Многие американцы в определенной степени зависят от социального обеспечения, чтобы финансировать свои пенсионные годы и предоставлять своим бенефициарам финансовую поддержку; однако в соответствии с прогнозами, сделанными попечителями Фонда социального страхования, активы фонда начнут истощаться к 2024 году и, согласно прогнозам, будут исчерпаны в 2037 году. В результате крайне важно, чтобы люди выяснили способы сбережения для выхода на пенсию. Если вам повезет, у вас может быть спонсируемый работодателем план, но вы также можете дополнить свое гнездо для гнезда для отбытия пенсий, выделив личные пенсионные планы, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA). Давайте рассмотрим некоторые особенности и преимущества IRA.

В фотографиях : 10 Пенсионные переходы

Традиционные ИРА
Традиционная ИРА может финансироваться физическим лицом, которое получает налогооблагаемую компенсацию в течение года и не достигло возраста 70. 5. Если вы состоите в браке и не работаете в настоящее время, ваш супруг может финансировать вашу традиционную ИРА от вашего имени, если вы подадите совместную декларацию о подоходном налоге. Вы можете получить вычет из вашей декларации по подоходному налогу за взносы, внесенные в вашу традиционную ИРА, если вы соответствуете определенным требованиям. Способность вычитать ваш вклад обычно зависит от того, участвуете ли вы в пенсионном плане, спонсируемом работодателем, например, (см. Информацию о вычету взносов IRA, см. И.)

В дополнение к финансированию вашей традиционной ИРА с ежегодными взносами вы также можете финансировать ее за счет средств от вашего пенсионного плана, финансируемого работодателем, например, квалифицированных планов, 403 (b), 457 (b) планов , SEP и SIMPLE IRA. Как правило, вам разрешено распределять активы по квалифицированным планам, планы 403 (b) и 457 (b), только если у вас возникло триггерное событие. Кроме того, если вы наследуете пенсионные активы у вашего покойного супруга, вы можете перевернуть их в свою традиционную ИРА.

Чтобы убедиться, проконсультируйтесь с вашим работодателем или администратором плана, чтобы определить, какие события запуска для плана, в котором у вас есть активы. Администратор вашего плана должен также сообщить вам, могут ли активы быть перевезены в вашу традиционную IRA.

Roth IRAs
Roth IRA - иногда упоминается как обратная ИРА, потому что налоговые льготы не принимаются вперед, как они иногда бывают с традиционной ИРА - во многом похожа на традиционную ИРА. Однако есть и заметные различия. Вот некоторые из них:

Вы можете финансировать свою IRA Roth даже после достижения возраста 70 лет. 5. Вам не нужно начинать раздавать активы, когда вы достигнете возраста 70. 5. (Для традиционных IRA, вы должны начать принимать необходимые минимальные рассылки из учетной записи, начиная с года, когда вы достигнете возраста 70 лет.5.) Вы не можете взять вычет из вашей декларации по подоходному налогу за взносы, внесенные в вашу IRA Рота. Вы можете максимизировать ежегодные взносы в свою IRA Roth только в том случае, если ваш измененный скорректированный валовой доход меньше определенной суммы: $ 178 000, если вы состоите в браке и подаете совместную декларацию по подоходному налогу. $ 112 000, если вы подаете свой статус как единый, вы являетесь главой домашнего хозяйства или квалифицирующей вдовой или вдовой или вы состоите в браке, и подаете отдельные налоговые декларации, и вы не проживали с вашим супругом в любом время в течение года. Если ваш заработанный доход равен: Между $ 0 и $ 10 000, если вы состоите в браке и подаете отдельные налоговые декларации, и вы проживали вместе с супругом в любое время года < Между $ 178, 001 и $ 188 000, и вы состоите в браке и подаете совместную налоговую декларацию Между $ 112, 001 и $ 127 000, если вы подаете свой статус как единый, вы являетесь главой домашнего хозяйства или вдова или вдовец, или вы состоите в браке, и подаете отдельные налоговые декларации, и вы не проживали с супругом в любое время года Свяжитесь с Службой внутренних доходов для получения подробной информации о поэтапных ограничениях, поскольку они зависят от на сумму точного доллара, которую вы заработали. Если вы превысите предел дохода, вы не сможете внести свой вклад в IRA Roth. Вы также можете финансировать свою IRA Roth с помощью

. Прошел ли ваш перевод Roth IRA или сработал? ) Ваши ежегодные взносы IRA и Roth IRA должны быть внесены в ваш крайний срок подачи налоговых деклараций, который обычно составляет 15 апреля следующего года.

Ежегодные лимиты взносов (без учета взносов на ролловер):

В течение 2013 года лимит взносов для вашей традиционной или Ротской ИРА составляет менее 100% от полученного дохода или 5 500 долларов США для лиц в возрасте до 50 лет по состоянию на конец год. Если к концу года, когда вы в возрасте 50 лет и старше, для которого внесен взнос, вы также можете внести дополнительные 1 000 долларов США, которые называются догоняющими взносами.
Выбор

Выбор между традиционным и Ротским ИРА обычно требует помощи налогового или финансового специалиста. Фактом, который вам больше всего будет считаться, является время выплаты подоходного налога. При традиционной ИРА налоговые льготы обычно принимаются, когда вклад в ИРА. Для Roth IRA, поскольку вы не можете брать налоговый вычет за сделанные взносы, квалифицированные распределения не облагаются налогом. Если вы не можете принять вычет за вклад, внесенный в традиционную ИРА, возможно, имеет смысл внести свой вклад в Roth IRA. Ваш финансовый консультант может даже решить, что сочетание обоих в ваших интересах. (Для получения дополнительной информации о выборе между Roth IRA и традиционной IRA см.
Roth или традиционная IRA … что лучше выбрать? ) Если вы решите позже, что вы внесли свой вклад в неправильный тип учетной записи , вы всегда можете изменить свое мнение и перенести вклад в другой тип ИРА с помощью рехарактеризации, обеспечив повторную перекритеризацию в соответствии с вашим сроком подачи налоговой декларации, включая расширения.Если вы решите пересмотреть свой вклад в IRA, вы должны связаться со своим хранителем IRA, чтобы определить его документацию и процедурные требования. (Советы по рехарактеризации вкладов IRA см. В

Рехакартеризация Ваш вклад в IRA или преобразование Roth .)

Заключение

IRA были основным источником финансирования отложенных яиц для многих американцев. Фактически, Институт инвестиционной компании сообщил, что сбережения в IRA составили 28% от пенсионных активов США с балансом в 5 долларов США. 4 триллиона долларов в конце 2012 года. Если вы планируете добавить в свою IRA, обязательно проконсультируйтесь с вашим финансовым консультантом, чтобы ваши решения были финансово обоснованными. Ваш финансовый консультант поможет вам выбрать IRA, которая лучше подходит для вашего финансового профиля, и поможет вам принять другие важные финансовые решения.