачивается по поручению. Поскольку не все инвестиции платят одну и ту же комиссию, советник, который получает такую ​​компенсацию, имеет сильный стимул подтолкнуть определенные продукты, такие как аннуитеты и универсальное страхование жизни, которые платят высокие комиссии, но часто не известны как лучшие инвестиции.

Независимо от того, как оплачен ваш советник, его компенсация может стать проблемой, если вы имеете дело с родственником. Многие люди ожидают, что члены семьи будут предоставлять свои услуги бесплатно, будь то финансовые консультанты, хиропрактики или художники. Не нанимайте родственника просто потому, что вы ожидаете, что он будет работать бесплатно или с большой скидкой. Если вы считаете, что ваш родственник действительно лучший выбор для советника, вы должны быть счастливы заплатить полную цену за свои услуги.

Продажа самого короткого

В большинстве случаев ваш родственник не лучший выбор для советника. Возможно, вы хотите дать ему преимущество в сомнении, но прежде чем это сделать, исследовать лучших советников в вашем городе и сопоставить резюме вашего родственника с их. Затем посмотрите график расценок вашего родственника, помните, что вы не просите скидку и сравниваете его с другими парнями.

Возьмите семейную лояльность со стола и задайте себе этот вопрос: если бы мой родственник был просто другим именем на желтых страницах, я бы нанял его над одним из этих других советников? Если вы не можете уверенно и окончательно ответить «да» на этот вопрос, вам не следует нанимать члена вашей семьи.

Многие рабочие места существуют там, где имеет смысл нанимать члена семьи. Если вам нужен свадебный фотограф или диск-жокей для бар-мицвы вашего сына, а родственник в этом деле, отдайте ему работу. Если его исполнение неоптимально, ваша жизнь существенно не изменяется. Тем не менее, ваш пенсионный портфель слишком важен для того, чтобы доверять кому-либо, кроме абсолютного. Поблагодарите члена вашей семьи за предложение, но подчеркните свое желание сохранить свою финансовую и семейную жизнь отдельно.